Ini adalah masalah yang paling banyak orang akan sangat senang memiliki: rumah tangga berpenghasilan ganda, tanpa hutang dan uang tunai bebas pajak sebesar $ 100.000 di tangan.

Tapi, seperti dalam semua masalah keuangan, ada cara efektif dan tidak efektif untuk menghadapi situasi seperti ini. Untuk mulai dengan, masalahnya sama seperti masalah keuangan lainnya - memilih opsi yang tepat untuk Anda di antara variasi. Dengan uang ekstra seperti itu Anda melihat beberapa pilihan bagus. Hal ini terutama berlaku jika Anda sudah memiliki rencana pensiun yang layak, dana darurat yang baik disisihkan dan beberapa modal lain sudah ditempatkan dengan baik dalam portofolio investasi. (Lihat juga: 6 Cara Cerdas untuk Menginvestasikan Uang Ekstra itu Sekarang .)

Real Estat

Meskipun mungkin bukan prospek yang paling menarik, sebelum melihat peluang investasi lebih lanjut, pertimbangkan untuk melunasi hipotek Anda. Bahkan jika Anda tidak memiliki rumah Anda, pikirkan tentang investasi di bidang real estat. Real estat adalah investasi yang solid. Hal ini terutama terjadi ketika menginvestasikan uang tunai yang tersedia karena suku bunga saat ini sangat rendah.

John H. Robinson, penasihat keuangan Perencanaan Keuangan Hawaii di Honolulu, menyarankan melunasi hipotek Anda terlebih dahulu untuk alasan ini. "Karena kita berada di lingkungan di mana imbal hasil investasi pendapatan tetap (e. G, CD, obligasi, dll.) Berada di dekat titik terendah sejarah, menggunakan uang Anda untuk melunasi sebagian atau seluruh hipotek Anda belum tentu merupakan rekomendasi yang aneh. "

Investasi Kena Pajak

Sebagai alternatif, Anda dapat mengalokasikan uang ekstra Anda ke dalam investasi kena pajak. Ini adalah ide bagus karena begitu Anda memutuskan untuk menarik uang Anda dari akun investasi kena pajak, apakah itu untuk pembelian besar atau saat pensiun, uang ini akan bebas pajak. Jeff Rose, penasihat keuangan dengan Good Financial Cents di Carbondale, Illinois menjelaskan, "Rencana pemberian [investasi] ke dalam investasi kena pajak itu bagus … Ketika Anda pensiun, sebagian besar rencana yang terlindung pajak akan dikenakan pajak saat Anda menarik uangnya. Mereka adalah pajak tangguhan, bukan bebas pajak. Bila Anda menarik diri dari rekening kena pajak, penarikannya bebas pajak, karena pajak telah dibayarkan pada mereka. "(Lihat juga: Pengantar Dividen: Berinvestasi dalam Saham Dividen .)

Robinson menyarankan saham dividen. "Pertimbangkan untuk menaikkan saham dividen untuk akun investasi kena pajak Anda. Di dunia suku bunga rendah, berinvestasi pada saham perusahaan U. S. yang membayar dividen yang memenuhi syarat bisa menjadi cara yang rapi untuk mulai membangun arus pendapatan pensiun di masa depan. Pendekatan ini mungkin sangat menarik saat ini, karena dividen dan keuntungan modal jangka panjang mendapat perlakuan pajak yang menguntungkan dibandingkan dengan pendapatan yang diterima dan pendapatan bunga biasa."

Jika program pensiun Anda adalah IRA atau 401 (k), keduanya dapat dikurangkan dari pajak tetapi tidak bebas pajak, Anda dapat melihat ke dalam pembukaan akun Roth IRA. Uang yang ditarik saat pensiun dari akun Roth IRA bebas pajak. "Anggap ini sebagai bentuk diversifikasi pajak pensiun, di mana Anda memiliki perpaduan antara sumber penghasilan pensiun kena pajak dan pajak gratis," kata Rose.

Garis Dasar

Memutuskan bagaimana mengalokasikan modal ekstra semacam ini melibatkan pengambilan keputusan finansial yang tepat untuk Anda. Ini termasuk menimbang pilihan Anda dengan hati-hati, mengingat keseimbangan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda dan bersikap realistis mengenai toleransi risiko Anda sendiri. Mungkin juga ada godaan untuk bersikap lebih agresif dengan uang "ekstra" semacam ini, terutama jika Anda baru berusia 40-an dan memiliki waktu untuk menutup kerugian, oleh karena itu adalah baik untuk mencari saran dari profesional keuangan. . (Lihat juga: Apa Toleransi Resiko Anda? )