Kapan seharusnya pensiunan menurunkan rumah? Itu pertanyaan yang tak terelakkan, karena waktu diam bagi siapa pun. Musim kehidupan berubah seiring berjalannya waktu, dan suatu hari nanti Anda akan mendapati diri Anda mengajukan pertanyaan itu lebih serius daripada hari ini. Akhirnya, jawabannya didasarkan pada keadaan pribadi Anda. Berikut beberapa hal yang perlu diperhatikan saat membuat keputusan. (Untuk lebih lanjut, lihat Saran Real Estat untuk Pensiunan Terbaru .)

Perampokan Rumah Anda: Keadaan yang Harus Dipertimbangkan

Kebanyakan orang baru saja keluar dari sekolah - atau baru menikah dengan sedikit uang - mulai di sebuah apartemen telanjang. Seiring berjalannya waktu, saat sebuah keluarga tumbuh bersamaan dengan pendapatannya, sebuah rumah multi-kamar umumnya menjadi tempat tinggal pilihan. Di kemudian hari, anak-anak keluar (satu harapan), dan rumah itu dipenuhi kenangan lebih banyak daripada orang-orang. Sangat mungkin, tidak ada lagi kebutuhan untuk membayar biaya yang datang dengan rumah yang besar. Setelah pensiun sepenuhnya ditetapkan - dan individu atau pasangan sering hidup dengan penghasilan lebih rendah - membuat uang mereka bertahan mungkin menjadi perhatian serius.

"Perampingan adalah keputusan finansial dan juga keputusan emosional," kata Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, presiden Comprehensive Wealth Management Group, LLC, di Staten Island, NY "Seringkali menjadi kebutuhan karena pendapatan pensiun mungkin tidak menopang biaya. Ini juga akan masuk akal jika itu berarti biaya perampingan, yang sekarang dapat digunakan untuk hal-hal lain seperti liburan keluarga, merawat cucu, dll. "

Menjual rumah bisa menjadi cara sempurna untuk memotong biaya, tapi bukan itu masalahnya.

Biaya penjualan.

Menjual rumah Anda dilengkapi dengan biaya yang cukup tinggi. Anda mungkin harus melakukan beberapa update facelift / style untuk mendapatkan harga terbaik, Anda bisa mendapatkan 6% atau lebih komisi realtor. Jika Anda menghasilkan cukup uang dalam penjualan, pajak keuntungan modal bisa mengambil keuntungan besar dari penghasilan Anda.

Biaya untuk pindah. Kemudian, Anda harus membeli atau menyewa tempat tinggal baru. Jika tempat baru ini jauh lebih kecil, mungkin Anda perlu membeli perabot yang lebih kecil daripada hanya menggunakan apa yang Anda miliki. Kemudian, ada semua biaya yang datang dengan bergerak: biaya penutupan, penggerak aktual (dan kali ini, Anda mungkin memerlukan bantuan untuk mengemasi cadangan Anda), dan banyak hal lain yang tidak akan Anda ketahui sampai Anda melakukannya.

Benda tak berwujud. Mungkin pindah ke iklim yang cerah sepertinya sebuah mimpi menjadi kenyataan, tapi Anda meninggalkan teman, keluarga, komunitas, dan dokter seumur hidup yang dengannya Anda membangun hubungan dari waktu ke waktu. Pantai itu bagus, tapi punya teman dan keluarga menghabiskan waktu dengan lebih baik - menyediakan (tentu saja!) Bahwa Anda benar-benar menyukai teman dan keluarga Anda. "Hubungan itu penting dan tidak mudah dikembangkan seperti yang ingin kita asumsikan.Karena kenyataan itu, jangan memperlakukan masalah ini terlalu ringan. Anda mungkin tidak membuat persahabatan baru di rumah baru Anda semudah yang Anda lakukan di rumah lama Anda … mengingat Anda sekarang berada dalam tahap kehidupan yang berbeda, "kata Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, president, Strategic Wealth, LLC, Alpharetta, Ga

Omong-omong, mungkin Anda menganggap rumah Anda bernilai lebih dari itu sebenarnya, jadi pastikan untuk memeriksa kemungkinan harga jual dengan beberapa agen real estat, dan mungkin membayar untuk penilaian properti , sebelum melakukan perubahan. Hindari Kerugian Perampingan Pensiun

akan menjelaskan lebih banyak.

Semua ini berarti satu hal: Anda harus menghitung semua biaya yang terkait dengan pergerakan untuk melihat apakah masuk akal. "Merancang perbandingan biaya rumah lama versus biaya rumah baru juga penting. Akankah rumah baru memiliki utilitas yang lebih tinggi atau lebih rendah, misalnya? Akankah rumah baru memiliki biaya perjalanan atau perjalanan yang lebih besar atau lebih sedikit untuk mengunjungi orang yang dicintai, menjalankan tugas, mulai bekerja? Pertimbangkan biaya asuransi, pajak properti, iuran dan biaya HOA sebelum pindah. Perbedaannya bisa sangat besar dan mengejutkan berdasarkan wilayah, "kata Elyse Foster, CFP®, principal, Harbor Financial Group, Inc., Boulder, Colo.

Itu tidak berarti bahwa Anda tidak akan mendapatkan keuntungan: Sebuah studi dari Pusat Penelitian Pensiun Boston College menemukan bahwa perampingan dari rumah senilai $ 250.000 ke rumah seharga $ 150.000 kemungkinan bersihkan Anda sekitar $ 6, 250 ekstra per tahun atau $ 520 per bulan - jumlah yang cukup besar untuk pensiunan rata-rata. Angka seperti ini murni hipotetis. Anda harus menghitung sendiri jumlah Anda untuk membuat pilihan berpendidikan.

Dan itu semua sebelum Anda mulai memikirkan kesehatan.

Masalah Kesehatan

Seiring bertambahnya usia, kesehatan Anda akan menjadi faktor yang lebih menentukan dalam semua keputusan. Jika Anda (atau pasangan Anda) memiliki masalah mobilitas, rumah berlantai dua mungkin bukan tempat terbaik untuk tinggal. Anda bisa membuat akomodasi aksesibilitas, tapi biayanya bisa tinggi.

Di sisi lain, jika tata letak Anda saat ini memiliki lebih sedikit tangga atau semua ada di lantai satu, pelebaran beberapa pintu untuk pejalan kaki tidak begitu banyak dibandingkan dengan biaya penjualan dan pergerakan. Jika Anda lebih muda dan memikirkan penuaan orang tua (atau melihat ke depan untuk menjadi satu), lakukan upgrade makeover rumah menggunakan apa yang disebut standar desain universal - perancang untuk orang-orang di semua tahap kehidupan. Ini akan memungkinkan Anda tinggal di rumah Anda selama yang Anda mau tanpa harus melakukan modifikasi untuk tahun-tahun terakhir Anda.

Masalah kesehatan yang lebih serius mungkin menjadi alasan untuk pindah ke beberapa bentuk perumahan senior, tentu saja, tapi itu bukan masalah perampingan.

Jalan Tengah

Jika Anda tidak yakin harus melakukan apa, ada jalan tengah untuk mengeksplorasi. Alih-alih menjual, Anda bisa menyewa rumah Anda dan pindah ke sesuatu yang lebih kecil, dengan menggunakan uang sewa dan memberi uang ekstra. "Menjual rumah Anda secara langsung dapat menyebabkan gangguan besar dalam strategi keuangan Anda. Selalu pertimbangkan alternatif untuk menyewakan rumah Anda kepada penyewa yang baik yang akan membayar premi untuk aset Anda.Hal ini memungkinkan Anda bersikap fleksibel dengan gaya hidup pensiun Anda. Apakah Anda memilih untuk pindah ke apartemen atau bepergian ke dunia, Anda sekarang memiliki bentuk pendapatan baru, "kata Timothy W. Hooker, AIF®, parther dan chief compliance officer, Dynamic Wealth Solutions, LLC, Southfield, Mich > Anda mungkin memerlukan perusahaan manajemen, terutama jika Anda tidak memiliki pengalaman sebagai pemilik rumah. Tetapi bahkan menambahkan bahwa biaya menghemat semua biaya penjualan dan memungkinkan Anda terus menguangkan nilai rumah Anda yang terus meningkat. Jelas, jangan lakukan ini jika tidak menghasilkan cukup uang ekstra - kecuali jika tujuan Anda yang lain adalah menguji sebuah kota baru atau kebutuhan untuk tinggal di lantai satu.

Anda juga bisa menyewakan kamar atau bagian rumah Anda, tapi Anda harus melangkah sedikit, terutama jika itu adalah seseorang yang tidak Anda kenal. Dan pelajari tata cara setempat tentang teman sekamar - bukan hanya apakah Anda bisa memilikinya di lingkungan Anda, tapi apa jadinya jika Anda ingin mengusirnya. (

Bagaimana Menyewa Ruang Spare Anda Bisa Mematikan

menjelaskan beberapa detailnya.)

Alasan Lain untuk Menjual Jika Anda telah melunasi rumah Anda, mencoba untuk menahannya tanpa membebani diri Anda sendiri masuk akal. . Namun, terkadang menjual masih merupakan ide terbaik. Jika Anda berencana bepergian, Anda mungkin hanya memerlukan tempat kecil untuk menelepon ke rumah. Jika Anda memerlukan perawatan medis ekstensif dan berkelanjutan yang tidak dapat didukung oleh rumah sakit lokal atau regional Anda, relokasi juga mungkin disarankan. The Bottom Line

Sebagai pensiunan, Anda berharap bisa membuat beberapa pilihan tentang bagaimana Anda hidup yang tidak berpusat pada uang. Jika Anda mencintai rumah Anda dan semua kenangan yang dipegangnya, Anda mungkin akan tetap tinggal meskipun hal itu sedikit masuk akal. Mengapa? Karena kamu bisa.

Bagaimana Anda tahu jika Anda harus menjual? Crunch angka. Hitung biaya awal untuk bergerak dan bandingkan dengan penghematan tahunan yang akan Anda sadari. Keuntungan kecil mungkin tidak sepadan dengan waktu Anda, tapi penghematan yang besar mungkin masuk akal. (Untuk lebih lanjut, lihat

5 Alasan Pensiunan Menimbang Alih-alih Merampingkan Rumah mereka

dan

Merampas Rumah Anda dengan Biaya Perampingan ).