Penasihat Robo menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) untuk menawarkan solusi investasi sederhana dan murah kepada klien. ETF seperti reksadana, kecuali perdagangan di bursa saham dan umumnya melacak indeks yang lebih luas seperti S & P 500. Karena dana tersebut hanya melacak indeks yang lebih luas dan tidak dikelola secara aktif oleh manajer investasi, biaya untuk klien dapat menjadi signifikan. menurunkan. Tidak ada fund manager yang gaji kliennya dinilai biaya untuk membantu membayar.

Pada tahun 2016, dua perusahaan penasehat robo yang paling populer adalah Wealthfront and Betterment. Sementara kedua perusahaan sedikit berbeda dalam penawaran produk dan struktur biaya mereka, mereka menggunakan sebagian besar model bisnis yang sama. Klien baru mendaftar secara online atau melalui aplikasi smartphone, dan kemudian menjawab serangkaian pertanyaan yang dirancang untuk menilai gaya investasinya, seperti apakah dia konservatif, agresif, berorientasi pada nilai atau berorientasi pada pertumbuhan. Penasihat robo memasukkan jawabannya ke dalam sebuah algoritma yang menyusun portofolio ETF berdasarkan kebutuhan dan keinginan klien. Langkah terakhir adalah klien memasang link antara rekening banknya dan penagih dana untuk ditransfer ke akun investasinya.

Jenis Penawaran ETF Ditawarkan

Pelatih Robo terompet kesederhanaannya, namun penawaran produk ETF mereka bisa sangat kuat dan beragam. Wealthfront, misalnya, menyediakan akses ke ETF yang melacak indeks saham U. S., saham asing, saham pasar negara berkembang, saham dividen, trust investasi real estat (REITs), obligasi korporasi dan obligasi emerging market. Bagaimana uang investor dialokasikan di antara ETF ini bergantung pada strategi investasinya sebagaimana ditentukan oleh jawaban yang dia berikan saat membuka akunnya.

Misalnya, jika klien menunjukkan bahwa dia sangat memperhatikan perlindungan pokok dan pendapatan saat ini, pengalokasian saham dividen dan obligasi korporasi, yang keduanya memberikan pendapatan reguler dan cenderung aman, jauh lebih tinggi daripada jika dia memprioritaskan pertumbuhan agresif dan menyarankan agar dia tidak menolak risiko. Dalam skenario itu, portofolionya sebagian besar difokuskan pada saham U. S., pangsa pasar yang sedang berkembang dan obligasi emerging market, yang semuanya memberikan kenaikan yang luar biasa namun memiliki risiko lebih besar.

Keuntungan Berinvestasi di ETF Melalui Penasihat Robo

Dengan memanfaatkan ETF daripada saham individual atau reksadana yang dikelola secara aktif, penasihat robo dapat mengotomatisasi proses sebanyak mungkin. Hal ini membuat overhead tetap rendah, menghemat bahwa perusahaan seperti Wealthfront and Betterment menyampaikan kepada klien mereka.

Rasio biaya pengelolaan rata-rata (MER) untuk reksa dana yang dikelola secara aktif adalah 1 sampai 1. 5%. Klien penasehat Robo hampir selalu membayar jauh lebih sedikit.Wealthfront mengenakan biaya tetap sebesar 0,25% yang berlaku hanya untuk jumlah investasi di atas $ 10.000. Jika Anda berinvestasi dengan jumlah tersebut, Anda dapat membuka rekening dengan Wealthfront dan memasukkan uang Anda ke ETF secara gratis. Struktur biaya perbaikan berkisar dari 0. 35% untuk saldo kecil menjadi hanya 0. 15% untuk saldo lebih besar dari $ 100.000. Tidak masalah yang mana penasehat robo yang Anda pilih, MER Anda jauh lebih banyak daripada dana kelolaan yang dikelola secara aktif. .

Kesederhanaan adalah keuntungan lain dari robo-advisor. Bahkan Warren Buffett merekomendasikan agar investasi tetap sesederhana mungkin. Pada tahun 2013, dia menginstruksikan ahli warisnya untuk menginvestasikan tanahnya dalam dana indeks, yang serupa dengan ETF karena mereka dikelola secara pasif dan melacak indeks yang luas. Sarannya kepada NBA LeBron James yang hebat adalah serupa: menghindari skema investasi mewah yang melibatkan real estat dan waralaba, dan berpegang pada investasi sederhana seperti dana indeks.

Seorang penasihat robo yang menawarkan akses ke ETF memungkinkan Anda mengembangkan uang Anda dengan menggunakan metode yang didukung oleh investor terbesar yang masih hidup sementara juga menjaga agar biaya investasi Anda lebih rendah daripada metode lainnya.