Penerima manfaat kontinjensi adalah orang yang ditunjuk untuk menerima manfaat dari polis asuransi atau rekening pensiun jika penerima manfaat utama telah meninggal dunia. Masa hidup dan seluruh polis asuransi jiwa memiliki penerima manfaat kontinjen. Rekening pensiun, seperti akun 401 (k) dan IRA, juga menggunakan penerima kontinjensi jika pemegang rekening meninggal sebelum mengumpulkan tunjangan.
Bila seseorang membeli polis asuransi jiwa, dia menunjuk seseorang untuk menerima tunjangan kebijakan jika dia meninggal sementara kebijakan tersebut berlaku. Orang tersebut dikenal sebagai penerima manfaat utama kebijakan. Pemegang polis menunjuk orang lain untuk menerima manfaat jika penerima manfaat utama mendahuluinya dalam kematian; Orang itu adalah penerima manfaat kontingen.
Dua jenis utama polis asuransi jiwa, istilah kehidupan dan keseluruhan kehidupan, memiliki penerima manfaat kontinjen. Kebijakan kehidupan berjangka memastikan pemegang polis dalam jumlah tetap tahun-tahun terakhir dan kemudian habis masa berlakunya, sementara seluruh kebijakan kehidupan memastikan dia seumur hidupnya, dengan asumsi dia mengikuti pembayaran premi. Karena kebijakan seumur hidup hanya membayar jika pemegang polis meninggal dalam beberapa tahun, premi mereka jauh lebih rendah daripada kebijakan seumur hidup. Banyak orang menggunakan kebijakan seumur hidup untuk menjamin cakupan sampai anak-anak mereka tumbuh atau tunjangan pensiun mereka menendang.
Meskipun bukan polis asuransi, rekening pensiun seperti 401 (k) dan akun IRA memanfaatkan penerima manfaat kontinjensi. Ketika seseorang membuka salah satu dari akun ini, dia menunjuk penerima manfaat kontingen untuk menerima tunjangan jika dia meninggal sebelum akun mencapai kematangan dan manfaatnya dibayarkan. Tidak seperti polis asuransi jiwa, rekening pensiun selalu memiliki penerima manfaat yang dapat dibatalkan; pemegang rekening dapat mengubah penerima manfaat kontinjensinya sesering yang dia suka.
Pasangan saya adalah penerima manfaat utama IRA saya. Saya juga memiliki penerima manfaat kontingen. Dapatkah pasangan saya masih mentransfer aset IRA saya bebas pajak ke IRA miliknya sendiri?
Pasangan yang merupakan satu-satunya penerima manfaat utama dari IRA selalu dapat memperlakukan IRA sebagai miliknya sendiri. Penerima manfaat kontinjensi pada IRA tidak pernah dipertimbangkan kecuali jika penerima manfaat utama mendahului pemilik IRA, atau penerima manfaat utama menolak aset tersebut.
Jika kepercayaan disebut sebagai penerima manfaat dari IRA, dapatkah wali amanat tersebut menjadi penerima manfaat tanpa pemilik IRA yang menandatangani formulir Change of Beneficiary?
Sementara pemilik IRA masih hidup, hanya pemilik IRA yang dapat mengubah penerima manfaat IRA yang ditunjuk. Pengecualian mungkin berlaku jika ada pengacara sebenarnya, di mana surat kuasa mencakup ketentuan yang menunjuk agen tersebut untuk bertindak atas nama pemilik IRA.
Apa yang terjadi pada polis asuransi dan anuitas variabel jika perusahaan asuransi itu sendiri bangkrut - apakah pemegang polis mendapatkan sesuatu darinya?
Gagasan tentang asuransi yang gagal atau bangkrut adalah hal yang bisa sangat menakutkan. Namun, ketika sebuah perusahaan asuransi berada dalam bahaya finansial, ada asosiasi penjaminan negara dan dana negara yang membantu membayar klaim dari kebijakan jika perusahaan asuransi bangkrut.