Kiat Pajak untuk Pensiunan

PNS Bisa Digaji Ratusan Juta (Maret 2024)

PNS Bisa Digaji Ratusan Juta (Maret 2024)
Kiat Pajak untuk Pensiunan

Daftar Isi:

Anonim

Anda akan berpikir bahwa pengajuan pajak akan menjadi lebih mudah dari waktu ke waktu namun sayangnya bagi pensiunan, hal itu tidak terjadi. Sebenarnya, banyak pensiunan akan menghadapi rintangan tambahan dalam pengarsipan pajak mereka sebagai hasil dari sumber pendapatan baru dan deduksi khusus.

Di sini kami memberikan beberapa tip pengarsipan pajak untuk membantu para pensiunan mengatasi kesulitan yang paling umum dalam mengajukan pengembalian pasca pensiun mereka. Perhatikan bahwa ini berdasarkan undang-undang perpajakan saat ini, mulai April 2017. Jika kurung dan tarif pajak berubah, seperti yang telah diusulkan oleh Presiden Trump dan lainnya, informasi ini juga akan berubah.
TUTORIAL: Panduan Pajak Penghasilan Pribadi

Keuntungan Pajak yang Menguntungkan

Ada sejumlah potongan pajak yang besar bagi manula sehingga ketika Anda mengajukan pajak Anda, pastikan Anda mengajukan permohonan untuk setiap orang yang memenuhi syarat. Berikut ini berlaku untuk Anda:

  • Mengurangi Jumlah Keuntungan Modal: Untuk tahun pajak 2016 dan 2017, tingkat pajak capital gain jangka panjang adalah 15% untuk yang berada di dalam kurung pajak 25% sampai 35%, dan 20 % untuk mereka yang berada dalam kelompok pajak pajak 39. 6%. Jika Anda berada dalam kelompok pajak penghasilan 10% atau 15%, pajak keuntungan modal jangka panjang Anda adalah nol.
  • Jika ada pasangan yang sudah menikah dan tinggal di kediaman utama mereka selama dua dari lima tahun terakhir (yang berakhir pada tanggal penjualan), mereka dapat mengklaim keuntungan tambahan modal dari sampai $ 500.000 ($ 250.000 jika satu) atas pengembalian pajaknya. (999) Penghasilan Bebas Pajak / Penghasilan: Investasi pada sekuritas pemerintah negara bagian dan pemerintah daerah biasanya memberikan bunga bebas pajak-pendapatan federal kepada investor. Pengurangan Investasi Minyak dan Gas Bumi: Investasi langsung dalam kemitraan minyak dan gas bumi akan memberikan peluang pengurangan yang ganteng untuk biaya yang dikeluarkan untuk biaya pengeboran yang nyata dan tidak berwujud, yang memungkinkan pengurangan deduksi awal bagi investor; Biasanya, sisanya bisa dikurangkan sesuai jadwal.
  • Dividen Berkualitas: Investasi pada perusahaan yang membayar dividen bahwa perdagangan di bursa saham U. S. dapat memenuhi syarat untuk perlakuan pajak yang menguntungkan jika dividen tersebut memenuhi syarat. Jika investor memegang saham tersebut selama periode 60 hari sebelum dan sesudah tanggal ex-dividend, mereka memenuhi syarat untuk perlakuan pajak yang sama dengan capital gain: 0% untuk mereka yang berada dalam kurung pajak 10% dan 25%, 15% untuk yang berada di dalam kurung pajak 25% sampai 35%, dan 20% untuk mereka yang berada dalam kelompok pajak 39. 6%.
  • Transfer Sekali-Waktu dari IRA ke HSA: Anda diperbolehkan melakukan penggalangan dana secara cuma-cuma (dalam hidup Anda) dari Rekening Pensiun Perorangan (Individu Retirement Account - IRA) ke Rekening Tabungan Kesehatan Anda HSA). Kontribusi tersebut harus dilakukan dalam transfer wali amanat antar wali amanat. Jenis rollover ini tidak dikenai pajak sebagai penghasilan atau dikenai denda untuk penarikan awal dari IRA.Pengalihan dibatasi untuk kontribusi HSA maksimum untuk tahun di mana transfer selesai (dikurangi dengan apa yang sudah Anda masukkan ke akun). Terlebih lagi, jumlah yang disumbangkan tidak diperbolehkan sebagai pengurangan pajak penghasilan pribadi seperti kontribusi HSA normal. (Cari tahu tentang deduksi ini dan bagaimana Anda bisa menggunakannya untuk menurunkan tagihan pajak Anda, lihat
  • Tingkatkan Pengembalian Pajak Anda dengan Pengurangan di Atas Garis .
  • Menyadari Kerugian Meskipun tidak ada yang benar-benar menyukai kerugian dalam investasi atau portofolio real estat mereka, ini dapat berguna untuk mengurangi jumlah pajak penghasilan yang harus dibayar. Juga, kerugian korban atau pencurian yang berkaitan dengan properti Anda dapat memberikan keringanan pajak. Menyadari jenis kerugian berikut harus dipertimbangkan pada tahun pajak yang diberikan untuk membantu mengimbangi keuntungan atau mengurangi pajak: Kerugian Keamanan (saham, obligasi, reksadana, dll)
Menjual posisi keamanan yang hilang dapat membantu mengimbangi modal kena pajak keuntungan dan memenuhi syarat wajib pajak untuk kerugian terus-menerus. (Baca

Menjual Efek Kehilangan untuk Keuntungan Pajak

.)

Kerugian Real Estat Sewa Profesional non-real estat yang lulus "uji partisipasi aktif" karena pemilik real estat yang menderita kerugian dapat dikurangi untuk kehilangan uang saku sebesar $ 25.000. (Baca Pengurangan Pajak untuk Pemilik Properti Sewa .)
Kerugian Anuitas Jika anuitas disanggah karena kerugian, pemilik anuitas dapat mengklaim pengurangan kerugian . (Baca Mengambil Bite dari Kerugian Anuitas .)
Kerugian Kerugian & Pencurian Pemilik dapat mengklaim kerusakan pada Formulir 4684 untuk barang-barang yang rusak, hancur atau dicuri. (Baca Mengurangi Bencana: Kerugian Kecelakaan dan Pencurian .)
Strategi Penarikan yang Efektif Ketika sampai pada pendapatan pensiun, bagaimana Anda menarik dana selama masa pensiun dari berbagai kendaraan tabungan dapat berdampak langsung pada pajak Anda. Berikut adalah beberapa petunjuk untuk menghemat pajak: Ambillah hanya distribusi minimum yang dipersyaratkan (RMD) dari IRA Tradisional Anda, jika memungkinkan.
Gunakan kena pajak (individual, joint, trust) untuk menarik dana pensiun.

Lakukan pembayaran pajak triwulanan ke IRS untuk menghindari denda yang kurang bayar.

Berhati-hatilah dalam mengambil dana dari rekening pensiun, 401 (k) dan anuitas Anda karena biasanya dikenai pajak sebagai pendapatan biasa.

  • Ketahuilah bahwa menerima manfaat Jaminan Sosial kemungkinan akan mempengaruhi penghasilan kena pajak Anda pada tahun tertentu.
  • Transfer langsung dari IRA Anda ke badan amal yang berkualitas dapat membantu menghindari pajak penghasilan atas distribusi IRA - dan jumlah penarikannya memenuhi persyaratan RMD Anda. Lihatlah
  • Berikan kepada Amal, Slash Pembayaran Pajak Anda
  • .)
  • Pengurangan Standar vs. Itemizing
  • Saat Anda berhenti bekerja, Anda harus Perhatikan situasi Anda dengan serius untuk menentukan apakah Anda harus merinci deduksi Anda atau hanya mengambil deduksi standar. Setelah mencapai usia 65 atau lebih, Anda akan menerima tunjangan pengurangan standar tambahan (di atas jumlah potongan standar reguler) jika Anda memilih untuk tidak merinci deduksi Anda.Untuk tahun 2016 dan 2017, jumlah tambahan adalah $ 1, 550 untuk satu filer dan $ 1, 250 untuk seorang janda menikah atau janda kualifikasi (er). Selain itu, jika Anda atau pasangan Anda buta secara hukum, Anda masing-masing akan menerima uang saku $ 1, 250 lainnya ($ 1, 550 untuk satu filer). Beberapa potongan seperti biaya pengobatan, premi perawatan jangka panjang, bunga hipotek, kerugian investasi dan properti, dan sumbangan amal mungkin lebih tinggi atau sama pada saat pensiun. Oleh karena itu, Anda mungkin ingin terus merinci deduksi Anda pada pengembalian pajak federal Anda jika deduksi spesifik Anda melebihi batas deduksi standar. (Tanda terima yang Anda masukkan ke dalam dompet Anda dapat diganti dengan musim pajak datang tunai. Check out 10 Pengurangan Pajak Paling Terabaikan

.

Kredit untuk Lansia atau Cacat

Anda mungkin bisa mengurangi pajak penghasilan federal Anda dengan mengklaim Kredit untuk Lansia atau Penyandang Cacat. Kualifikasi utama adalah sebagai berikut: Anda telah mencapai usia 65 tahun atau telah menderita cacat permanen dan total sebelum usia 65 tahun saat mengumpulkan penghasilan cacat akibat kena pajak. Anda warga U. S, penduduk asing atau orang asing yang tidak berumah tangga yang menikah dengan warga U. S.

Penghasilan kotor yang disesuaikan (AGI) Anda di bawah $ 25.000 (pengarsipan menikah bersama-sama, kedua pasangan memenuhi syarat), $ 20.000 (pengarsipan menikah bersama-sama, hanya satu pasangan yang memenuhi syarat) atau $ 17, 500 (satu kepala keluarga, atau janda kualifikasi (er) dengan tanggungan anak).

Perhitungan kredit yang sebenarnya adalah proses lima langkah yang cukup sederhana. Namun, melampaui lingkup artikel ini dan memerlukan penggunaan tabel status pengarsipan IRS untuk menentukan jumlah awal yang digunakan dalam penghitungan. (Juga periksa

  • Beri Pajak Anda Beberapa Kredit
  • .
  • Perpajakan Jaminan Sosial

Meskipun sangat baik untuk memiliki tambahan penghasilan tambahan selama masa pensiun, penting bagi Anda untuk sepenuhnya memahami bagaimana pendapatan dan pajak yang diperoleh minat khusus dapat mempengaruhi manfaat Jaminan Sosial Anda. Jika Anda menikah dengan pengarsipan bersama-sama dan penghasilan sementara Anda melebihi $ 32.000 ($ 25.000 untuk satu filer), maka sebagian dari manfaat Jaminan Sosial Anda akan dikenai pajak federal. Pendapatan sementara adalah total pendapatan yang ditunjukkan saat Anda kembali (penghasilan dari suatu pekerjaan, bunga, dividen, dll.) Ditambah 50% dari manfaat Jaminan Sosial bersih Anda, ditambah dengan bunga bebas pajak atau tunjangan bebas pajak atau pengecualian . Misalnya, Jim dan Mary berusia 68 tahun dan sudah pensiun. Mereka mengajukan pengembalian bersama. Jim bekerja paruh waktu dengan gaji $ 12.000 per tahun. Mereka memiliki $ 7.000 dalam bunga kena pajak / dividen dan $ 15.000 dalam bunga bebas pajak dari obligasi pemerintah kota. Gabungan, manfaat Jaminan Sosial bersih mereka adalah $ 18.000. Pendapatan sementara mereka adalah $ 43.000. Ini melebihi batas $ 32.000, sehingga sebagian dari tunjangan Jaminan Sosial mereka akan dikenakan pajak.

Untuk menghitung jumlah pasti dari keuntungan kena pajak Anda, Anda harus merujuk ke IRS Publication 915. (Cari tahu bagaimana menentukan apakah pembebasan pajak yang ditawarkan oleh "munis" menguntungkan Anda dalam

Dengan mempertimbangkan Manfaat Pajak dari Efek Kotamadya < .)

Menghindari Audit

Sementara kemungkinan audit pajak yang sebenarnya masih cukup rendah, IRS telah meningkatkan jumlah audit pembayar pajak berpenghasilan tinggi, menjadwalkan C filers (keuntungan atau kerugian bisnis), kemitraan, perusahaan , mereka yang menggunakan tempat penampungan pajak dan perusahaan S. Banyak hasil audit dari kesalahan atau kelalaian dalam pencatatan angka, potongan terperinci dan biaya lainnya yang melebihi target IRS, serta kerugian penampungan pajak yang berlebihan. Double memeriksa pengembalian kesalahan Anda dan menghindari deduksi yang berlebihan dapat membantu menghindari sebagian besar audit. Berikut adalah beberapa tips pencatatan:

Buat amplop atau sistem pengarsipan untuk tagihan dan kuitansi untuk setiap kategori (seperti sumbangan amal, biaya pengobatan, bunga pinjaman hipotek rumah, catatan IRA, 1099, dan seterusnya). Biasakan menyimpan daftar barang yang dapat dikurangkan saat terjadi. Simpanlah buku besar biaya untuk mencatat barang-barang yang dapat dikurangkan.

Simpan laporan rekening, tanda terima kartu kredit dan cek yang dibatalkan sebagai catatan permanen.

The Bottom Line

  • Mengajukan pajak Anda selama masa pensiun bisa sama berharganya saat Anda bekerja, jadi Anda masih perlu menyimpan sistem pengarsipan yang terorganisir untuk semua dokumen pajak Anda untuk membantu Anda menentukan dengan lebih baik apakah untuk merinci deduksi Anda atau mengambil kembali standar. Mempersiapkan pengarsipan pajak Anda bisa sederhana jika Anda bekerja untuk tetap teratur sepanjang tahun, dan terus mengikuti perubahan undang-undang pajak yang dapat mempengaruhi deduksi dan kredit Anda.