Biaya investasi termasuk biaya perawatan tahunan, komisi yang dibayarkan saat membeli atau menjual sekuritas, biaya pengelolaan dan biaya konsultasi, tergantung pada jenis akun dan layanan yang Anda pilih. Menjaga biaya investasi rendah menghasilkan imbal hasil bersih yang lebih tinggi di akun, namun Anda mungkin kehilangan keuntungan atau layanan utama yang sebetulnya dapat bernilai biaya.
Untuk mengambil keuntungan dari biaya investasi yang lebih rendah tanpa mengorbankan tingkat pengembalian yang layak, lihat ke dana indeks dan dana yang diperdagangkan (ETFs); keduanya menawarkan diversifikasi built-in dengan biaya rendah. Kendaraan investasi ini dapat membantu membangun portofolio yang solid tanpa memerlukan penasihat investasi yang mengelola akun tersebut pada tingkat tahunan rata-rata 1%, menurut Forbes.
Reksadana juga menawarkan diversifikasi dan bahkan manajemen aktif dengan biaya jauh lebih rendah daripada jika Anda membeli sekeranjang saham atau obligasi yang sama secara terpisah untuk mencerminkan portofolio. Reksadana memiliki biaya pengelolaan, biaya tahunan dan biaya penjualan, yang dibayarkan apakah Anda berinvestasi melalui rekening langsung dengan perusahaan dana atau melalui rekening perantara. Seringkali, rekening secara langsung dengan perusahaan dana tersebut memiliki biaya pemeliharaan tahunan yang lebih rendah daripada perusahaan pialang tradisional. Terlepas dari bagaimana Anda membeli saham reksa dana, pertimbangkan setiap kelas saham yang tersedia dengan hati-hati untuk menentukan yang paling sesuai dengan cakrawala waktu investasi Anda, dan perhatikan diskon yang disebut breakpoints.
Untuk memahami breakpoint ambil contoh berikut. Jika Anda berencana membuat satu investasi sekaligus jumlah saham untuk jangka waktu yang lama, A-shares yang mengenakan biaya penjualan di muka hingga 5,75% namun memiliki biaya tahunan yang rendah umumnya akan lebih mahal. efektif daripada saham C yang mengenakan biaya di muka yang lebih rendah namun memiliki biaya tahunan yang lebih tinggi. Saham A kemudian akan menangkap lebih banyak pengembalian dari waktu ke waktu dengan sedikit biaya untuk membayar biaya. Selanjutnya, semakin banyak uang yang Anda investasikan di kelas A-share dalam keluarga dana yang sama, semakin rendah biaya penjualan karena breakpoints. Selalu pertimbangkan breakpoint jika Anda memenuhi syarat saat melakukan pembelian reksa dana.
Biaya pemeliharaan akun tahunan juga bisa masuk ke dalam pengembalian Anda. Banyak akun perdagangan online memiliki biaya akun rendah atau tidak ada, bersamaan dengan biaya perdagangan yang rendah. Namun, jenis akun ini juga menawarkan sedikit saran investasi, pengawasan atau manajemen dari seorang profesional investasi. Oleh karena itu penting untuk mempertimbangkan tingkat saran layanan dan investasi yang tepat untuk Anda.
Jika Anda masih ingin menggunakan profesional investasi untuk membantu mengelola aset Anda, carilah penasihat yang mengenakan biaya berdasarkan aset yang dikelola.Struktur biaya ini, berlawanan dengan komisi pembayaran pada setiap perdagangan, memberi penghargaan kepada penasihat kinerja yang baik. Bila nilai akun Anda meningkat, begitu pula pendapatannya. Dengan cara ini, Anda bisa meraih keuntungan baik melalui bantuan penasihat yang memiliki insentif untuk menumbuhkan aset Anda, bukan sekadar melakukan transaksi. Akun bungkus biaya ini seringkali memiliki biaya yang dapat dinegosiasikan yang bergantung pada ukuran akun.
Saya adalah pembeli rumah pertama kali. Jika saya mengambil distribusi dari 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, apakah saya harus membayar denda atas distribusi ini? Juga, bentuk apa yang akan saya butuhkan untuk mengajukan pajak saya, menunjukkan IRS bahwa $ 10.000 pergi menuju ho
Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu, yang diuraikan dalam 401 (k ) merencanakan dokumen, untuk dianggap memenuhi syarat untuk menerima distribusi dari rencana tersebut. Majikan atau administrator rencana Anda akan memberi Anda daftar persyaratan. Jumlah yang ditarik dari rencana 401 (k) Anda dan yang digunakan untuk pembelian rumah Anda akan dikenakan pajak penghasilan dan denda awal distribusi 10%.
Saya adalah pensiunan, mengambil dari anuitas 403 (b) saya. Saya adalah satu-satunya karyawan bisnis saya sendiri. Apakah saya memenuhi syarat untuk mendapatkan akun IRA SEDERHANA? Saya ingin menunda sebagian penghasilan saya dari pajak.
Itu tergantung. Jika bisnis Anda tidak terkait, dan Anda memiliki penghasilan bersih dari wirausaha, Anda berhak menetapkan dan mendanai sebuah program pensiun, termasuk IRA SEDERHANA, berdasarkan pendapatan itu. IRS mendefinisikan pendapatan bersih dari wirausaha sebagai pendapatan kotor dari bisnis atau bisnis Anda dikurangi pemotongan bisnis yang diijinkan.
Bagaimana cara menurunkan tarif pajak efektif tanpa menurunkan pendapatan saya?
Temukan bagaimana mengurangi tarif pajak efektif Anda tanpa kehilangan penghasilan dengan memaksimalkan penyesuaian dan pengurangan, mendapatkan penghasilan bebas pajak dan banyak lagi.