Asuransi jiwa sering menerima rap yang buruk dari konsumen. Terus terang, cara itu terkadang dijual, saya bisa mengerti mengapa.

Meskipun demikian, asuransi jiwa adalah alat perencanaan keuangan yang penting dan penasihat keuangan dapat berperan penting dalam membantu klien menentukan kebutuhan asuransi jiwa mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Mendanai Pensiun dengan Asuransi .)

Mengapa Asuransi Jiwa?

Langkah pertama adalah melihat situasi klien untuk menentukan mengapa mereka membutuhkan asuransi jiwa. Berikut adalah beberapa contoh di mana asuransi jiwa dapat memberikan solusi yang sangat baik:

• Asuransi jiwa dapat memberi waktu pasangan yang tidak bekerja untuk keputusan penting dengan tekanan keuangan yang kurang. Manfaat kematian mungkin tidak akan bertahan seumur hidup, namun memberi waktu bagi penerima keputusan untuk memutuskan apakah akan bekerja, menyimpan atau menjual rumah, memulai pelatihan karir dan lebih banyak lagi. Hal ini sangat penting bagi pencari nafkah dengan keluarga muda.
• Asuransi jiwa adalah cara murah untuk membangun perkebunan. Ini bisa digunakan oleh keluarga muda yang belum sempat menumpuk aset atau pencari nafkah mid-career yang belum bisa menabung sebanyak-banyaknya. Sebuah polis asuransi jiwa dapat digunakan untuk mendanai pensiun, membayar uang kuliah atau memberi selamat kepada orang yang selamat.
• Asuransi jiwa dapat membantu kelangsungan usaha jika terjadi kematian pemilik. Asuransi jiwa sering digunakan untuk pengaturan jual-beli, dimana dana dari suatu kebijakan digunakan untuk membeli bunga pemilik almarhum dan mengkompensasi ahli waris mereka. Pengaturan semacam itu membantu pemilik yang tersisa untuk tidak bekerja dengan pasangan hidup atau anggota keluarga yang mungkin tidak memiliki keterlibatan dalam bisnis ini.

Ini hanya beberapa situasi di mana asuransi jiwa mungkin memberikan solusi yang tepat. Kuncinya di sini adalah untuk menentukan alasan bahwa klien membutuhkan jaminan kematian akibat asuransi jiwa. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Panduan Klien Penasihat Keuangan: Asuransi Jiwa dan Apakah Asuransi Jiwa merupakan Investasi yang Cerdas? )

Ajukan Pertanyaan

Penting untuk melihat klien situasi untuk menentukan mengapa mereka membutuhkan asuransi jiwa sebagai bagian dari keterlibatan perencanaan keuangan atau hubungan penasihat keuangan. Berikut adalah beberapa pertanyaan untuk ditanyakan:

• Apakah kliennya sudah menikah, apakah mereka mempunyai anak? Apakah pasangan yang masih hidup dapat mendukung diri mereka sendiri dan anak-anak mereka melalui pekerjaan mereka saat ini atau dengan bergabung kembali dengan angkatan kerja?
• Apakah anak-anak di bawah umur atau cukup muda di mana manfaat kematian dibutuhkan untuk memastikan kebutuhan masa depan mereka (mempertahankan gaya hidup keluarga, kuliah, dll.)?
• Apakah kematian klien akan memicu biaya tambahan seperti tempat penitipan anak?
• Apakah klien lebih tua dan mendekati masa pensiun?Apakah mereka memiliki aset yang cukup untuk mendukung pasangan yang masih hidup dan orang lain jika terjadi kematian mereka? Dengan klien yang hilang, pasangan yang masih hidup memiliki cukup aset untuk masa pensiun yang nyaman?
• Apakah ada pertimbangan perencanaan perumahan yang mungkin memerlukan asuransi jiwa?
• Apakah klien memiliki kecenderungan cinta setelah kematian mereka yang dapat didanai melalui asuransi jiwa?

Lihatlah Manfaat Kematian Pertama

Pertimbangan pertama adalah menentukan manfaat kematian yang dibutuhkan.

Asuransi sering dijual sebagai solusi untuk berbagai masalah keuangan lainnya seperti tabungan dan investasi untuk masa pensiun. Umumnya dalam pengalaman saya polis asuransi jiwa yang memiliki komponen investasi nilai tunai seringkali tergolong mahal jika digunakan untuk tujuan ini. (Sementara itu, beberapa perwakilan mungkin menolak fakta bahwa pinjaman kebijakan bebas pajak bisa menjadi pilihan. Untuk masa pensiun, saya biasanya menemukan bahwa profesional dengan penghasilan tinggi harus mempertimbangkan rencana pensiun standar lebih standar seperti rencana pensiun 401 (k) dan pensiun terlebih dahulu. Umumnya investasi yang mendasari dalam polis asuransi jiwa mahal dan seringkali investor dapat melakukan investasi yang lebih baik di luar kebijakan. (Ada lebih banyak lagi situasi perencanaan di mana berbagai bentuk asuransi jiwa permanen masuk akal, tetapi bagi kebanyakan orang masuk akal untuk fokus pada cara yang paling hemat biaya untuk mendapatkan manfaat kematian yang dibutuhkan untuk situasi mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tip Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Berbicara dengan Klien .)

Berapa Lama Manfaat Kematian yang Dibutuhkan? Pertimbangan lain adalah lamanya waktu manfaat kematian mungkin diperlukan. Misalnya orang yang berusia awal 30-an, memiliki dua anak kecil dan pasangan yang tidak bekerja kemungkinan akan membutuhkan tunjangan kematian selama 20 tahun atau lebih setidaknya sampai anak-anak lulus kuliah. (996) Sementara banyak orang mungkin berpikir bahwa kebutuhan akan asuransi jiwa akan hilang begitu anak-anak berada di luar rumah, ini mungkin atau mungkin tidak benar. . Jika Anda belum cukup menabung untuk masa pensiun, manfaat kematian mungkin memberi keamanan tambahan bagi pasangan yang masih hidup jika Anda meninggal lebih awal di dalamnya mungkin akan mengganti tabungan pensiun yang tidak Anda sumbangkan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Pergeseran Kepemilikan Asuransi Jiwa

. Masa Depan Kekayaan Kita tidak pernah tahu apa yang akan terjadi pada kita dalam hal kesehatan sehingga membeli asuransi jiwa berjangka dengan pilihan untuk berkonversi untuk beberapa bentuk kehidupan permanen di jalan bukanlah ide buruk jika klien berpikir mereka mungkin memiliki kebutuhan untuk asuransi setelah akhir periode tingkat premi. (99)> Asuransi Jiwa Tetap

alat perencanaan keuangan utama dan penasihat keuangan dapat membantu klien mereka menentukan kebutuhan asuransi mereka dan jenis kebijakan terbaik untuk memenuhi kebutuhan tersebut.Kebutuhan asuransi jiwa kemungkinan akan berubah selama masa hidup klien dan lagi penasihat keuangan dapat memberikan papan pengumuman yang obyektif, tanpa tekanan penjualan, untuk klien mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Asuransi Jiwa: Menempatkan Harga untuk Kedamaian Mind

.