Banyak yang telah ditulis tentang hambatan bahwa biaya investasi yang tinggi dapat menempatkan pada pengembalian investasi investor. Buletin investor dari Securities and Exchange Commission menggambarkan dampak potensial:

• Selama periode 20 tahun, biaya 1% atau kenaikan biaya untuk investasi awal sebesar $ 100.000 akan mencapai $ 28.000 dalam bentuk pengembalian yang hilang.
• Berinvestasi bahwa $ 28.000 selama periode waktu itu akan menambahkan $ 12.000 lagi ke total pengembalian investor.
• Penelitian ini mengasumsikan return rata-rata 4%.

Biaya dan biaya investasi merupakan faktor penting bagi investor untuk mengendalikan dan penasihat keuangan yang mengutamakan kepentingan klien mereka dapat membantu klien di bidang ini. (996) Indeks Saham Indeks Vanguard 500 (VFIAX) adalah reksa dana yang melacak S & P 500 Index dan memiliki rasio biaya rendah sebesar 0, 05%. Pada 30 Oktober 2015, dana tersebut telah menghasilkan 80% reksadana lainnya dalam kelompok rekan campurannya yang besar. Banyak reksa dana indeks lainnya dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) di berbagai kelas aset memiliki biaya yang sama rendah dan telah mengungguli persentase yang tinggi dari kelompok investasi mereka. Saya tidak melawan dana pengelolaan yang dikelola dengan baik dan dikelola dengan biaya rendah, namun menurut pengalaman saya tidak banyak yang sesuai dengan kenaikan biaya. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Cara Kerja ETF Bekerja .)

Biaya Lain Berikut adalah beberapa biaya lain yang mengurangi tingkat pengembalian investor. Beban penjualan front-end

. Ini merupakan pembayaran dimuka ke penasihat keuangan atau perwakilan yang terdaftar. Beban penjualan front-end mengurangi jumlah investasi awal investor yang benar-benar bekerja untuk mereka. Sebagai contoh, jika seorang perwakilan menyarankan untuk berinvestasi dalam reksa dana seperti American Funds EuroPacific Growth A (AEPGX) untuk setiap $ 10.000 investor ingin berinvestasi, $ 575 atau 5. 75% akan dikurangkan dari saldo investasi mereka untuk menutupi beban penjualan Seiring waktu ini akan mengurangi return investor versus versi lain dari dana dengan rasio biaya yang sama yang tidak mengenakan biaya penjualan. Beberapa orang akan berpendapat bahwa muatan ini adalah pembayaran satu kali kepada penasihat dan firma mereka. Jika saran yang diterima cukup padat, biaya ini mungkin benar, namun investor perlu memahami apa yang mereka bayar karena saran dan layanan untuk mendapatkan tekad tersebut. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Stop Membayar Biaya Reksa Dana Tinggi

.)

rasio biaya . Reksadana dan ETF memiliki rasio biaya yang mendasari yang mencakup biaya gaji manajer investasi, biaya perdagangan dan tentu saja merupakan keuntungan bagi perusahaan dana tersebut. Pengembalian aktual atas dana tersebut bersih dari rasio biaya.Semakin rendah rasio biaya dana, semakin kecil dampaknya terhadap pengembalian terakhir yang dimilikinya. Seperti yang disebutkan di atas ini adalah salah satu alasan untuk popularitas reksa dana indeks yang dikelola secara pasif dan ETF. Bahkan dengan (dan mungkin terutama dengan) dana yang dikelola secara aktif dan ETF, penting bagi investor dan penasihat keuangan mereka untuk memastikan bahwa mereka berada di kelas saham terendah yang tersedia bagi mereka. Sebagai contoh, kelas saham PIMCO Total Return Institutional (PTTRX) memiliki rasio biaya sebesar 0. 46%, sedangkan PIMCO Total Return A (PTTAX) membawa rasio biaya sebesar 0,85% ditambah beban front-end 3. 75%. Saham terakhir kemungkinan akan dibeli bersamaan dengan bekerja dengan penasihat atau rep yang diberi kompensasi melalui komisi sementara mantan kemungkinan akan disarankan oleh penasihat keuangan hanya-biaya atau tersedia melalui rencana 401 investor (k).

Biaya dan komisi penasihat keuangan

. Bergantung pada jenis penasihat keuangan yang Anda tangani, Anda mungkin dikenai biaya, komisi atau mungkin kombinasi keduanya. Entah cara investor perlu memahami biaya ini dan apa yang mereka dapatkan sebagai imbalannya. Komisi, atau beban penjualan (front-end, back-end atau berkelanjutan) berfungsi untuk mengurangi laba bersih atas investasi Anda. Selain itu, beberapa produk reksa dana dan anuitas mengenakan biaya penyerahan jika Anda menjual investasinya sebelum masa berlakunya berakhir. Biaya ini dikurangkan dari jumlah investasi Anda. Bahkan dengan penasihat keuangan yang mengenakan biaya berdasarkan aset yang dikelola atau investor pemegang saham datar perlu memahami berapa yang mereka bayar dan apa yang mereka dapatkan sebagai imbalannya. Apakah biaya ini dikurangkan dari akun Anda atau Anda membayarnya melalui cek apakah masih berfungsi sebagai imbal hasil pengembalian Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Membayar Penasihat Investasi Anda: Biaya vs. Komisi .)

Komisi perdagangan dan biaya rekening . Bergantung pada ukuran portofolio Anda dan seberapa sering Anda bertransaksi, komisi atau biaya transaksi dapat bertambah. Misalnya, reksadana tertentu dapat membawa biaya transaksi mulai dari $ 25 sampai $ 75 atau lebih jika dana atau kelas saham tidak ada dalam daftar biaya transaksi kustodian itu. ETF biasanya membawa biaya transaksi di kisaran $ 7. 95 dengan banyak kustodian. Beberapa kustodian mungkin juga mengenakan biaya rekening karena memiliki rekening. Ini biasanya dibebaskan untuk beberapa tingkat minimum aset. Sekalipun biaya transaksi dan rekening ini relatif kecil, mereka bisa bertambah. The Bottom Line

Sekalipun mendapatkan keuntungan terbaik untuk risiko yang diambil ada di depan dan berpusat pada banyak pemikiran investor, mereka perlu memperhatikan biaya dan pengeluaran karena dapat mengikis hasil investasi dengan cepat. Penasehat keuangan hanya biaya pada umumnya berfokus untuk menjaga biaya bagi klien mereka namun pada akhir hari para investor perlu memahami semua biaya yang terkait dan untuk memastikannya masuk akal. (Untuk lebih lanjut, lihat: 4 Cara Mengurangi Biaya Rencana Pensiun .)