Jika Anda ingin mengubah penasihat keuangan Anda, Anda tentu saja tidak sendiri. Menurut sebuah studi tahun 2015 oleh perusahaan riset Spectrem Group, 60% responden survei bernilai tinggi dan ultra-tinggi-net telah mengganti penasehat selama masa hidup mereka, dan 51% orang kaya "kaya raya" kaya - individu dengan kekayaan bersih antara $ 100.000 dan $ 1 juta - mengatakan bahwa mereka telah melakukan hal yang sama. Ambil langkah-langkah penting yang harus dilakukan untuk melakukan transfer semulus mungkin.

Mengapa Anda Harus Mengubah Penasihat Keuangan Anda?

Ada banyak alasan mengapa investor menyebutnya berhenti dengan penasihat mereka. Entah Anda tidak puas dengan kinerja portofolio yang lemah, cemas akan kurangnya komunikasi Anda atau Anda berdua hanya minyak dan air, satu hal yang pasti: Memecah selalu sulit dilakukan. Anda tidak hanya harus menderita karena kecanggungan memberitahu penasihat Anda bahwa Anda akan pergi untuk orang lain; Anda mungkin juga harus berurusan dengan gulungan birokrasi. (Untuk lebih lanjut, lihat Apakah Anda Perlu Mengubah Penasihat Keuangan Anda? )

Dan Bagaimana Haruskah Anda Melakukannya?

Jadi, apa cara cerdas untuk melakukan perubahan itu? Pertama dan terutama, tanyakan kepada firma Anda saat ini untuk mengetahui bagaimana menangani transfer. Misalnya, tanyakan apakah ada masalah waktu dengan membuat peralihan pertengahan tahun. Jika perusahaan mengenakan biaya tahunan, apakah biaya ini akan dikenakan pajak jika Anda pergi sebelum tahun ini habis? Setelah Anda mengetahui rinciannya, ikuti empat tip berikut untuk memastikan kelancaran transisi:

1. Baca Fine Print on Your Current Advisor Contract

Saat pertama kali menandatangani kontrak dengan penasihat Anda saat ini, Anda mungkin menandatangani kontrak manajemen. Kontrak ini umumnya mencakup klausul tentang bagaimana untuk secara formal mengakhiri hubungan penasihat-investor.

Dalam kebanyakan kasus, Anda hanya perlu mengirim surat yang ditandatangani ke penasehat Anda untuk menghentikan kontrak. Namun, dalam beberapa kasus Anda mungkin harus membayar biaya terminasi. Sebelum Anda membuang penasihat Anda saat ini, penting untuk membaca semua rincian kotor itu.

2. Kumpulkan Semua Catatan Investasi Anda

Jika Anda meninggalkan dokter Anda, dia diminta oleh undang-undang untuk memberi Anda salinan catatan medis Anda. Tapi bagaimana dengan broker investasi atau penasihat keuangan Anda? Kabar baik: Berdasarkan keputusan yang diimplementasikan pada tahun 2011, penasihat atau broker Anda saat ini harus mentransfer catatan sejarah semua sekuritas Anda kepada penasihat baru Anda.

Sementara penasehat diminta untuk mentransfer informasi ini, penting untuk mengambil salinan riwayat transaksi sebelum Anda meminta transfer. Dengan cara ini, jika ada yang salah dengan transfer, Anda akan memiliki catatan yang tercatat. Anda bisa memintanya, dan banyak perusahaan investasi telah memberi investor akses ke riwayat transaksi penuh mereka melalui akun yang dilindungi sandi di situs web mereka.

Saat mentransfer akun investasi kena pajak, sangat penting untuk menyimpan catatan berdasarkan biaya dari sekuritas tersebut. Dasar biaya adalah nilai asli dari akun itu (biasanya jumlah yang Anda bayar untuk membelinya) disesuaikan dengan pembagian saham, dividen dan distribusi pengembalian modal. Meskipun data berbasis biaya ini akan disertakan dalam transfer akun Anda, sebaiknya kompilasi informasi untuk catatan Anda sendiri (jika ada situs web, pastikan Anda menyalin file tersebut saat Anda masih memiliki akses ke situs). Anda akan memerlukan info ini ketika tiba waktunya untuk mengajukan pajak penghasilan Anda.

3. Minta Penasihat Baru Menangani Karya Kotor

Jika Anda sudah menjalin hubungan dengan penasihat baru, Anda mungkin bahkan tidak perlu berbicara dengan penasihat Anda saat ini tentang perpisahan tersebut. Dalam banyak kasus, firma baru Anda dapat meminta dana dan mentransfer rekening investasi dari perusahaan terdahulu Anda. Penasihat baru Anda mungkin akan menangani proses ini secara elektronik melalui sistem yang disebut layanan transfer akun pelanggan otomatis (ACATS). Dikembangkan oleh National Clearing Corporation, sistem ACATS memungkinkan pengalihan sekuritas dari satu akun perdagangan ke rekening bank lain di bank atau perusahaan pialang yang berbeda.

Jika penasihat Anda dapat mentransfer akun Anda melalui ACATS, yang harus Anda lakukan hanyalah mengisi beberapa formulir. Proses transfer biasanya memakan waktu antara satu sampai tiga minggu. Namun, Anda mungkin harus menunggu satu atau dua bulan jika Anda mentransfer dana lindung nilai. Penasihat Anda harus mendapatkan riwayat investasi Anda sebagai bagian dari transfer ini.

4. Tanyakan Tentang Tagihan Penjualan

Sebelum memberi jempol untuk penasihat baru untuk mentransfer akun Anda, tanyakan tentang tagihan penjualan seperti apa yang dapat Anda hadapi saat Anda beralih. Beberapa jenis investasi membawa kontrak yang mengunci mereka untuk jangka waktu tertentu. Untuk melengkapinya, beberapa akun investasi Anda mungkin eksklusif bagi firma penasihat lama Anda, yang berarti Anda tidak dapat secara otomatis mentransfer akun itu ke perusahaan baru. Jika demikian, Anda mungkin harus membayar sejumlah biaya.

Misalnya, jika Anda memiliki kontrak anuitas yang dimiliki oleh perusahaan lama Anda, Anda mungkin harus mencairkannya sebelum penasihat baru Anda dapat menginvestasikan hasilnya. Jika demikian, Anda mungkin harus batuk sebanyak 10% dari nilai kontrak, yang dikenal sebagai biaya penjualan ditangguhkan.

Beberapa reksadana juga memiliki periode holding lima sampai 10 tahun. Jika Anda memiliki salah satu dari dana ini dengan perusahaan lama Anda, Anda mungkin harus membayar biaya penjualan ditangguhkan kontingen jika Anda memilih untuk melakukan peralihan sebelum akhir periode waktu. Biaya ini bisa setinggi 5% atau lebih. Namun, persentase biasanya menurun setiap tahunnya.

Apakah matematika untuk mengetahui apakah lebih masuk akal untuk menjaga kontrak anuitas dengan firma penasihat lama Anda, berpegang pada reksa dana sampai batas waktu atau mengambil langkah untuk beralih. Jika Anda berharap menghasilkan lebih banyak uang dalam situasi baru, biaya satu kali mungkin sangat berharga. Selain itu, beberapa firma investasi atau penasihat sebenarnya akan mengganti uang Anda untuk semua atau beberapa dari biaya ini sebagai imbalan untuk memindahkan bisnis Anda kepada mereka.Perlu ditanyakan sebelum Anda membuat perubahan.

Garis Dasar

Perpisahan tidak pernah mudah, terutama ketika meneleponnya untuk berhenti dengan penasihat keuangan Anda. Sebelum mengirim penguat penasihat Anda saat ini, lakukan penelitian Anda dan baca semua hasil cetak Anda dengan baik. Tanyakan pada penasihat baru Anda jika Anda berpotensi menghadapi sejumlah biaya yang lumayan. Akhirnya, jangan lupa untuk mempelajari penasihat baru Anda dan waspadalah terhadap keuntungan yang meningkat dan janji yang terlalu optimis. Jika suara kembali yang dijanjikan terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang begitu. (Untuk lebih lanjut, lihat 6 Pertanyaan untuk Tanya Penasihat Keuangan .)