Menjaga uang Anda di bawah kasur mungkin bukan tempat yang paling aman atau paling menguntungkan untuk modal Anda, bahkan jika suku bunga berada di wilayah negatif (seperti di beberapa negara sekarang). Tapi lalu apa solusi terbaik untuk uang Anda bila Anda ingin tetap aman tapi juga melihatnya tumbuh? Treasuries jangka pendek, menengah atau jangka panjang, atau rekening CD atau pasar uang naik di bank yang sangat stabil?

Sambil menyimpan uang Anda di rekening tabungan, tabungan atau tabungan dengan bunga tinggi mungkin tidak memberi Anda bunga apapun atau sangat banyak (Bankir menunjukkan bahwa rekening giro / tabungan dengan yield tertinggi melayang sekitar 0,48% ), uang Anda akan aman, karena FDIC diasuransikan sampai $ 250.000, dan Anda memiliki akses mudah untuk itu jika Anda memerlukannya. Namun, jika Anda ingin uang Anda tumbuh dengan aman, Treasuries, CD, dan pasar uang adalah pilihan yang lebih baik. Artinya, investasi mereka sangat aman yang akan memberi Anda minat. Menurut Bankrate, APY nasional terbaik untuk pasar uang adalah sekitar 1. 11% ($ 1, 500 untuk membuka); untuk 1 tahun CD APY terbaik secara nasional berkisar sekitar 1. 25% (setoran minimum berkisar antara $ 500 sampai $ 2.000).

Bergantung pada kebutuhan pribadi Anda, ada beberapa faktor yang perlu diingat saat mempertimbangkan menginvestasikan uang Anda. Apakah Anda ingin menginvestasikan jangka pendek atau jangka panjang (pilihan jangka panjang cenderung membawa hasil yang lebih baik)? Apakah Anda perlu memiliki akses mudah ke dana Anda (mengunci uang Anda cenderung untuk membayar lebih baik juga)? (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Dasar-dasar Perencanaan Keuangan dalam 5 Langkah. ) Risiko Investasi yang Lebih Aman

Nina O'Neal, penasihat investasi Archer Investment Management di Raleigh, N. C., berpendapat, "Saya tidak akan mengatakan bahwa investasi apa pun tentu merupakan investasi 'teraman'. Setiap investasi memiliki risiko yang terkait. "Sementara Treasuries, CD dan pasar uang semuanya dianggap investasi yang sangat aman, ada risiko yang terkait dengan mereka seperti suku bunga rendah, inflasi atau risiko likuiditas.

Berinvestasi di U. S. Treasuries dianggap sebagai salah satu pilihan teraman, karena didukung oleh pemerintah U. S. dan oleh karena itu para investor tidak akan berisiko kehilangan modal mereka. "Treasuries adalah sekuritas pemerintah yang biasanya dianggap sebagai investasi teraman karena didukung oleh negara," kata O'Neal. Sebenarnya, U. S. treasuri dianggap cukup bebas risiko. Patricia Sperduto, penasihat keuangan Meyer Capital Group, di Marlton, N. J., mengatakan, "Peringkat kredit Ekonomi Perdagangan (TE Rating) memberi nilai kelayakan kredit suatu negara antara 100 (tanpa risiko) dan 0 (cenderung gagal bayar). AS saat ini adalah 97 dari 100. "

Masalahnya, bagaimanapun, dengan U.S. treasuries adalah mereka menawarkan suku bunga yang sangat rendah. Pada 23 Agustus 2016, tingkat pada Treasury 1 tahun adalah 0, 58%, catatan 10 tahun adalah 1. 55%, dan obligasi 30 tahun akan menghasilkan 2. 24%.

"Karena investasi tersebut dianggap sangat aman, mereka seringkali memberikan hasil yang sangat rendah. Juga, nilai mereka meningkat karena tingkat suku bunga menurun, jadi biasanya lebih baik membelinya di lingkungan ketika suku bunga turun. Kebalikannya adalah benar di lingkungan suku bunga yang meningkat, "kata O'Neal. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

5 Keputusan Perencanaan Keuangan yang Tidak Dapat Anda Sebut.

CD dan rekening pasar uang (MMA), keduanya dikeluarkan oleh bank umum, juga dianggap sangat aman karena mereka FDIC diasuransikan sampai $ 250.000. Perlu diingat bahwa MMA berbeda dengan dana pasar uang (MMF), sejenis reksa dana, yang tidak diasuransikan. Jika Anda mencari likuiditas tinggi dan jatuh tempo jangka pendek, maka akun pasar uang paling sesuai untuk Anda. Sementara MMA menawarkan fleksibilitas dibandingkan dengan jenis akun lainnya, seperti akses mudah ke dana dan transaksi cek (terbatas), mereka memerlukan minimum deposit dan saldo minimum, jadi tanyakan kepada bank Anda tentang hal-hal yang spesifik. Pilihan Jangka Panjang

CD adalah pilihan tepat untuk investasi jangka panjang. Bank dan credit unions yang menawarkan CD memerlukan waktu jatuh tempo minimum enam bulan sampai satu tahun atau lima tahun. Sementara CD menawarkan suku bunga yang lebih baik daripada MMA, mereka tidak menawarkan likuiditas apapun. Dalam kasus CD, biasanya ada denda tinggi yang terkait jika uang ditarik sebelum dana jatuh tempo. Risiko lain yang perlu diingat - yang dihindari O'Neal - adalah risiko inflasi: "Dalam beberapa tahun terakhir, tingkat suku bunga rendah, treasury, CD, dan rekening pasar uang menghasilkan tingkat yang sangat rendah," katanya. . "Bila dana tidak tumbuh secepat tingkat inflasi, investor terkena risiko inflasi karena dana tersebut akan kehilangan daya beli masa depan. "

Sampai Juli, tingkat inflasi di U. S. adalah 0,8%.

Pilihan lain yang perlu dipertimbangkan adalah ETF obligasi pemerintah, yang menawarkan likuiditas harian, meskipun rentan terhadap risiko suku bunga. Karena suku bunga mau tidak mau akan naik, harga obligasi dalam obligasi pemerintah yang dipegang ETF akan jatuh.

Seperti sebelumnya, dengan semua pilihan ini, sebaiknya pertama-tama renungkan kebutuhan Anda-termasuk akses terhadap dana dan toleransi risiko - sebelum menentukan pasar, atau kasur, untuk menyimpan uang tunai Anda. (Untuk yang lebih, lihat:

5 ETF Obligasi Pemerintah Populer tahun 2016

.)