Anda memiliki $ 150.000 pinjaman uang siswa dan penghasilan tahunan Anda adalah $ 30.000. Anda tidak melihat cara Anda dapat melunasi pinjaman Anda. Anda berpikir tentang kebangkrutan, tapi Anda pernah mendengar kualifikasi cukup curam untuk melepaskan pinjaman mahasiswa. Bagaimana Anda tahu jika kebangkrutan adalah pilihan untuk Anda? Dan jika tidak, apakah Anda memiliki pilihan untuk mengelola hutang yang tampaknya tidak dapat diatasi? (99%) Menghentikan Putusan Bangkrut Tidak Mudah Keluar . Siapa Yang Bisa Membuang Pinjaman Siswa dalam Kebangkrutan
Untuk melepaskan pinjaman mahasiswa dalam arsip kebangkrutan, Anda perlu membuktikan "kesulitan yang tidak semestinya." Apa arti kesulitan yang tidak semestinya dalam istilah non-legal? Menurut hakim kebangkrutan John Ninfo, Anda atau tanggungan Anda harus memiliki kondisi mental atau fisik yang mencegah Anda bekerja. Tidak mampu membayar pembayaran Anda tidak memotongnya.

AD:

Standar yang lumayan kebanyakan hakim yang diajukan berasal dari kasus pengadilan 1987, Brunner v. New York State Higher Education Services Corp.

Uji Brunner yang paling banyak dilakukan hakim kebangkrutan untuk menentukan kesulitan yang tidak semestinya adalah tiga bercabang:

1. Bahwa debitur tidak dapat mempertahankan standar hidup minimal, berdasarkan pendapatan dan biaya saat ini, jika terpaksa melunasi pinjamannya;

2. Keadaan tambahan tersebut mengindikasikan bahwa keadaan ini kemungkinan akan berlanjut untuk sebagian besar periode pembayaran pinjaman siswa.
3. Bahwa debitur telah berusaha dengan baik untuk melunasi pinjamannya.

AD:

Tali kedua tentang keadaan tambahan adalah di mana ketentuan tentang kondisi yang menghalangi kerja Anda berasal.

Pinjaman Siswa Pribadi

Bagaimana jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa swasta? Pada tahun 2005, pinjaman mahasiswa swasta juga dianggap tidak dapat diberhentikan kecuali dengan standar kesulitan yang tidak semestinya melalui Undang-Undang Perlindungan dan Pengamanan Konsumen (BAPCPA). (Untuk lebih, lihat
Pinjaman Sekolah: Swasta Vs. Federal .)

AD:

Lapisan perak sejauh kebangkrutannya adalah bahwa hutang pinjaman pelajar dapat dipertimbangkan dalam kasus kebangkrutan Anda secara keseluruhan untuk pemakaian kartu kredit atau hutang lainnya. Tapi kecuali Anda memiliki kesulitan yang tidak semestinya, pinjaman siswa Anda tidak akan habis.

Misalnya, jika Anda memiliki uang pinjaman pelajar sebesar $ 150.000 dengan gaji tahunan sebesar $ 30.000, Anda akan menjadi calon yang lebih baik untuk mengeluarkan kartu kredit atau hutang lainnya. Ini karena pembayaran hutang pinjaman siswa Anda akan membuat kartu kredit Anda dan pembayaran hutang lainnya sulit untuk dibeli.

Namun, bahkan dalam kasus ini, Anda masih harus meninjau opsi untuk mengurangi pembayaran pinjaman siswa sebelum menundukkan diri Anda pada implikasi peringkat kredit dari kebangkrutan.

Alternatif

Hanya karena Anda tidak memenuhi syarat untuk hutang pinjaman siswa Anda untuk dihapuskan oleh pengadilan, itu tidak berarti Anda kehabisan pilihan untuk pengurangan pembayaran atau penangguhan sementara.Cobalah salah satu dari solusi ini: 1. Cobalah rencana pelunasan baru

Misalnya, rencana pelunasan berbasis pendapatan untuk pinjaman siswa federal berdasarkan pembayaran bulanan dengan jumlah yang Anda mampu. Jangka waktu pelunasan maksimum untuk pinjaman pendidikan adalah 25 tahun. Namun, pembayaran berbasis pendapatan biasanya lebih dari total hutang dan bunga terbagi atas 25 tahun. Mengapa? Berdasarkan rumus yang digunakan untuk pembayaran berbasis pendapatan, biasanya Anda akan membayar lebih jika Anda mampu membayar lebih dari pembayaran konsolidasi dasar. Jika penghasilan Anda terus menjadi cukup sehingga Anda mampu membayar pembayaran lebih besar, Anda akan melunasi pinjaman Anda dalam waktu kurang dari 25 tahun. Namun, rencana pelunasan pinjaman konsolidasi menawarkan pembayaran bulanan tetap untuk masa pinjaman, terlepas dari apakah penghasilan Anda naik atau turun. Setiap rencana memiliki kekuatan dan kelemahan jangka pendek dan jangka pendek yang berbeda, sehingga memilih di antara keduanya bergantung pada apakah Anda perlu membebaskan uang tunai sekarang atau di masa depan. (Untuk belajar tentang konsolidasi, lihat

Jika Anda Mengkonsolidasikan Pinjaman Siswa Anda? ) 2. Dapatkan Reparasi Pembayaran

Istirahatlah dari pinjaman siswa federal Anda dengan meminta penghentian atau penundaan dari pelamar pinjaman siswa Anda. Ini adalah penangguhan sementara yang diberikan untuk alasan seperti masalah keuangan jangka pendek atau dinas militer aktif. 3. Negosiasikan Dengan Pemberi Pinjaman

Pemberi Pinjaman pinjaman siswa swasta mungkin memberi Anda penangguhan pembayaran atau mengurangi jadwal pembayaran untuk jangka waktu singkat. Anda mungkin bisa mendapatkan persetujuan untuk jadwal pembayaran diperpanjang yang akan mengurangi pembayaran Anda secara signifikan.
4. Lihatlah ke Masa Depan

Perundang-undangan sering diajukan di Kongres untuk mengubah standar penggunaan pinjaman mahasiswa dalam kebangkrutan sehingga memungkinkan ketidakmampuan membayar menjadi faktor. Meski banyak usaha, standar tetap ada. Namun, Anda dapat melacak undang-undang masa depan dengan mencari istilah pinjaman siswa dan kebangkrutan Thomas.
Kesimpulan

Jika Anda berpikir untuk mencoba melepaskan pinjaman siswa Anda melalui kebangkrutan, Anda harus bisa membuat kasus bahwa Anda tidak dapat bekerja lagi. Jika ini bukan deskripsi situasi Anda yang akurat, maka Anda harus mencari opsi lain. Pengeluaran pinjaman mahasiswa melalui kebangkrutan bukanlah pilihan bagi kebanyakan orang, namun mendapat jeda dari pembayaran pinjaman mahasiswa atau beralih ke pembayaran yang lebih mudah di dompet tersebut. (Untuk membaca lebih lanjut checkout
Mencegah Kebangkrutan Dengan Tip Ini .)