Atas Tip untuk Membantu Klien Tinggalkan Warisan

Fabulous – Angela’s Wedding Disaster: The Movie (Cutscenes; Game Subtitles; Voice-Overs) (Maret 2024)

Fabulous – Angela’s Wedding Disaster: The Movie (Cutscenes; Game Subtitles; Voice-Overs) (Maret 2024)
Atas Tip untuk Membantu Klien Tinggalkan Warisan

Daftar Isi:

Anonim

Mendistribusikan telur sarang yang besar ke ahli waris adalah masalah besar yang harus dimiliki, namun semakin banyak keluarga kaya khawatir bahwa warisan yang terlalu besar dapat menyebabkan kerugian, menurut penelitian oleh Merrill Lynch Wealth Management. Orangtua ingin memberi anak-anak mereka cukup untuk menikmati kehidupan yang nyaman, namun tetap menjadi pelayan yang baik dengan semangat dan tujuan hidup, yang membutuhkan keseimbangan antara prioritas dan perencanaan yang matang. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Tip untuk Transfer Kekayaan Keluarga .)

Sementara banyak jutawan adalah individu dengan fungsi tinggi, mereka cenderung menjadi pelacur dalam hal mendiskusikan masalah warisan keluarga. Merrill Lynch menemukan bahwa lebih dari sepertiga tidak sempat memikirkan rencana mereka, sepertiga takut keharmonisan keluarga yang mengganggu, dan sisanya tidak memiliki kejelasan tentang tujuan yang dimaksudkan dari aset mereka. Untungnya, penasihat keuangan berada di tempat yang tepat untuk membantu menyelesaikan masalah ini melalui komunikasi yang lebih baik.

Model Merrill Lynch menemukan bahwa lebih dari sepertiga investor percaya bahwa seorang penasihat terpercaya yang terlibat dalam proses mendiskusikan warisan keluarga akan meningkatkan kepercayaan diri mereka, yang menunjukkan bahwa penasihat keuangan dapat bermain peran besar dalam menyelesaikan masalah ini. Saat membahas masalah ini, ada beberapa faktor penting yang perlu dipertimbangkan: (Untuk lebih, lihat:

Tip Perencanaan Perumahan untuk Penasihat Keuangan

.

Tentukan Nilai. Penasihat keuangan harus mendiskusikan nilai-nilai klien dalam hal sejarah, etos kerja, dan amal mereka. Dengan hanya memasukkan nilai-nilai ini ke dalam tulisan, mereka akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk mengelola aset mereka dari waktu ke waktu. Menilai Kematangan Penasihat keuangan harus menilai kematangan calon penerima warisan. Jika anggota keluarga memiliki sejarah pengeluaran yang tidak bertanggung jawab, mereka mungkin menjadi tergantung pada uangnya, sementara anggota keluarga yang rasional dapat menggunakan uang yang sama untuk menjadi lebih mandiri dengan mengejar tujuan mereka sendiri.

Rencana ke depan Penasihat keuangan harus bekerja sama dengan masing-masing penerima warisan untuk mengembangkan rencana yang mencakup tujuan dan sasaran yang realistis. Secara khusus, penasihat mungkin berada dalam posisi untuk membantu mereka yang tidak memiliki rencana mengembangkannya sebelum mewarisi kekayaan.
  • Tahu Bagaimana Penasihat keuangan harus membantu klien menghasilkan rencana untuk mendistribusikan kekayaan mereka dengan cara yang paling hemat pajak, yang mungkin melibatkan pemberian uang selama masa klien daripada menunggu sampai kematian untuk mendistribusikannya.
  • Selain langkah-langkah ini, penasihat keuangan harus menekankan pentingnya mendidik anggota keluarga sejak dini mengenai pengelolaan kekayaan dalam jumlah besar. Banyak keluarga kaya hidup dalam dunia kelimpahan tanpa banyak batas, yang dapat membingungkan orang-orang yang berada di posisi untuk mewarisi kekayaan, yang mungkin menganggap mereka akan mampu melakukan hal yang sama.(Untuk lebih lanjut, lihat:
  • Apa yang Bisa Diperoleh oleh Penasehat dari Pelanggan yang Sangat Kaya
  • .

Potensi penghalang Warisan keluarga bisa menjadi masalah yang sulit untuk dibahas karena sejumlah alasan. Sementara cara terbaik untuk menghindari masalah ini adalah dengan membicarakannya lebih awal, ada beberapa kasus dimana keputusan pewarisan dapat menyebabkan masalah dalam keluarga. Contoh bagusnya adalah ketika hadiah yang lebih besar menuju dana pendidikan untuk satu penerima atau dana perjalanan dan pengalaman untuk orang lain, Merrill memberi contoh. Ini mungkin memerlukan percakapan tentang keadilan terlebih dahulu. Penasihat keuangan juga harus membahas rincian teknis untuk membagikan warisan, termasuk implikasi pajak, batas waktu, dan pertimbangan lainnya. Sering kali, masalah ini bisa di sela-sela sampai terlambat dan kemudian ahli waris akhirnya membayar biaya yang tidak perlu. Pajak kematian yang disebut dapat terbukti mahal, sementara hadiah yang lebih kecil dapat diberikan seumur hidup tanpa konsekuensi pajak yang signifikan, sehingga menjadi pilihan yang lebih baik dalam banyak kasus. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Lihatlah Bagaimana Investasi yang Sangat Kaya

Akhirnya, penting bagi individu kaya untuk bekerja dengan sejumlah pihak yang berbeda saat mendiskusikan rencana pewarisan mereka. Pihak-pihak ini harus menyertakan akuntan publik bersertifikasi (CPA) yang terbiasa dengan undang-undang perpajakan, perencana keuangan bersertifikasi (CFB) yang terikat pada standar etika Dewan CFP untuk membahas opsi investasi, dan berpotensi menjadi pengacara yang dihormati yang dapat membuat dokumen legal Itu perlu membuat rencana resmi. The Bottom Line Penasihat keuangan berada dalam posisi bagus untuk membantu orang kaya secara efektif mengkomunikasikan rencana mereka untuk ahli waris terlebih dahulu untuk menghindari masalah. Ada banyak pertimbangan penting dalam menentukan keputusan ini, mulai dari menentukan nilai untuk menilai kematangan penerima. Individu kaya dapat menghindari banyak kesulitan umum dengan merencanakan dengan baik terlebih dahulu dan mendiskusikan rincian teknis sebelum menjadi masalah. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Mengapa Penasihat Keuangan Perlu Mendapatkan Tanda CFP

.)