Jika Anda seorang investor konservatif, atau Anda ingin mengimbangi portofolio ekuitas yang lebih agresif, Vanguard memiliki karunia dana ekuitas konservatif yang sesuai dengan tagihan. Kelima dana ini, khususnya, telah berjalan dengan baik di masing-masing kategori, dan masing-masing memberikan keseimbangan antara keamanan dan pengembalian.

Dana Pertumbuhan Konservatif Vanguard LifeStrategy (VSCGX)

Dana Pertumbuhan Konservatif Vanguard LifeStrategy adalah dana dana yang berinvestasi pada reksa dana Vanguard lainnya untuk mencapai alokasi tetap yang sesuai bagi investor konservatif. Portofolio ini terdiri dari sekitar 40% saham dan 60% obligasi dengan tujuan mencapai pendapatan lancar dan apresiasi modal moderat. Baik portofolio saham maupun obligasi memiliki eksposur asing. Portofolio obligasi beragam di antara obligasi pemerintah dan agen obligasi pemerintah jangka pendek, menengah dan jangka panjang, obligasi korporasi kelas investasi dan sekuritas berbasis mortgage (MBSs). Bagi pensiunan yang ingin menarik setidaknya 4% dari portofolio mereka, Dana Pertumbuhan Konservatif Vanguard LifeStrategy telah kembali hampir 5% per tahun selama 10 tahun terakhir. Tingkat pengembalian tersebut jauh lebih banyak karena rasio biaya yang sangat rendah dari dana tersebut sebesar 0, 15%.

Dana Reksa Dana Vanguard Wellesley (VWINX)

Beberapa dana konservatif telah mencapai tingkat kinerja Vanguard Wellesley Income Fund yang solid. Selama 15 tahun terakhir, telah menghasilkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada rata-rata dalam kategori; dan selama 10 tahun terakhir, telah mengungguli 95% dari rekan-rekannya. Tujuan utamanya adalah untuk menghasilkan pertumbuhan pendapatan jangka panjang di atas tingkat pendapatan lancar yang berkelanjutan. Ini juga berusaha untuk menangkap beberapa keuntungan pasar saham sambil membatasi risiko downside. Dana tersebut menggunakan pendekatan yang seimbang, menginvestasikan sekitar 40% saham dengan kapitalisasi besar dengan sejarah membayar dividen di atas rata-rata atau dengan harapan meningkatkan dividen. Enam puluh persen diinvestasikan dalam campuran obligasi yang beragam, termasuk obligasi pemerintah U. S., obligasi korporasi kelas investasi dan sekuritas pendapatan tetap lainnya. Pendekatan konservatif dana tersebut membuat investor sangat baik selama krisis pasar tahun 2008, hanya turun 9, 84%, yang merupakan sebagian kecil dari penurunan yang dialami oleh dana saham rata-rata. Per Desember 2015, dana tersebut telah kembali 6. 72% per tahun selama 10 tahun terakhir dan 7. 36% dalam lima tahun terakhir. Rasio bebannya sebesar 0,23% sangat rendah untuk kategori dana.

Dana target-target adalah set-it-and-forget-funds untuk masa pensiun, dengan portofolio dirancang di sekitar garis waktu pensiun hipotetis. Tujuan dari dana target-date adalah memaksimalkan hasil yang diharapkan dibandingkan dengan profil risiko yang diasumsikan oleh portofolio untuk menghasilkan keseimbangan pendapatan dan pertumbuhan pendapatan bagi pensiunan.Dana Pensiun Target Vanguard 2015 mencapai tujuan tersebut dengan berinvestasi dalam lima dana indeks Vanguard, termasuk Total Stock Market Index Fund, Total Index Market II Index dan Dana Indeks Jangka Pendek Inflasi Jangka Pendek. Baru-baru ini, dana tersebut telah meningkatkan eksposurnya terhadap sekuritas internasional melalui Total International Stock Index Fund dan Total International Bond Index Fund. Keseluruhan alokasi portofolio adalah 70% pada sekuritas pendapatan tetap domestik dan asing dan 30% pada saham dalam dan luar negeri. Dana tersebut telah kembali 5. 17% per tahun selama lima tahun terakhir dan 4. 96% dalam 10 tahun terakhir.

Vanguard Managed Payout Fund (VPGDX)

Dana pembayaran yang berhasil dirancang untuk menghasilkan pembayaran bulanan reguler yang mengimbangi inflasi. Untuk mencapainya, mereka perlu mencapai keseimbangan pelestarian modal, pendapatan lancar dan pertumbuhan pendapatan. The Vanguard Managed Payout Fund berusaha untuk menghasilkan distribusi tahunan sebesar 4% dengan berinvestasi dalam campuran beragam dana Vanguard lainnya, termasuk Vanguard Total Index Market Index yang sangat dihormati. Ini juga berinvestasi di dana luar untuk mencapai tingkat pengembalian risiko yang diusahakannya. Pembayaran bulanan ditetapkan pada bulan Januari setiap tahun dan diperkirakan akan tetap konstan setiap bulannya. Investasi minimum adalah $ 25.000, dan rasio pengeluarannya hampir tidak ada 0. 01%. Per Desember 2015, pensiunan dan investor konservatif lainnya telah menikmati tingkat pengembalian rata-rata tahunan sebesar 7,39% untuk masing-masing lima tahun terakhir.

Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX)

Dana Seimbang yang Berhasil Pajak Vanguard berusaha memberikan pengembalian pajak setelah pajak yang tinggi berdasarkan penghasilan bebas pajak dari sekuritas kota dan keuntungan modal jangka panjang dari saham biasa. Portofolionya dialokasikan hampir sama di antara keduanya. Tiga perempat kepemilikan kotamadya memiliki satu dari tiga peringkat kredit teratas, dan portofolio memiliki kematangan tertimbang dolar antara enam dan 12 tahun. Kepemilikan saham baru-baru ini dalam portofolio sahamnya meliputi Apple, Microsoft dan Exxon Mobil. Dana tersebut telah kembali 6. 01% per tahun selama 10 tahun terakhir dan 8. 49% selama lima tahun terakhir. Rasio biaya sebesar 0,11% termasuk yang terendah dalam kategori.