Kebanyakan orang, di tengah masa kerja mereka, jangan terlalu banyak waktu memikirkan pensiun. Rasanya jauh sekali - sampai tidak. Itulah mengapa penting untuk merencanakan ke depan, jadi ketika calon pensiunan berada di garis finish, mereka tidak panik karena tidak cukup menabung. Yang benar adalah setiap orang harus menabung sebanyak mungkin sementara mereka masih memiliki kekuatan produktif untuk melakukannya.

Bagi yang ingin masuk jalur sekarang, inilah daftar periksa yang seharusnya bisa membantu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perencanaan Pensiun: Jangan Lupakan Jaminan Sosial. )

Menyebarkan 401 (k) atau IRA ASAP

Bagi mereka yang baru memulai, mungkin tergoda untuk menghindari berinvestasi di rekening pensiun, berpikir bahwa ada banyak waktu kemudian untuk itu. Tapi tahun-tahun ini penting untuk mulai menabung karena waktu ada di pihak mereka, meski pendapatannya tidak pada tingkat tinggi. Menciptakan kebiasaan menabung yang baik awal adalah kunci menikmati nilai waktu uang.

Jika penabung memiliki pilihan untuk berinvestasi dalam rencana 401 (k) di tempat kerja, dan jika perusahaan menawarkan rencana pencocokan investasi, manfaatkan itu ke jumlah keseluruhan. Dengan mencocokkan kontribusi, perusahaan pada dasarnya memberikan uang gratis. Banyak (meskipun tidak semua) pengusaha akan mencocokkan setidaknya 3% dari investasi apapun dalam 401 (k). Dan jika penabung cukup beruntung untuk mendapatkan kenaikan gaji, jangan mengantonginya atau menghabiskan semuanya dengan segera. Sebagai gantinya, penabung harus mempertimbangkan untuk meningkatkan tingkat kontribusi mereka.

Jika pemberi kerja tidak menawarkan rencana seperti itu, penabung tidak lagi digaet. Ini adalah saat Anda harus membuka IRA tradisional atau Roth IRA. Pemerintah membatasi jumlah yang dapat berinvestasi dalam IRA sampai $ 5, 500 per tahun sampai usia 50. Pada saat itu jumlahnya meningkat menjadi $ 6, 500. (Untuk yang lebih, lihat: Mengapa Roth IRA, IRA dan 401 (k) Kontribusi Terbatas? )

Menyebarkan rekening pensiun sesegera mungkin berarti memanfaatkan pertumbuhan compounding, atau menghasilkan uang dengan menginvestasikan dividen atau bunga atas investasi awal kembali ke investasi itu sendiri. Keindahan bunga majemuk adalah jika Anda memulai investasi sejak awal, Anda akan mendapatkan lebih banyak karena Anda akan memiliki lebih banyak waktu agar investasi Anda tumbuh. Jadi, daripada menghabiskan keuntungan atau bunga yang mungkin diinvestasikan oleh investasi Anda, biarkan barang itu diletakkan dan biarkan tumbuh.

Menyiapkan Berbagai Dana Tabungan

Setiap penabung harus memiliki dana darurat yang dapat mereka andalkan jika mereka kehilangan pekerjaan atau menghadapi keadaan darurat yang mahal. Sebaiknya sisihkan gaji Anda selama tiga sampai enam bulan dalam rekening tabungan yang mudah diakses. Dengan cara ini, Anda tidak akan dipaksa untuk mengambil uang dari dana pensiun Anda jika bencana menimpa. Memiliki bantalan bergantung pada juga akan memberi Anda ketenangan pikiran, dan itu tak ternilai harganya.Ingatlah bahwa terlalu banyak uang tunai yang dimasukkan ke dalam rekening tabungan dengan bunga rendah ternyata kontraproduktif. Jika pada akhir tahun Anda memiliki uang lebih banyak dari yang Anda butuhkan, Anda dapat menggunakannya untuk investasi IRA atau investasi lainnya.

Saat penabung berusia 30-an, akan ada akun tambahan yang mereka inginkan. Menyiapkan rencana penghematan 529 pajak yang diuntungkan ketika anak Anda lahir adalah kunci. Rencana ini, yang juga dikenal sebagai rencana kuliah yang berkualitas, disponsori oleh negara bagian, lembaga negara, atau institusi pendidikan dan diberi wewenang oleh Bagian 529 dari Internal Revenue Code.

Kontribusi terhadap 529 rencana tidak dapat dikurangkan dari pajak, namun saat pendapatan dalam dana tumbuh, mereka tidak akan dikenai pajak federal dan oleh karena itu tidak akan dikenai pajak saat penabung mengeluarkan uang untuk membayar uang kuliah seorang anak. (Untuk yang lebih, lihat: 529 Rencana: Pengantar )

Kehendak dan Investasi Asuransi

Semua orang berusia tiga puluhan harus memiliki surat wasiat. Ini harus diperbarui setiap tahun atau sebagai aset atau situasi berubah. Mudah-mudahan, tidak ada yang bisa melihatnya untuk waktu yang sangat lama, tapi penting untuk dimiliki karena tidak ada yang bisa memprediksi masa depan.

Anda juga harus membeli asuransi jiwa dan cacat, terutama jika Anda sudah menikah atau memiliki anak. Bahkan jika ada dua orang tua yang bekerja, kehilangan salah satu dari pendapatan tersebut bisa berdampak besar. Memiliki rencana asuransi akan memberi Anda kepastian bahwa keluarga Anda akan terlindungi jika satu orang tua tidak dapat bekerja atau jika ada kematian mendadak.

Dalam hal gaya investasi, sebagian besar penasihat keuangan menyarankan agar orang berinvestasi lebih agresif saat mereka lebih muda dan beralih ke investasi berisiko karena mereka menua. Itu berarti menginvestasikan banyak persediaan lebih awal sementara masih ada waktu untuk naik ke luar pasar, dan kemudian mulai mengurangi risiko saat Anda mulai mengakses dana pensiun Anda. Obligasi adalah alternatif yang baik untuk ekuitas, seperti juga dana bernilai stabil. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perencanaan Pensiun untuk 30-Somethings )

Selalu Simpan Tabungan

Biasanya, orang-orang mendapati bahwa penghasilan awal mereka dimulai di usia 40-an. Jadi daripada menghabiskan lebih banyak barang mewah, sebaiknya gunakan periode waktu ini untuk menghemat lebih banyak. Pada tahun 2015, IRS memungkinkan orang untuk menyimpan hingga $ 18.000 per tahun sebelum pajak di rekening tabungan pensiun mereka sampai usia 50 tahun. Tidak semua orang mampu melakukannya, namun siapa pun yang dapat menabung sebanyak mungkin pada saat ini dan bahkan mencoba untuk meningkatkan tabungan sebesar 1% per tahun. Ingat manfaat dari bunga majemuk? Di sinilah manfaatnya mulai menjadi jelas.

Setelah penabung melewati usia 50 tahun, IRS memungkinkan penabung meningkatkan tabungan pensiun mereka melalui kontribusi tangkapan. Itu berarti bahwa tambahan $ 6.000 sebelum pajak, meningkatkan jumlah total pajak sebelum pajak menjadi $ 24.000.

Jangan Berhenti Bekerja Terlalu Segera

Begitu orang mencapai usia 60an, mereka mungkin mulai berpikir untuk pensiun. Tapi sebelum terjun, mereka harus yakin mereka siap secara finansial. Orang-orang hidup lebih lama hari ini daripada di generasi sebelumnya, jadi masa pensiun bisa berakhir lebih lama dari yang diperkirakan.Pensiunan harus yakin mereka telah cukup menabung untuk pensiun dengan nyaman dan menyenangkan. Jangan lupakan kenaikan biaya perawatan kesehatan, atau kemungkinan kebutuhan perawatan kesehatan di rumah atau fasilitas perawatan.

Garis Bawah

Tidak pernah terlalu dini untuk mulai berpikir untuk menabung untuk masa pensiun yang aman. Kuncinya adalah memulai lebih awal dan tidak membiarkan sesuatu terjadi secara kebetulan. Idealnya, setiap orang harus menabung sebanyak mungkin sementara lebih muda sehingga mereka tidak perlu menghabiskan banyak waktu dan uang untuk mengejar kehidupan di kemudian hari. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Apa yang Akan Diperiksa oleh Jaminan Sosial Saya? )