Orang sering menempatkan sejumlah uang keluarga, mulai dari yang sederhana sampai yang besar, dalam kepercayaan. Gagasan tentang kepercayaan adalah memberi uang beberapa perlindungan hukum dari penyalahgunaan, masuk ke tangan yang salah dan dari bentuk kewajiban pajak tertentu. Tujuan utama lainnya adalah untuk menyimpan uang dalam tahanan untuk anak-anak seseorang, atau untuk tujuan amal atau spesifik lainnya. (Pengaturan ini memungkinkan Anda untuk memiliki lebih banyak kendali atas real estat Anda - baik sebelum dan sesudah kematian Anda.Untuk lebih lanjut, lihat Membangun Kepercayaan Hidup yang Dapat Dicabut. )
TUTORIAL: Perencanaan Perumahan

Tidak mengherankan, wali amanat yang dipercayakan dengan aset keduanya secara hukum dan moral berkewajiban untuk menjaganya seolah-olah itu milik mereka sendiri dan untuk peduli dengan mereka yang telah menyediakan dana dan mereka yang harus manfaatkan sekarang atau di masa depan Sayangnya, harapan seperti itu mungkin akan mengecewakan. Ada banyak kasus kepercayaan yang dikelola secara salah atau apatetis

un berhasil. Satu hal yang bisa Anda pastikan adalah bahwa mereka adalah kendaraan yang rumit yang menghabiskan biaya untuk menjalankannya. (Untuk bacaan yang terkait, lihat Mendorong Kebiasaan Baik Dengan Kepercayaan Insentif. )

Pada artikel ini, kita akan melihat beberapa masalah spesifik dan bagaimana mencegahnya timbul di tempat pertama.

Masalah Umum yang Berhubungan dengan Keluarga Perwalian

Pertama, salah satu tugas mendasar wali amanat adalah memastikan bahwa uang tersebut benar-benar terdiversifikasi dan tetap demikian lama kelamaan. Meski hal ini tidak banyak merepotkan di level dasar, banyak wali tidak usah repot-repot. Wali amanat seringkali tidak terlalu tertarik dengan investasi, meskipun seharusnya begitu. Ini bisa berakibat buruk. Pengawas dapat dan telah dituntut karena telah meninggalkan segala sesuatu dalam ekuitas, yang terlalu berisiko, atau karena alasan yang berlawanan. Portofolio semua-kas tidak produktif, bahkan dalam jangka menengah, dan terlalu banyak obligasi juga bisa menjadi ide yang buruk. Tidak ada kekurangan contoh di mana penerima manfaat mengalami kerugian yang mengerikan atau kehilangan keuntungan dari portofolio yang ekstrem dan disfungsional tersebut.

Begitu kepercayaan telah diatur, wali amanat diberi wewenang diskresioner, yang mungkin disalahgunakan. Sebuah kepercayaan pasti akan terjadi pergeseran kekuasaan dan kontrol, yang tidak selalu merupakan hal yang baik. Ini mungkin tidak tampak menjadi masalah, terutama pada awalnya, namun seiring berjalannya waktu dan situasi berubah, wali diketahui telah muncul dari hibernasi dan membuat hidup agak sulit.

Wali amanat dapat memberikan tekanan yang tidak menyenangkan dan tidak semestinya pada penerima manfaat dan mungkin sulit untuk ditangani. Misalnya, jika pasangan menetapkan kepercayaan saat mereka bugar dan sehat, situasi berubah jika orang meninggal dan yang lainnya menderita Alzheimer. Anak-anak yang menjadi penerima manfaat mungkin menemukan diri mereka dalam cengkeraman wali amanat, yang lebih tertarik untuk melindungi dan memperkaya diri mereka sendiri, daripada penerima manfaat.(Untuk pembacaan yang terkait, lihat

Dapatkah Anda Mempercayai Wali Amanat Anda? ) Secara umum, tapi terutama untuk kepercayaan yang relatif kecil, biayanya bisa menjadi sangat berat, dengan setiap hal kecil dituntut. Penerima manfaat dapat terkejut untuk menemukan setiap permintaan informasi, masing-masing dan setiap email dan transaksi menghabiskan dana sedikit demi sedikit. Sekali lagi, ini mungkin tidak terjadi segera, tapi turun saat keadaan semula tidak lagi berlaku.

Lebih jauh lagi, akun tersebut mungkin buram dan sedikit banyak mengungkapkan tentang apa yang dikurangkan dan mengapa. Untuk menambah masalah, investasi itu sendiri menghabiskan biaya uang, jadi sekarang ada dua lapisan biaya.

Masalah lain adalah kerumitan administratif dan hukum. Perbuatan dan undang-undang yang terkait berarti bahwa uang tersebut diikat dalam dua lapis birokrasi dan birokrasi. Dan jika ada salah urus, siapa yang Anda tuntut? Wali atau pengelola dana atau keduanya? Jika kedua pihak ini mengakui sama sekali, kemungkinan pihak lain lalai, tapi bukan mereka tentu saja. Lebih buruk lagi, jika mereka tidak berada di negara atau negara yang sama, kekacauan bisa membuat tindakan apa pun menjadi sangat sulit. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat

Tiga Dokumen yang Tidak Harus Anda Lakukan Tanpa. ) Bagaimana Mencegah Masalah Ini

Jika Anda berpikir untuk membuat kepercayaan, Anda perlu melakukan banyak hal pekerjaan rumah. Cari tahu apakah kepercayaan benar-benar cara untuk pergi, atau apakah ada alternatif yang lebih sederhana dan lebih murah. Jika kepercayaan memang benar, temukan orang-orang yang layak diberi nama. Dengan kata lain, apakah Anda benar-benar membutuhkan kepercayaan? Perhatikan baik-baik tujuan Anda dan apa yang ingin Anda capai.
Anda perlu tahu persis apa yang akan dan tidak akan dilakukan wali dengan uang dan untuk penerima manfaat. Tanyakan kepada mereka seberapa banyak pengalaman yang mereka hadapi dalam berurusan dengan investasi semacam itu dan bagaimana sebenarnya mereka akan mengelola dan memantaunya. Seberapa sering hal ini dilakukan dan apa yang akan mereka lakukan untuk memastikannya diinvestasikan dengan benar? Akankah mereka memberikan laporan dan analisis, misalnya? Mintalah contoh karya dan referensi mereka.

Mengenai biaya, cari tahu saldo antara biaya tetap reguler dan yang variabel. Yang terakhir sangat berbahaya, karena relatif tidak dapat diprediksi. Jika ada masalah dengan kepercayaan, Anda mungkin mendapati bahwa mereka tiba-tiba menagih tiga kali biaya tetap untuk administrasi, biaya hukum dan biaya lainnya. Anda memerlukan akun yang jelas terperinci yang benar-benar transparan. Jika paketnya nampaknya sangat mahal, tanyakan apakah mereka bisa menawarkan pengaturan yang lebih sederhana dengan biaya lebih rendah, atau jika struktur biayanya fleksibel. Jika mereka menginginkan bisnis Anda, mereka mungkin bersedia mengurangi biaya. Waktu untuk mengklarifikasi semua ini adalah

sebelum memasuki kesepakatan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat Memulai Rencana Perkebunan Anda. ) Dan bagaimana Anda bisa menyelesaikannya jika Anda perlu? Penting untuk bisa melepaskan diri Anda tanpa hambatan atau biaya yang berlebihan. Sekali lagi, mintalah calon pengawas untuk bersikap sangat jelas tentang semua ini - dan secara tertulis.

Masalah potensial lainnya adalah perubahan wali amanat jika perusahaan asal itu gulung tikar atau diambil alih. Anda perlu tahu bagaimana Anda akan terpengaruh oleh perubahan tersebut. Bagaimanapun, kepercayaan pada umumnya adalah pengaturan jangka panjang.

Dengan adanya masalah potensial ini, perlu belanja sekitar untuk menemukan orang yang tepat. Ada variasi yang cukup besar dalam sifat layanan yang dapat dan dapat diberikan oleh wali amanat.

Anda hampir pasti akan menemui pengacara atau penasihat independen, yang dapat memberi tahu Anda apa yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Orang ini perlu memahami bahwa dia tidak akan mendapatkan pekerjaan untuk menyiapkan kepercayaan, dan bahwa yang Anda butuhkan adalah opini kedua yang sepenuhnya objektif. Sangat layak menghabiskan waktu dan uang ini untuk memastikannya. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat

Perencanaan Perumahan Harus: Perbarui Penerima Manfaat Anda ) Hal di atas bisa sangat menakutkan, tapi Anda perlu mempercayai dengan mata terbuka lebar dan tidak ada ilusi. Jika Anda tidak bersedia melakukan semua ini, atau calon wali amanat tidak, Anda mungkin lebih baik pergi berjalan kaki.

Kesimpulan

Kepercayaan dapat bermanfaat, bahkan merupakan tujuan yang sangat diperlukan. Dalam banyak kasus, mereka sangat berharga dalam memberikan perlindungan hukum dan administratif, dan memastikan bahwa uang itu digunakan untuk tujuan yang telah ditetapkan. Tapi terkadang mereka benar-benar tidak perlu, atau terlalu mahal dan rumit.
Oleh karena itu penting untuk mengaturnya dengan benar, dan memastikan bahwa mereka memenuhi tujuan mereka selama horison penuh waktu tanpa terlalu rumit, berat atau penuh dengan biaya. (Untuk bacaan yang lebih terkait, lihat

Menetapkan Hidup yang Dapat Dicegah. )