Pernahkah Anda bertanya-tanya apakah seharusnya Anda mengatakan "ya" saat kasir bertanya apakah Anda ingin membuka rekening kartu kredit toko dan menghemat 10% dari pembelian Anda?
Sementara kartu kredit toko secara mendasar bekerja seperti kartu kredit biasa, mereka memiliki kelebihan dan kekurangan yang unik. Artikel ini akan memeriksa toko insentif yang ditawarkan dengan kartu kredit mereka, perangkap apa yang mungkin Anda hadapi jika Anda mendaftar dan apakah hasilnya bisa layak untuk dibuka. (Untuk informasi lebih lanjut tentang kartu kredit toko, lihat Kartu Kredit Kebenaran Tentang Toko .)

LIHAT: Lihat alat perbandingan kartu kredit kami dan cari tahu kartu kredit mana yang tepat untuk Anda.

Setiap Hari Cash Back
Beberapa kartu kredit toko menawarkan persentase pengembalian kas yang rata pada setiap pembelian. Menghasilkan 5% kembali untuk semua pembelian Anda bisa menjadi hadiah berharga jika Anda sering berbelanja di toko yang sama. Untuk menentukan apakah membuka akun seperti ini sangat berharga, pertama tentukan berapa banyak yang biasanya Anda belanjakan di toko itu pada tahun tertentu. Selanjutnya, hitung berapa banyak uang yang akan Anda dapatkan mengingat kebiasaan membeli Anda saat ini. Misalnya, jika kartu kredit toko menawarkan pengembalian 5% untuk semua pembelian dan Anda menghabiskan $ 1.000 per tahun di toko itu, uang tunai tahunan Anda akan menjadi $ 50 (0, 05 x $ 1,000).

Kemudian putuskan apakah uang yang Anda harapkan untuk menghasilkan setiap tahun bernilai untuk ditangani dengan mengelola akun kartu kredit lain. Semakin banyak akun yang Anda miliki, semakin besar kemungkinan Anda lupa membayar tagihan. Bahkan satu slip-up dapat mengurangi atau bahkan sama sekali meniadakan bonus yang Anda dapatkan dari penggunaan kartu itu.

Pertimbangkan pula faktor psikologis untuk memiliki kartu kredit cash back store. Mengetahui bahwa pada dasarnya Anda akan menerima 5% dari semua yang Anda beli dapat mempengaruhi kebiasaan belanja Anda dan mendorong Anda untuk membeli lebih banyak dari biasanya. Meskipun Anda mungkin mendapatkan lebih banyak barang dengan harga lebih baik karena memiliki kartu, Anda mungkin membelanjakan lebih banyak secara keseluruhan, dan itu tidak baik untuk situasi keuangan Anda secara keseluruhan.

Diskon Pembelian Pembuka Kartu
Beberapa kartu kredit toko menawarkan persentase yang lebih murah, namun hanya pada pembelian pertama atau pembelian barang pertama Anda. Diskon ini biasanya turun dalam kisaran 10 sampai 20% off.

Jika Anda akan melakukan pembelian besar di toko, atau jika Anda berencana melakukan beberapa pembelian lebih kecil yang bisa digabungkan menjadi satu pembelian lebih besar, diskon bonus kartu kredit akan membantu Anda mengimbangi biaya itu. beli - selama Anda tidak menggunakan diskon sebagai alasan untuk membeli lebih banyak barang. Jika Anda belum berencana melakukan pembelian besar di toko, diskon tersebut mungkin akan mendorong Anda untuk mengeluarkan terlalu banyak uang.

Sekali lagi, Anda harus memutuskan apakah diskon awal membuat masalah pengelolaan akun baru bermanfaat.Untuk menentukan apakah layak untuk membuka kartu kredit untuk mendapatkan potongan harga pada pembelian pertama Anda, hitung berapa jumlah pembelian pertama Anda. Lalu tentukan berapa diskon kartu kredit yang akan menyelamatkan Anda. Jika Anda berencana mengeluarkan $ 200 untuk beberapa tambahan tambahan ke lemari pakaian Anda, bahkan diskon pembukaan 20% hanya akan mencapai $ 40. Di sisi lain, jika Anda akan menghabiskan $ 2.000 untuk peralatan dapur baru, bonus pembukaan 10% akan menghemat $ 200.

Sebelum membuka kartu kredit toko untuk mendapatkan potongan harga satu kali, pertimbangkan apakah Anda bisa mendapatkan diskon yang sama dengan menunggu penjualan atau kupon. Mungkin Anda bisa mendapatkan semua tabungan tanpa kesulitan menambahkan kartu kredit lain ke dompet Anda.

Cara lain untuk menentukan apakah jumlah bonus itu bermanfaat adalah membandingkannya dengan bonus kartu kredit yang ditawarkan oleh kartu khusus non-toko. Jika alasan utama Anda ingin membuka kartu kredit toko adalah untuk mendapatkan bonus pembukaan rekening, mengapa tidak mendapatkan bonus itu dengan kartu kredit yang bisa Anda gunakan di toko manapun dan bukan dengan kartu kredit yang hanya bisa Anda gunakan pada satu kartu kredit. toko? (Untuk perusahaan kartu kredit bonus lainnya yang ditawarkan, lihatlah 5 Perusahaan Kartu Kredit Cara Baru Merayu Pemegang Kartu Baru .

Kartu Debit yang sedang berjalan
Beberapa kartu kredit toko memiliki penawaran khusus untuk pemegang kartu . Jika Anda adalah pelanggan tetap, penawaran khusus ini mungkin sangat menarik bagi Anda. Sebelum mengajukan permohonan kartu, cari tahu jenis promosi apa - jika ada - ditawarkan secara eksklusif kepada pemegang kartu. Contoh umum mencakup penjualan khusus dan kupon bernilai tinggi.

Jika toko juga secara teratur menawarkan penjualan dan kupon kepada publik, pertimbangkan bagaimana penawaran pemegang kartu eksklusif dibandingkan dengan penawaran umum. Apakah tabungan tambahan dari menjadi pemegang kartu patut mendapat kesulitan memiliki kartu kredit lain?

Pertimbangan penting lainnya adalah apakah promosi ini benar-benar menghemat uang Anda? Mereka mungkin hanya mendorong Anda untuk berbelanja lebih sering dan menghabiskan lebih banyak uang. Setiap kali Anda menerima penawaran khusus, Anda tidak hanya menerima kupon atau pemberitahuan penjualan, Anda juga menerima godaan.

Tidak Ada Pembayaran, Tidak Ada Bunga Selama 12 Bulan
Toko yang menjual barang mahal mungkin menawarkan kartu kredit yang memungkinkan Anda menunda pembayaran di mana saja dari enam bulan sampai tiga tahun. Jika ada sesuatu yang Anda inginkan atau butuhkan untuk membeli sekarang tapi Anda tidak memiliki uang tunai atau tidak ingin berpisah dengan uang tunai, tawaran ini bisa sangat menggoda.

Sebelum Anda mendaftar kartu untuk mengambil keuntungan dari promosi pembayaran yang tertunda, tanyakan pada diri Anda mengapa Anda ingin melakukan pembelian secara kredit. Jika Anda tidak mampu membelinya sekarang, apa yang membuat Anda berpikir bahwa Anda akan mampu membelinya saat tagihannya jatuh tempo? Berapa banyak bunga yang akan dibebani dengan jika Anda tidak dapat membayar tagihan akhir sebelum jatuh tempo?

Seseorang mungkin mempertimbangkan untuk melakukan penawaran seperti ini walaupun mereka mampu membayar uang tunai secara tunai untuk menyimpan uang mereka di rekening mereka untuk mendapatkan bunga lebih lama.Strategi ini mungkin masuk akal bagi konsumen yang sangat bertanggung jawab melakukan pembelian besar di lingkungan dengan suku bunga tinggi dengan jangka waktu pelunasan yang lama, namun sebaliknya, kemungkinan hasil mungkin tidak sebanding dengan masalah atau risikonya. Misalnya, menunda pembayaran sebesar $ 1.000 pembelian selama 12 bulan bila Anda dapat memperoleh bunga 5% setiap tahun dalam CD yang diasuransikan dengan FDIC akan memberi Anda $ 51. 27 dengan bunga majemuk setiap hari. Apakah kemungkinan menghasilkan $ 51. 27 senilai risiko dihukum dengan APR 30%?

Sering kali ada penawaran dengan penawaran seperti ini: Jika Anda tidak melunasi saldo pada akhir periode promosi Anda, Anda akan dikenakan bunga tidak hanya untuk bagian pembelian yang belum Anda bayar. , tapi untuk keseluruhan pembelian. Demikian pula, untuk penawaran yang mengharuskan Anda hanya melakukan pembayaran minimum, bebas bunga, selama masa promosi, terlambat membayar dapat menyebabkan bunga untuk seluruh jumlah pembelian Anda masuk. Membaca dan memahami hasil cetak dari penawaran ini adalah penting.

Bahkan jika Anda mengerti apa yang Anda hadapi, pertimbangkan apakah risikonya layak dilakukan. Berapa banyak bunga yang bisa Anda dapatkan jika Anda melakukan kesalahan? Bahkan pengguna kartu kredit yang paling bertanggung jawab bisa membuat kesalahan sederhana seperti kehilangan tenggat waktu pembayaran. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang promosi kredit tanpa bunga ini, lihat Minat Tertunda: Beli Lebih Banyak, Bayar Lebih Banyak Lagi .

Pertimbangan Lain
Jika Anda mempertimbangkan untuk membuka kartu kredit toko ke Dapatkan tunjangan, tanyakan pada diri Anda apakah Anda akan membayar saldo kartu Anda secara penuh dan tepat waktu setiap bulannya. Jika ada kemungkinan Anda tidak melakukannya, insentif itu tidak berharga - sebenarnya, kemungkinan besar akan membuat Anda mengalami masalah keuangan.

Membuka kartu kredit baru memiliki dampak negatif jangka pendek yang kecil terhadap nilai kredit Anda. Jika Anda hendak mengajukan pinjaman penting, seperti hipotek, sekarang bukan saatnya mendapatkan kartu kredit baru. Namun, setelah pinjaman baru ditutup, Anda baik untuk pergi.

Ingat, toko ingin Anda membuka kartu kredit mereka karena suatu alasan. Dengan bertanya pada diri sendiri apa yang mungkin diharapkan oleh toko tersebut untuk keluar dari hubungan kredit, Anda akan mendapatkan ide tentang bagaimana kartu tersebut bisa berakhir dengan biaya uang daripada menghemat uang Anda. Namun, bagi orang-orang yang sangat bertanggung jawab dengan kebiasaan belanja dan pengelolaan kredit mereka, simpan kartu kredit terkadang menawarkan cara untuk maju. (Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana nilai kredit Anda dipengaruhi oleh kartu kredit, baca Bagaimana Kartu Kredit Mempengaruhi Peringkat Kredit Anda .)