Sementara banyak yang menulis tentang sisi negatif dana pensiun target tanggal, dana satu ukuran ini cocok untuk semua tempat di dunia perencanaan pensiun.

Apa yang membuat mereka begitu rumit? Target tanggal dana pensiun (TDFs) secara otomatis menyeimbangkan kembali menjadi lebih konservatif karena investor mendekati pensiun. Meskipun hal ini tampaknya menarik minat investor pemula atau santai yang tidak ingin memantau dan menyesuaikan portofolio mereka secara sering, hal itu juga dapat menyebabkan kerugian tersembunyi.

Jika Anda termasuk dalam satu atau lebih dari empat kategori berikut, tanggal target dana pensiun mungkin merupakan pilihan investasi yang tepat untuk Anda dan uang Anda.

1. Anda dengan senang hati meninggalkan pilihan investasi kepada seorang profesional.

Investor yang lebih memilih dana pensiun mereka yang dikelola oleh fund manager akan menyukai ketenangan target dana target. Anda tidak perlu melakukan penelitian dan memilih saham, obligasi atau investasi lain yang harus dimiliki, dan Anda tidak diharuskan untuk memantau kinerjanya dan menghitung alokasi aset (saldo setiap investasi) portofolio Anda. Sebagai gantinya, tim pengelola dana memilih alokasi investasi awal dan menyeimbangkan investasi dalam dana tersebut seperlunya. Ini memastikan bahwa dana tersebut tidak termasuk terlalu banyak atau terlalu sedikit kategori investasi yang sesuai dengan tujuan dan tanggal akhir dana.

2. Anda adalah investor biasa untuk kelompok usia Anda.

Pernahkah Anda menyelesaikan kuesioner investasi yang terkait dengan usia investor? Jika jawaban Anda serupa dengan orang lain di kelompok usia Anda, ini berarti Anda cukup khas dari investor yang dipikirkan oleh manajer investasi saat membuat dana tanggal target. Oleh karena itu, pemilihan investasi dan pilihan rebalancing mereka mungkin akan menguntungkan investasi Anda dan sesuai dengan tujuan keuangan Anda.

Umumnya, toleransi risiko masyarakat menurun saat mereka bergerak menuju masa pensiun. Manajer menyeimbangkan TDF saat mereka mendekati kedewasaan (dan tanggal pensiun yang diproyeksikan oleh pemegang dana) dengan mengurangi proporsi investasi ekuitas berisiko tinggi - dan meningkatkan investasi pendapatan berisiko rendah - di dalam dana tersebut.

Perhatikan: Jika pemikiran volatilitas pasar saham membuat Anda mual sementara yang lain, usianya hanya mengabaikannya (atau jika penawaran teknologi baru mengejutkan Anda, sementara teman Anda lebih suka mendiskusikan imbal hasil obligasi), Anda mungkin bukan orang yang baik. cocok untuk dana target tanggal.

3. Anda tidak mengharapkan rencana dan tujuan finansial Anda berubah.

Jika Anda adalah tipe orang yang berhasil menetapkan tujuan jangka panjang dan menemuinya tanpa banyak perubahan, Anda mungkin kandidat yang baik. Karena alokasi aset target tanggal dana pensiun menjadi lebih konservatif seiring berjalannya waktu, mereka bekerja paling baik untuk investor jangka panjang yang tidak berencana untuk menarik dana sebelum tanggal target yang direncanakan, dan yang hidupnya cenderung stabil.

Volatilitas di pasar kerja, masalah medis atau masalah keluarga tak terduga mungkin akan menyulitkan menentukan tanggal pensiun yang tepat. Namun, jika Anda memiliki karir yang mantap, kesehatan yang baik dan kehidupan keluarga yang stabil, kemungkinan Anda akan pensiun saat merencanakannya.

4. Kamu suka kesederhanaan

Portofolio dana pensiun tanggal target dapat mencakup reksadana, ETF, ekuitas dan obligasi. Ini membantu menyederhanakan investasi bagi orang sibuk yang tidak punya waktu atau keinginan untuk meneliti, memilih, memantau dan menyeimbangkan setiap investasi individu. Manajer dana akan menyeimbangkan dana untuk memastikan tidak mengalami kelebihan berat badan di satu sektor atau industri.

Memegang dana pensiun tanggal target juga membantu investor menghindari membayar rasio biaya manajemen, biaya broker atau biaya perdagangan online. Namun, keuntungan ini bisa dibatalkan jika seorang investor memiliki banyak akun pensiun selain dana target, terutama jika akun lainnya mengandung beberapa kepemilikan yang sama.

The Bottom Line

Target tanggal dana pensiun adalah solusi sederhana untuk investasi pensiun, selama Anda memenuhi kriteria tertentu. Investor yang tidak meramal setiap perubahan besar kehidupan, yang tidak ingin secara aktif mengelola tabungan pensiun mereka dan serupa dengan kebanyakan investor lain seusianya ketika menyangkut pengetahuan investasi, aset, pendapatan dan toleransi risiko yang paling sesuai untuk ini. rekening pensiun pra-paket.