Lanskap peer-to-peer (P2P) berubah. Sebelumnya, situs web pinjaman P2P adalah wilayah investor individual yang membaca cerita peminjam dan berinvestasi pada pemohon yang mereka anggap paling layak. Baru-baru ini, bagaimanapun, semakin banyak hedge fund, investor institusi dan bahkan bank mulai berpartisipasi dalam pinjaman P2P.

Dengan adanya perubahan ini, jika Anda berpikir untuk menggunakan pinjaman P2P, sebaiknya Anda mempertimbangkan reputasi dan keamanan situs web selain faktor lain yang biasanya Anda lihat, seperti suku bunga, persyaratan pinjaman dan kemudahan penerapan. (Lihat Pinjaman Hipotek P2P - Tren Pertumbuhan pada kenaikan hipotek peer-to-peer.)

Potret Situs Web P2P yang Reputasi dan Aman

Situs pinjaman peer-to-peer yang paling terkenal dan terpercaya memiliki sejumlah atribut yang mudah dikenali. Ini termasuk penghargaan untuk keunggulan dan inovasi, serta pujian dan penghargaan dari organisasi berita arus utama dan agen profesional.

Keamanan informasi pribadi juga penting - terutama bagi calon peminjam. Untuk itu, penting untuk mengetahui tindakan yang dilakukan situs web P2P tertentu untuk melindungi identitas dan data keuangan Anda. (Lihat Kiat Menjaga Data Keuangan Anda Aman Online untuk topik ini lebih lanjut.)

Akhirnya, evaluasi dari pelanggan, Better Business Bureau (BBB) ​​dan pengulas pihak ketiga memberikan wawasan tentang jenis kepercayaan yang diperoleh situs P2P.

Tiga situs yang dinamai di sini semuanya memiliki atribut ini, dan mereka secara konsisten menerima pengakuan dari profesional industri, pengulas dan pelanggan.

1. Lending Club

Sebagai pemberi pinjaman peer-to-peer pertama yang mendaftar ke Securities and Exchange Commission, Lending Club (LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) telah mengumpulkan banyak pujian publik dan banyak penghargaan. (Lihat Berinvestasi di (Dan Dengan) Klub Pemberian Pinjaman: Cara Kerjanya untuk informasi lebih lanjut di situs web P2P ini.)

• Penghargaan dan Pengakuan. Penghargaan Klub Peminjam termasuk dinobatkan sebagai salah satu Perusahaan Paling Menjanjikan di Amerika pada tahun 2014 oleh "Forbes," menerima Penghargaan Inovasi "The Economist" dan mendapatkan tempat di "Inc. "Daftar perusahaan dengan pertumbuhan tercepat di Amerika Serikat pada tahun 2014.

• Keamanan dan Privasi. Jika menyangkut keamanan, situs web Lending Club menampilkan sertifikasi Otoritas Sertifikat GoDaddy Secure (lihat Mengapa Saham GoDaddy Harus Di Radar Anda lebih banyak pada registrar domain ini), serta perlindungan privasi dari TRUSTe. Kebijakan privasi Club Lending Club sangat luas dan termasuk yang paling lengkap dari setiap pemberi pinjaman P2P.

• Ulasan. Sepuluh peringkat peringkat Lending Club adalah situs pinjaman peer-to-peer nomor satu di tahun 2015, dengan mengatakan bahwa perusahaan "sangat siap dengan informasi dan prosedurnya sehingga Anda tahu persis apa yang Anda dapatkan."Kredit Karma memberi situs ini empat setengah bintang (keseluruhan dari lima) bintang keseluruhan dengan 83% responden memberikannya lima bintang penuh. Lending Club diakreditasi oleh Better Business Bureau dan memiliki peringkat A +, dengan skala yang berkisar antara A + turun sampai F.

2. Upstart

Marketplace peer-to-peer lender Upstart didirikan atas dasar pemikiran bahwa Millennials tidak memiliki akses kredit yang adil. Mantan Karyawan Google yang memulai perusahaan berkonsentrasi pada generasi itu. Peminjam disebut "upstarts," dan proses peminjaman sangat berbasis data.

• Penghargaan dan Pengakuan. "Mag Pemberluang" memberi peringkat kepada Upstart nomor tiga dalam daftar situs P2P-nya, menyebutnya "inovatif" dalam hal melayani profesional muda yang tidak memiliki sejarah kredit yang mapan. (Awal mula pertama adalah daftar "Christian Science Monitor" dari "pemberi pinjaman uang non-tradisional untuk milenium."

• Keamanan dan Privasi Upstart menggunakan sertifikat yang divalidasi secara Organisasi dari GlobalSign. Kebijakan privasi perusahaan terdokumentasi dengan baik. dan mudah dimengerti.

• Ulasan. Menurut Credit Karma, 90% respondennya memberi Upstart sebuah peringkat bintang lima yang sempurna. Sepuluh peringkat teratas berada di antara kedua situs P2P di tahun 2015, dengan mengatakan, "Upstart offers dukungan yang mengesankan, "dan menambahkan" anggota tim yang berinteraksi dengan kami berpengetahuan luas dan bermanfaat, memberi kami keyakinan bahwa ada kekhawatiran yang mungkin Anda hadapi. "Sementara Upstart tidak diakreditasi oleh BBB (bisnis tidak diharuskan untuk mencari akreditasi secara berurutan untuk mendapatkan nilai), perusahaan tersebut memiliki peringkat A.

3. Prosper Marketplace, Inc.

Prosper Funding LLC, yang benar-benar menghubungkan peminjam dengan investor, adalah anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki oleh Prosper Marketplace, Inc. M Investor ajor Prosper memasukkan Sequoia Capital, BlackRock, Institutional Venture Partners dan Credit Suisse NEXT Fund, menurut perusahaan tersebut.

• Penghargaan dan Pengakuan. Prosper dinobatkan sebagai salah satu Perusahaan Paling Menjanjikan di Amerika pada tahun 2015 oleh "Forbes" dan diakui oleh AlwaysOn 2015 OnFinance Top 100 sebagai salah satu perusahaan swasta yang paling menjanjikan dalam bisnis. Selain itu, selama tiga tahun terakhir firma tersebut dinobatkan sebagai salah satu perusahaan swasta dengan pertumbuhan tercepat di Bay Area oleh "San Francisco Business Times. "

• Keamanan dan Privasi. DigiCert EV SSL memberikan sertifikasi dengan perlindungan tambahan yang diberikan oleh TRUSTe Web Privacy Seal. Kebijakan privasi Prosper, yang serupa dengan situs P2P top-rated lainnya, rinci dan terdokumentasi dengan baik di situsnya.

• Ulasan. Prosper memiliki rating A + dari BBB dan terakreditasi penuh. Kredit Karma memberi website ini empat dari lima bintang secara keseluruhan dan mencatat bahwa 65% responden merasa bahwa layanan tersebut memberikan pengalaman pinjaman bintang lima. Sebagai situs peminjaman P2P dengan rating Top Ten Reviews ketiga, Prosper dikutip karena transparansi dan layanan pelanggannya.

Garis Dasar

Jika Anda seperti banyak peminjam potensial, pencarian dana Anda dimulai dan diakhiri dengan peringkat kredit Anda, tingkat persentase tahunan pinjaman (APR) dan jangka waktu pinjaman.Dalam dunia pemberian pinjaman - terutama di dunia pinjaman peer-to-peer - ini sama sekali tidak cukup. Anda juga harus memperhatikan standar keselamatan dan reputasi dari setiap calon pemberi pinjaman P2P untuk melindungi diri dan aset Anda. Membuat kedua item ini merupakan bagian dari daftar periksa pinjaman P2P Anda dapat berarti perbedaan antara pengalaman pinjaman yang memuaskan dan bencana finansial. (Lihat Situs Pinjaman P2P: Seberapa Amankah Mereka untuk Peminjam? )

Untuk informasi lebih lanjut tentang pinjaman peer-to-peer, lihat Pinjaman Peer-To-Peer Memecah Batas Keuangan > dan Peer-To-Peer Lending - Menentukan Masa Depan Perbankan di Seluruh Dunia .