Situs web yang menawarkan platform investasi otomatis seperti Learnvest and Personal Capital dapat memberikan strategi pengelolaan kekayaan dasar bagi konsumen dengan harga yang jauh lebih rendah daripada yang diminta oleh kebanyakan penasihat manusia. Dan sementara layanan ini berkembang pesat dalam popularitas, banyak platform penasehat robo baru hanya menawarkan agregasi perdagangan dan akun yang aktif.

Tetapi orang masih membutuhkan interaksi manusia untuk membuat keputusan dan bertukar gagasan yang tidak dapat dihasilkan atau diukur oleh komputer. Untuk alasan ini, banyak penyedia digital sekarang berusaha untuk mengisi kesenjangan ini dengan platform yang lebih komprehensif yang mencakup bidang keuangan pribadi lainnya.

-> - Big Bang

Penasihat Robo telah berkembang dengan cepat menjadi pemain utama dalam industri perencanaan keuangan hanya dalam beberapa tahun, dan kehadiran mereka hanya menjadi lebih meluas di masa depan. Meskipun beberapa penasihat keuangan mungkin takut bahwa mereka bisa kehilangan sebagian besar bisnis mereka ke program digital ini, kenyataannya adalah mereka perlu memasukkannya ke dalam praktik mereka saat ini, karena ini akan membebaskan mereka untuk berkonsentrasi pada elemen manusia dalam perencanaan keuangan. , seperti memberikan kepastian emosional dan membantu pelanggan untuk mengukur tujuan hidup dan keuangan mereka.

Sementara itu, asisten robo mereka dapat melakukan tugas rutin dan pengelolaan keuangan seperti rebalancing dan panen rugi pajak dengan efisiensi maksimum. Alih-alih menjadi ancaman, penasihat robo mewakili langkah besar berikutnya dalam industri perencanaan keuangan, dan mereka dapat memungkinkan perencana untuk membagi beban kerja sesuai praktik mereka dengan cara yang paling efisien. (Untuk yang lebih, lihat:

Robo-Advisors: Ancaman atau Peluang? )

Langkah Berikutnya

Meskipun kemampuan manajemen portofolio dari program penasehat robo perlahan meningkat dalam kecanggihan dan kompleksitas, namun sejauh ini mereka belum dapat mengatasi beberapa bidang keuangan pribadi lainnya. Tentu saja, seperti yang telah disebutkan sebelumnya, ada beberapa hal yang tidak akan pernah bisa mereka lakukan, seperti bersimpati dengan klien yang kehilangan orang yang dicintai. Namun beberapa program baru telah diperluas untuk menyediakan segmen layanan tambahan yang belum umum ditawarkan. Beberapa situs ini cukup terkenal dan telah ada selama beberapa tahun, sementara yang lain jauh lebih baru. Tapi daftar platform yang saling melengkapi di platform robo-advisor meliputi:

Mint - Dijalankan oleh orang yang sama yang menjalankan Quicken.

• Yodlee - Baru saja dibeli oleh robo-advisor Envestnet dalam upaya untuk mengintegrasikan kedua platform.

• FlexScore - Menetapkan pengguna dengan nilai keuangan berdasarkan seberapa baik mereka mengelola setiap aspek keuangan mereka.

• YouNeedABudget - Berfokus terutama pada pengeluaran dan penganggaran.

• Quovo - Data keuangan dan agregasi lainnya.

• HelloWallet - Didedikasikan untuk membantu pengusaha mendidik karyawan mereka secara finansial dan mendorong mereka untuk berpartisipasi dalam program manfaat perusahaan dan rencana pensiun mereka.

• Situs-situs ini menawarkan lebih banyak layanan down-to-earth seperti kemampuan untuk membuat dan memelihara anggaran berbasis awan, pemberitahuan saat pembelanjaan pelanggan akan melebihi jumlah yang mereka berikan dalam anggaran mereka untuk jenis biaya dan pemberitahuan email tersebut. saat tagihan jatuh tempo Jenis pelaporan ini kemudian dapat membantu klien membuat keputusan keuangan yang masuk akal, seperti kapan mungkin lebih baik melunasi hutang daripada menginvestasikan lebih banyak uang.

Layanan penting lainnya yang beberapa dari mereka sekarang berikan adalah kemampuan untuk mengumpulkan semua aset dan kewajiban mereka dalam satu profil, sehingga mereka dapat melihat arus kas dan neraca mereka dalam satu tampilan. Data real-time juga tiba di banyak situs ini, yang dapat membantu pelanggan mengetahui saldo akun mereka yang up-to-the-minute dan menghindari biaya cerukan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? ) Apa Riset Menunjukkan

Hati dan Dompet adalah firma riset independen yang baru-baru ini melakukan studi 40 penyedia berbagai jenis platform layanan keuangan. Mereka mengklasifikasikan mereka dalam kelompok sesuai dengan beberapa kriteria, seperti lama dan baru dan juga sesuai dengan jenis layanan yang mereka berikan. Keempat kelompok yang digunakan untuk ini adalah manajemen investasi, agregasi dan pemantauan, tindakan pendukung dan perencanaan keuangan secara keseluruhan, dimana klien dapat menetapkan tujuan hidup dan kemudian menerjemahkannya ke dalam tujuan keuangan.

Studi ini memecah 120 faktor perencanaan keuangan terpisah yang mewakili kemungkinan titik layanan, seperti menciptakan anggaran, membeli hidup dan jenis asuransi lainnya dan membuat dana darurat. Para periset juga menetapkan tiga area umum yang kebanyakan penyedia keuangan cenderung dijanjikan, yaitu kesehatan finansial, saran pensiun dan investasi cerdas. Mereka kemudian menilai setiap platform pada kemampuan mereka untuk secara efektif memfokuskan dan menyampaikan satu atau lebih dari mereka.

Temuan menunjukkan bahwa sekitar 7 dari setiap 10 lokasi atau platform berfokus pada saran pensiun, sekitar 10% memusatkan perhatian pada investasi cerdas dan sekitar 1 dari 5 masalah kesehatan yang dialamatkan. Tapi proporsi ini berubah saat platform baru dipisahkan dari yang lama. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Menyesuaikan Pengacara Robo . Di antara pendatang yang baru, lebih dari setengah menekankan investasi cerdas, namun hanya sekitar 1 dari 10 menekankan perencanaan pensiun. Penelitian ini menghubungkan perbedaan ini dengan fokus pada pemasaran ke pelanggan seribu tahun yang (agak dimengerti) lebih peduli dengan keuangan mereka saat ini daripada tabungan pensiun mereka. Tapi arah yang sebagian besar platform tampaknya menuju akhirnya menuju perencanaan keuangan yang komprehensif.(Untuk lebih lanjut, lihat:

Panduan Penasihat Keuangan untuk Klien Seribu Tahun . Baris Dasar

Gelombang pertama penasehat robo telah membuat percikan di pasar keuangan, dan berikutnya gelombang penasehat otomatis ini ada di cakrawala. Tapi generasi baru platform digital tidak mungkin makan kompetisi mapan mereka. Mereka mulai bergabung dengan mereka sebagai gantinya, sebuah tren yang kemungkinan akan berlanjut di masa mendatang. Meskipun konsumen yang lebih tua membutuhkan nasihat yang masuk akal tentang bagaimana merencanakan pensiun, pasar keuangan pada umumnya beralih ke pendekatan holistik yang menggabungkan semua aspek utama keuangan pribadi lainnya di atas manajemen portofolio dan memungkinkan para penasihat untuk secara efektif mengukur praktek. Informasi real-time dan antarmuka digital yang mulus antara semua jenis perangkat nirkabel tampaknya menjadi titik fokus saat ini di industri ini. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Mengapa Penasihat Robo Tidak Akan Berakhir sebagai Perusahaan Independen .)