a:

Karena biaya reksa dana, biaya dan komisi makan langsung menjadi imbal hasil saham, carilah reksa dana dengan rasio biaya serendah mungkin. Banyak reksadana indeks mengenakan rasio biaya pisau cukur dan memberikan eksposur besar dan eksposur yang luas. Jangan berinvestasi dalam dana besar-tutup dengan rasio biaya lebih tinggi dari 0, 5%.

Efek Merusak Biaya Dana Tinggi

Orang sering membayar banyak uang untuk mendanai manajer, perencana keuangan dan pialang saham untuk membantu mengidentifikasi dan berinvestasi pada saham dan investasi yang akan mengalahkan pasar. Seringkali, biaya yang ditanggung individu ini bekerja dalam konflik langsung dengan tujuan ini.

Reksa dana yang dikelola secara aktif membawa biaya lebih tinggi daripada dana indeks karena mereka memerlukan tim analis dan peneliti. Dana indeks hanya mereplikasi indeks tanpa manajemen aktif dan mereka dapat menghindari biaya overhead ini. Biaya yang lebih rendah berarti Anda dapat menyimpan lebih banyak investasi Anda di kantong Anda sendiri.

Reksa dana rata-rata yang dikelola secara besar-besaran mengelola rasio biaya operasional sebesar 1. 25%. Karena biaya mengurangi keseluruhan pengembalian dana, dana tersebut perlu mengungguli tolok ukurnya sebesar 1. 25% hanya untuk impas. Perbedaan ini seringkali terlalu tinggi bagi banyak manajer untuk membuat secara reguler, dan penelitian memperkuat fakta ini. Pada tahun 2014, 86% manajer dana besar aktif gagal untuk mengalahkan tolok ukur mereka sepanjang tahun. Dari manajer dana tersebut, 89% mengungguli tolok ukur mereka selama lima tahun terakhir dan 82% berkinerja buruk selama 10 tahun terakhir. Pertimbangkan dana dengan rasio biaya tidak lebih dari 0, 5%, dan mintalah dana dengan rasio rendah jika memungkinkan.

Juga pertimbangkan beban, yang merupakan komisi untuk pembelian dan pencairan ulang. Reksa dana dengan beban front-end mengambil persentase investasi Anda dari atas bahkan sebelum diinvestasikan. Dana tanpa beban tidak mengenakan biaya seperti itu; pilihlah dana tanpa beban dari dana yang sama dengan muatan.

Indeks Dana Vs. Dana Managed yang Aktif

Karena manajer dana aktif berjuang untuk mengalahkan S & P 500, cobalah mencocokkan S & P 500 melalui investasi indeks. Reksa dana reksa dana indeks S & P 500 rata-rata 0. 15%, yang hanya 12% dari biaya dana yang dikelola secara rutin. Jika Anda menghasilkan investasi awal $ 10.000, itu bisa diterjemahkan ke dalam selisih lebih dari $ 15.000 dalam nilai akun selama periode 30 tahun.

The Vanguard 500 Index Fund, Fidelity Spartan 500 Index Fund dan the Schwab S & P 500 Index Fund semuanya hanya 0,5% per tahun. Jika Anda menginvestasikan $ 10.000, itu berarti akan dikenakan biaya sekitar $ 5 per tahun untuk memiliki dana tersebut.

Kesimpulan

Biaya dan komisi reksa dana yang tinggi berdampak negatif terhadap tingkat pengembalian investor.Pilih no-load, dana cap besar dengan rasio biaya tidak lebih dari 0. 5%. Reksa dana indeks S & P 500 Ultra-low-cost memberikan paparan dan diversifikasi besar yang solid dan seringkali merupakan pilihan termurah yang tersedia.