Hampir semua dari kita memiliki asuransi. Ketika perusahaan asuransi Anda memberi Anda dokumen kebijakan, umumnya yang Anda lakukan hanyalah melirik kata-kata yang dihias dalam kebijakan dan menumpuknya dengan kumpulan dokumen keuangan lainnya di meja Anda, bukan? Jika Anda menghabiskan ribuan dolar setiap tahun untuk asuransi, bukankah Anda berpikir bahwa Anda harus tahu semua tentangnya? Penasihat asuransi Anda selalu ada untuk membantu Anda memahami istilah-istilah rumit dalam bentuk asuransi, namun Anda juga harus tahu sendiri apa yang dikatakan kontrak Anda. Pada artikel ini, kita akan membuat mudah membaca kontrak asuransi Anda. Baca terus untuk melihat prinsip-prinsip dasar kontrak asuransi dan bagaimana penggunaannya dalam kehidupan sehari-hari.

AD:

Tutorial: Pengantar Asuransi

Essentials dari Kontrak Asuransi yang Berlaku

• Penawaran dan Penerimaan
  Saat mengajukan asuransi, hal pertama yang Anda lakukan adalah mendapatkan formulir proposal dari perusahaan asuransi. Setelah mengisi rincian yang diminta, Anda mengirimkan formulir ke perusahaan (terkadang dengan cek premium). Inilah tawaranmu Jika perusahaan asuransi menerima tawaran Anda dan setuju untuk memastikan Anda, ini disebut penerimaan. Dalam beberapa kasus, perusahaan asuransi Anda mungkin setuju untuk menerima tawaran Anda setelah melakukan beberapa perubahan pada persyaratan yang Anda usulkan (misalnya, memberi Anda premi ganda untuk kebiasaan merokok rantai Anda).
• Pertimbangan
  Ini adalah premi atau premi masa depan yang Anda bayarkan kepada perusahaan asuransi Anda. Bagi perusahaan asuransi, pertimbangan juga mengacu pada uang yang dibayarkan kepada Anda jika Anda mengajukan klaim asuransi. Ini berarti bahwa setiap pihak dalam kontrak harus memberikan nilai pada hubungan tersebut.
• Kapasitas Hukum
  Anda harus kompeten secara hukum untuk mengadakan kesepakatan dengan perusahaan asuransi Anda. Jika Anda kecil atau sakit mental, misalnya, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk membuat kontrak. Demikian pula, perusahaan asuransi dianggap kompeten jika diberi lisensi berdasarkan peraturan yang berlaku yang mengaturnya.
  
• Tujuan Hukum : Jika tujuan kontrak Anda adalah untuk mendorong aktivitas ilegal, itu tidak sah.

AD:

Temukan Nilai dalam Kontrak Ganti Rugi
Sebagian besar kontrak asuransi adalah kontrak ganti rugi. Kontrak ganti rugi berlaku untuk asuransi dimana kerugian yang diderita dapat diukur dari segi uang.

• Prinsip Ganti Rugi
  Ini menyatakan bahwa asuransi tidak membayar lebih dari kerugian sebenarnya yang diderita. Tujuan dari kontrak asuransi adalah membiarkan Anda berada dalam posisi keuangan yang sama dengan Anda sebelum kejadian yang mengarah ke klaim asuransi. Saat Chevy Cavalier lama Anda dicuri, Anda tidak bisa mengharapkan perusahaan asuransi Anda menggantinya dengan merek Mercedes-Benz baru. Dengan kata lain, Anda akan digaji sesuai jumlah total yang Anda yakinkan untuk mobil. (Untuk membaca lebih lanjut tentang kontrak ganti rugi, lihat Belanja untuk Asuransi Mobil dan Bagaimana aturan 80% untuk pekerjaan asuransi rumah? )

AD:

Faktor Tambahan Ada beberapa faktor tambahan dari kontrak asuransi Anda yang juga perlu dipertimbangkan, termasuk di bawah asuransi dan klausa berlebih yang menciptakan situasi di mana nilai penuh dari aset tertanggung adalah tidak dibayar.

• Di bawah Asuransi
  Seringkali, untuk menghemat premi, Anda bisa memastikan rumah Anda bernilai $ 80.000 saat nilai total rumah mencapai $ 100.000. Pada saat kehilangan sebagian, perusahaan asuransi Anda akan membayar hanya sebagian dari $ 80.000 sementara Anda harus menggali tabungan Anda untuk menutupi sisa kerugian. Ini disebut under-insurance, dan Anda harus berusaha menghindarinya sebanyak mungkin.
• Kelebihan
  Untuk menghindari klaim sepele, perusahaan asuransi telah memperkenalkan ketentuan seperti kelebihan. Misalnya, Anda memiliki asuransi mobil dengan kelebihan yang berlaku sebesar $ 5.000.000. Sayangnya, mobil Anda mengalami kecelakaan dengan kerugian sebesar $ 7.000. Perusahaan asuransi Anda akan membayar Anda sebesar $ 7.000 karena kerugian tersebut telah melampaui batas yang ditentukan. $ 5, 000. Tapi, jika kerugiannya mencapai $ 3.000 maka perusahaan asuransi tidak akan membayar sepeser pun dan Anda harus menanggung biaya kerugian itu sendiri. Singkatnya, perusahaan asuransi tidak akan menerima klaim kecuali dan sampai kerugian Anda melebihi jumlah minimum yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi.

Tidak semua kontrak asuransi adalah kontrak ganti rugi. Kontrak asuransi jiwa dan sebagian besar kontrak asuransi kecelakaan diri adalah kontrak non-ganti rugi. Anda bisa membeli polis asuransi jiwa sebesar $ 1 juta, tapi itu tidak berarti nilai hidup Anda sama dengan jumlah dolar ini. Karena Anda tidak dapat menghitung kekayaan bersih dan memperbaiki harga di atasnya, kontrak ganti rugi tidak berlaku. (Untuk informasi lebih lanjut tentang kontrak tanpa ganti rugi, baca Membeli Asuransi Jiwa: Term Versus Permanent , Asuransi Perawatan Jangka Panjang: Siapa Kebutuhannya? dan Pergeseran Kepemilikan Asuransi Jiwa < . Kepentingan yang dapat diasuransikan

Merupakan hak hukum Anda untuk memastikan segala jenis properti atau kejadian yang dapat menyebabkan kerugian finansial atau menimbulkan pertanggungjawaban hukum kepada Anda. Ini disebut bunga yang dapat diasuransikan.
Misalkan Anda tinggal di rumah paman Anda, dan Anda melamar asuransi pemilik rumah karena Anda yakin bisa mewarisi rumah nanti. Penanggung akan menolak tawaran Anda karena Anda bukan pemilik rumah dan, oleh karena itu, Anda tidak tahan menderita secara finansial jika terjadi kerugian.

Contoh ini menunjukkan bahwa ketika menyangkut asuransi, bukan rumah, mobil atau mesin yang diasuransikan. Sebaliknya, ini adalah kepentingan moneter di rumah, mobil atau mesin tempat kebijakan Anda berlaku.

Ini juga merupakan prinsip kepentingan yang dapat diasuransikan yang memungkinkan pasangan suami-istri mengeluarkan polis asuransi mengenai kehidupan pasangan mereka - mereka mungkin menderita secara finansial jika pasangan tersebut meninggal dunia. Kepentingan yang diasuransikan juga ada dalam beberapa pengaturan bisnis, seperti yang terlihat antara kreditor dan debitur, antara rekan bisnis atau antara pengusaha dan karyawan.

Prinsip Subrogasi

Subrogasi memungkinkan perusahaan asuransi untuk menuntut pihak ketiga yang telah menyebabkan kerugian bagi tertanggung dan meneruskan semua metode untuk mengembalikan sebagian dari uang yang telah dibayarkan kepada tertanggung sebagai akibat dari kerugian tersebut. .
Misalnya, jika Anda terluka dalam kecelakaan lalu lintas yang disebabkan oleh semboyan mengemudi dari pihak lain, Anda akan diberi kompensasi dari perusahaan asuransi Anda. Namun, perusahaan asuransi Anda mungkin juga menuntut sopir sembrono tersebut dalam upaya untuk memulihkan uang itu.
Ajaran Iman Baik Seluruh

Semua kontrak asuransi didasarkan pada konsep "uberrima fidei", atau doktrin dengan itikad terbaik. Doktrin ini menekankan adanya saling percaya antara tertanggung dan perusahaan asuransi. Secara sederhana, saat melamar asuransi jiwa, menjadi tugas Anda untuk mengungkapkan penyakit masa lalu Anda kepada perusahaan asuransi. Demikian juga, perusahaan asuransi tidak dapat menyembunyikan informasi tentang pertanggungan asuransi yang sedang dijual. Doktrin adhesi menyatakan bahwa Anda harus menerima keseluruhan kontrak asuransi dan semua syarat dan ketentuannya tanpa tawar menawar. Karena tertanggung tidak memiliki kesempatan untuk mengubah syarat, setiap ambiguitas dalam kontrak akan ditafsirkan demi tertanggung.
Kesimpulan

Saat membeli asuransi, kebanyakan dari kami bergantung pada penasihat asuransi kami untuk segalanya - mulai dari memilih kebijakan agar kami mengisi formulir aplikasi asuransi. Kebanyakan orang mencoba untuk menjauh dari persyaratan hukum kontrak asuransi yang membosankan, namun selalu berguna untuk mengenal kata-kata dan ungkapan ini dan menjadi terbiasa dengan persyaratan kebijakan yang Anda bayar.
Untuk mempelajari lebih lanjut tentang masalah ini, lihat

Menjelajahi Dasar-Dasar Kontrak Asuransi Lanjutan
.