Resesi besar menghapus miliaran dolar tabungan pensiun. Meskipun pasar saham telah pulih sejak saat itu, kesengsaraan ekonomi global dan perselisihan internasional terus menciptakan volatilitas di pasar. Ambil Cina, misalnya. Perlambatan pertumbuhan di negara tersebut telah membuat pasar saham China anjlok dan menurunkan saham di pasar lain juga. Tidak diragukan lagi, kerugian ini telah mempengaruhi rekening pensiun orang-orang yang jauh dari China.

Kerugian investasi pada usia berapapun sulit untuk perut, tapi untuk orang yang mendekati pensiun atau sudah keluar dari angkatan kerja, kerugian besar dalam akun pensiun dapat menyebabkan rasa takut, panik dan ketakutan. Setelah semua, jika Anda hanya memiliki beberapa tahun sampai pensiun, Anda mungkin tidak memiliki kemewahan untuk menutup kerugian dengan menunggu siklus pasar berikutnya. Dan jika Anda sudah pensiun, kerugian dalam akun Anda berarti lebih sedikit pendapatan dan dapat memaksa perubahan gaya hidup seperti mengurangi biaya, mengambil teman sekamar atau pindah dengan kerabat.

Anda dapat mencoba mempersiapkan masa pensiun Anda seperti ini dengan menggunakan strategi ember, catat Michael Mezheritskiy, presiden Kelompok Manajemen Aset Milestone di Avon, Conn: "Alokasikan portofolio ke dalam tiga kategori: uang tunai, pendapatan yang menghasilkan pendapatan tetap, dan portofolio pertumbuhan Tergantung pada toleransi risiko tertentu klien, biasanya kita berakhir dengan sekitar dua tahun pendapatan yang dibutuhkan secara tunai, lima sampai tujuh tahun pendapatan tetap, dan sisanya dalam portofolio terdiversifikasi. Idenya adalah, jika ada kemunduran pasar, Anda memiliki sekitar tujuh sampai sembilan tahun pendapatan dalam alokasi konservatif, memberi portofolio Anda kesempatan untuk kembali "

Tapi bahkan portofolio terbaik yang dialokasikan setidaknya akan babak belur di masa-masa sulit. Sementara tidak ada yang ingin kehilangan uang di pasar saham, ada cara cerdas untuk bereaksi saat hal itu terjadi. Dari mempertahankan pandangan jangka panjang untuk meningkatkan jumlah tabungan, inilah yang harus dilakukan saat akun pensiun Anda mendapat pukulan besar.

Memerintah dalam Keinginan untuk Keluar dari Persediaan Sama sekali

Ketakutan dan keserakahan adalah dua unsur sifat manusia yang paling sulit dikendalikan. Ketika rekening pensiun Anda diliputi oleh kerugian setelah kehilangan, reaksi alami adalah mengeluarkan uang tunai dan menyembunyikan uang Anda di bawah kasur untuk diamankan. Tapi itu salah satu hal terburuk yang bisa Anda lakukan.

Jika Anda bertindak karena takut, Anda mungkin akan menjual saham dengan harga rendah dan kehilangan kemungkinan stok pulih. Fokus pada mitigasi kerugian lebih lanjut sambil juga mengawasi jangka panjang. Pensiun dapat dengan mudah bertahan lebih dari 20 tahun, dan Anda membutuhkan uang Anda untuk tumbuh. Ini berarti beberapa di antaranya harus diinvestasikan dalam bentuk saham. Menjaga uang Anda di rekening tabungan atau CD dapat melindungi dolar Anda dari jatuhnya pasar, namun seiring waktu, dolar tersebut akan bernilai kurang dan kurang berkat inflasi.(Baca lebih lanjut di Bagaimana Menghindari Investasi Emosional .)

Bagi investor yang mengalami kerugian ketika mereka berusia bertahun-tahun sampai pensiun, bereaksi dengan menguangkan keluar dari pasar seharusnya jauh dari godaan. Selama alokasi aset tetap sesuai dengan rencana pensiun Anda, tetes nilai jangka pendek bukanlah sesuatu untuk kehilangan tidur. Sejarah telah menunjukkan bahwa stok bahwa tangki sering menutup kerugian mereka dalam waktu yang relatif singkat.

"Pertama, penting untuk tidak pernah menempatkan diri pada posisi untuk mengambil keputusan terhadap sarang pensiun Anda jika Anda mendekati masa pensiun.Namun, jika hal itu terjadi, Anda harus tetap berpegang pada rencana investasi Anda," kata Kirk Chisholm, manajer kekayaan di Innovative Advisory Group di Lexington, Mass "Jika rencana Anda adalah menjual jika investasi Anda turun lebih dari 20%, maka Anda harus melakukannya. Jika rencana Anda adalah untuk tidak pernah menjual apa pun, maka Anda harus mengikuti rencana itu Terlalu banyak investor merasa sulit untuk menghadapi kerugian dalam investasi mereka Jangan menjual karena takut, jual karena itu adalah bagian dari rencana Anda Jika Anda tidak mempunyai rencana, Anda perlu mendapatkannya. "Keterlambatan Pensiun atau Mendapatkan Pekerjaan Paruh Waktu

Bagi mereka yang sangat dekat dengan masa pensiun, kerugian di akun pensiun adalah tantangan yang berbeda. Di satu sisi, mereka ingin memiliki cukup uang untuk hidup tanpa harus menurunkan gaya hidup mereka saat mereka memasuki masa pensiun. Di sisi lain, menunggu untuk mencapai jumlah itu mungkin berarti melepaskan mimpinya untuk pensiun pada usia tertentu. (Baca lebih lanjut di

Pensiun apa yang tampak seperti tanpa tabungan . Menghadapi kerugian dalam rekening pensiun, orang harus memilih antara menghemat uang atau memperpanjang masa pensiun mereka. Karena memiliki cukup uang untuk pensiun adalah tujuan akhir, lebih baik menunda pensiun. Lagi pula, semakin lama Anda bekerja, semakin banyak waktu Anda harus menghemat uang. Peracikan akan meningkatkan keuntungan Anda dan selanjutnya meningkatkan pendapatan pensiun Anda.

Jika Anda telah keluar dari angkatan kerja dan melihat kerugian besar di akun pensiun Anda, pertimbangkan untuk mengambil pekerjaan paruh waktu untuk meningkatkan tabungan Anda dan, pada saat yang sama, tambahkan penghasilan Anda. Ini mungkin bukan situasi ideal, tapi lebih baik menjual rumah Anda atau merombak gaya hidup Anda secara drastis untuk mengatasi kekurangannya.

Ketuk Sumber Penghasilan Lainnya

Jika menunda masa pensiun atau mendapatkan pekerjaan paruh waktu bukanlah sebuah pilihan, Anda tetap harus menahan godaan untuk menjual saham dan investasi lainnya untuk membebaskan uang tunai. Sebagai gantinya cobalah untuk hidup dari rekening tabungan, CD, bunga obligasi atau pendapatan lain dari investasi Anda. Idenya adalah memberi saham pada waktu portofolio investasi Anda untuk mengatasi kerugian mereka dan, satu harapan, menghargai lebih banyak sebelum Anda mulai menggunakannya untuk hidup. <"" Penting agar pensiunan dan pra-pensiunan memiliki cadangan tunai dan sebagian dari investasi mereka dalam obligasi berkualitas tinggi, "kata Damon Gonzalez, CFP, RICP, dari Domestique Capital LLC di Plano, Texas." Saya bukan Berbicara tentang obligasi korporasi atau obligasi dengan imbal hasil tinggi.Anda ingin obligasi yang cenderung naik saat aksi jual di pasar saham. "

Jika Anda tidak dapat menangani kerugian di atas kertas, skalakan keterpaparan Anda terhadap saham dan tingkatkan kepemilikan Anda dalam obligasi - namun cobalah untuk tetap berinvestasi dalam ekuitas. "Obligasi Anda mungkin tidak menghasilkan banyak uang untuk jangka panjang," kata Gonzalez, "tetapi mereka dirancang untuk menjadi jangkar bagi portofolio Anda, untuk menyediakan tempat untuk menarik uang dari saat saham turun, dan untuk membantu Anda. tetap bertahan dengan strategi Anda saat tidak tampak bekerja. "Penurunan pasar saham tidak berlangsung selamanya, tapi masa pensiun Anda bisa berlanjut untuk waktu yang sangat lama.

The Bottom Line

Kehilangan uang di masa pensiun akun pada usia berapa pun bisa menyebalkan hati, tapi bagi orang-orang yang menjelang pensiun atau sudah kehabisan tenaga kerja, kerugian pasar saham besar bisa berubah drastis. Tahan keinginan untuk menarik uang keluar dari pasar. Beri kesempatan pada akun Anda untuk pulih dengan menunda pensiun atau mendapatkan pekerjaan paruh waktu. Untuk kesempatan terbaik dalam memulihkan kerugian, pensiunan harus selalu mengikuti rencana investasi mereka.