a:

Aturan dormansi dan pembatasan untuk IRA bervariasi menurut negara, seperti yang berlaku untuk semua aset keuangan yang tunduk pada penjabaran. Namun, terlepas dari keadaan, masa dormansi untuk IRA sedikit berbeda dibandingkan dengan jenis aset lainnya. Hal ini terutama penting untuk mengetahui persyaratan IRA Anda dan undang-undang hak istimewa yang berlaku untuk negara tempat tinggal Anda.

Apa itu Escheatment?

Saat akun keuangan menjadi tidak aktif, berarti tidak ada aktivitas untuk jangka waktu lama, lembaga keuangan diwajibkan untuk melaporkan ketidakaktifannya kepada negara. Aset yang tetap tidak aktif selama beberapa tahun dapat dinyatakan ditinggalkan, dengan asumsi pemilik akun tidak dapat dihubungi, dan diklaim oleh negara. Proses ini disebut escheatment. Periode ketidakaktifan yang harus dilalui sebelum negara dapat menganggap kepemilikan disebut masa dormansi, dan biasanya antara tiga dan lima tahun tergantung pada undang-undang negara.

Escheatment of IRAs

Karena IRA dimaksudkan untuk duduk relatif tidak aktif dalam waktu lama selama fase akumulasi, yang biasanya merupakan tahun kerja pemilik dimana akun tersebut menimbulkan bunga, mereka tidak tunduk pada escheatment dengan cara yang sama seperti aset lainnya. Daripada rentan terhadap klaim negara setelah beberapa tahun tidak aktif, masa dormansi untuk IRA tidak dapat dimulai sampai pemilik akun mencapai usia di mana dia harus mulai mengambil distribusi minimum yang dipersyaratkan (RMD), biasanya 70. 5.

Jika undang-undang menetapkan periode dormansi pada tiga tahun, misalnya, IRA dapat dihindari jika pemilik akun mencapai usia 73. 5 tanpa melakukan distribusi atau melakukan aktivitas apapun dengan lembaga keuangan tersebut, dan institusi tersebut tidak dapat menghubungi dia di alamat yang tertera di akunnya.

Roth IRA seringkali tidak tunduk pada pembatasan karena biasanya tidak membawa persyaratan RMD.