a:

Konsolidasi hutang dan penyelesaian hutang keduanya merupakan strategi keuangan untuk memperbaiki beban hutang pribadi, namun fungsinya sangat berbeda dan digunakan untuk menyelesaikan masalah yang berbeda. Pada tingkat yang sangat mendasar, penyelesaian hutang berguna untuk mengurangi jumlah hutang yang terhutang, sementara konsolidasi hutang berguna untuk mengurangi jumlah kreditor yang harus Anda berutang. Hal ini dimungkinkan untuk menerima manfaat sekunder melalui strategi baik, terutama konsolidasi hutang.

Konsolidasi Konsolidasi

Anda mengkonsolidasikan hutang Anda melalui pinjaman konsolidasi, yang merupakan pinjaman tunggal yang menggabungkan dan mengganti semua hutang Anda sebelumnya menjadi satu pembayaran bulanan dengan satu tingkat bunga. Pinjaman konsolidasi ditawarkan melalui lembaga keuangan, biasanya bank atau credit unions, dan semua pembayaran hutang Anda diberikan kepada pemberi pinjaman baru.

Bagi beberapa orang, manfaat psikologis dari memiliki pembayaran bulanan yang disederhanakan dan konsisten cukup untuk menjamin strategi konsolidasi hutang. Dalam beberapa keadaan, pinjaman konsolidasi mungkin menghasilkan jumlah pembayaran bulanan yang lebih rendah atau tingkat bunga rata-rata yang lebih rendah dari hutang Anda. Hal ini dapat diimbangi dengan persyaratan pelunasan yang diperpanjang, jadi pastikan mempertimbangkan biaya pinjaman konsolidasi jangka panjang.

Sebagian besar pinjaman konsolidasi dijamin dengan salah satu aset Anda, seperti rumah Anda, mobil, rekening pensiun atau polis asuransi. Hanya menerima pinjaman konsolidasi dijamin jika Anda merasa nyaman dengan menempatkan agunan yang cukup besar.

Penyelesaian Hutang

Strategi penyelesaian hutang tidak berusaha mengganti hutang yang ada dengan pinjaman baru, seperti konsolidasi. Sebaliknya, penyelesaian hutang adalah serangkaian negosiasi antara kreditor Anda dan Anda (atau penasihat kredit) untuk melakukan pembayaran - biasanya pembayaran lump-sum - dengan jumlah yang lebih rendah dari yang Anda bayar saat ini.

Kreditor tidak berkewajiban untuk memasukkan negosiasi atau menerima tawaran Anda. Namun demikian, seringkali mungkin untuk membayar jauh lebih sedikit daripada yang Anda bayarkan saat ini jika kreditur percaya bahwa tawaran Anda mewakili kesempatan terbaik kreditor untuk menutup pinjaman. Teknik pengumpulan hutang yang canggih dan proses piutang dagang bisa mahal, dan berjuang melalui proses kebangkrutan tidak menarik bagi kebanyakan kreditur. Prosesnya biasanya tidak selesai setelah satu putaran komunikasi; Sebenarnya, meregangkan proses penyelesaian hutang adalah strategi umum untuk memaksa tangan kreditor.

Hutang yang sudah selesai hilang - dihapus bersih. Dengan hutang tanpa jaminan seperti kartu kredit, Anda berisiko akun Anda ditutup sepenuhnya setelah penyelesaian selesai karena pemberi pinjaman tidak ingin terus memberi Anda kredit.

Hubungi Federal Trade Commission atau Pusat Hukum Konsumen Nasional untuk mendapatkan informasi gratis tentang negosiasi hutang dan negosiator hutang.

Salah satu strategi dapat memiliki dampak jangka panjang terhadap nilai kredit Anda, jadi pastikan untuk mempertimbangkan pro dan kontra dari setiap tindakan dengan saksama sebelum melakukan konsolidasi hutang atau penyelesaian hutang.