Melihat anak-anak mereka memperoleh gelar sarjana adalah apa yang diharapkan orang tua untuk dicapai. Yang tidak mereka inginkan adalah menyaksikan anak laki-laki dan perempuan mereka berjuang melewati lautan pinjaman mahasiswa sesudahnya.

Banyak Orangtua yang Bekerja Lagi

Dengan harga pendidikan tinggi hari ini, ketakutan itu sangat nyata. Bahkan di universitas negeri, siswa luar negeri sekarang membayar rata-rata $ 34, 031 setiap tahun saat Anda menentukan biaya kuliah, biaya dan ruang dan papan. Jumlahnya melonjak menjadi $ 43, 921 di institusi pribadi yang khas.

Untuk mencegah anak-anak mereka mengambil hutang yang berlebihan, banyak orang tua bersedia bekerja lebih lama dari yang mereka rencanakan. Survei Harga T. Rowe 2015 menemukan bahwa 49% orang dewasa akan menunda masa pensiun mereka jika itu berarti anak-anak mereka dapat lulus bebas dari hutang. Dan 15% mengatakan bahwa mereka bermaksud untuk memasukkan 401 (k) dan akun pensiun lainnya untuk menutupi biaya kuliah mereka. Namun, tanggapan tersebut menimbulkan pertanyaan penting: Apakah kemauan untuk mengorbankan pensiun seseorang dengan murah hati atau bodoh? Memang, ada beberapa alasan kuat mengapa rekening pensiun Anda menjadi prioritas, bahkan jika itu berarti beban keuangan yang lebih besar untuk anak Anda.

Seiring aksioma negara tersebut, siswa dapat memperoleh pinjaman untuk menutupi biaya gelar universitas. Tapi mendapatkan pinjaman tanpa agunan untuk membiayai pensiun Anda adalah proposisi yang jauh lebih sulit. Anda juga harus memikirkan apa yang terjadi jika Anda kehilangan pekerjaan atau secara fisik tidak dapat menjalankan peran Anda. Begitu Anda memetik uang tunai untuk membayar uang sekolah, tidak ada yang mendapatkannya kembali. Anda mungkin berencana untuk bekerja lebih lama untuk menutupi kekurangan tersebut, namun membuat pilihan itu bukan tanpa risiko.

Menetapkan Prioritas Anda

Dalam beberapa kasus, mencelupkan ke akun yang ditangguhkan pajak Anda atau mundur dari kontribusi pensiun untuk membayar biaya pendidikan sama dengan membuang uang. Bila Anda menarik uang dari 401 (k) sebelum mencapai usia 59 ½, misalnya, IRS menilai penalti penarikan awal 10% dari uang yang Anda keluarkan. Jadi jika Anda mengeluarkan $ 50.000, Anda hanya menjaring $ 45.000 dari jumlah itu. (IRA adalah pengecualian; penarikan awal yang mengarah ke biaya kuliah anak-anak Anda menghindari biaya ini.)

Skimping mengenai kontribusi rencana pensiun Anda bisa sama berbahayanya. Jika Anda tidak memasukkan cukup uang untuk memaksimalkan kecocokan majikan Anda, pada dasarnya Anda harus meninggalkan uang gratis di atas meja.

Kebanyakan ahli keuangan menyarankan untuk mencari tahu berapa banyak uang yang harus Anda selamatkan untuk masa pensiun dan menjadikannya prioritas pertama Anda. Salah satu cara untuk menghitung jumlah tersebut adalah dengan mengandalkan pengambilan penarikan 4% tahun pertama Anda setelah meninggalkan angkatan kerja (atau 3%, jika Anda sedikit lebih berhati-hati) dan menyesuaikan pembayaran di masa depan untuk inflasi.Jika jumlah itu, bersama dengan sumber pendapatan lainnya, tidak cukup untuk ditinggali, Anda mungkin perlu menyisihkan lebih banyak gaji Anda setiap bulan.

Sekalipun iuran pensiun Anda berada di jalur yang benar, Anda mungkin ingin menopang dana darurat Anda dan melunasi hutang kartu kredit berbunga tinggi sebelum memusatkan perhatian pada tagihan pendidikan anak yang lebih tinggi. Pada sebagian besar tahun, tingkat bunga kartu kredit, katakanlah, 15% atau 20% akan melampaui pengembalian dari 401 (k) atau IRA Anda. Pinjaman siswa, di sisi lain, mewakili bentuk pinjaman dengan biaya rendah.

Pilihan yang Murah

Bagi beberapa keluarga, alternatif terbaik untuk menunda masa pensiun mungkin membuat anak Anda mendapatkan pendidikan yang lebih murah. Itu benar terutama jika gelar dari institusi dengan biaya rendah akan terlihat menarik bagi calon majikan di masa depan.

Salah satu solusi yang cukup mudah: Pilih universitas negeri di negara bagian. Menurut Dewan College rata-rata biaya kuliah tahunan untuk siswa dalam negeri adalah $ 14, 483 lebih rendah dari pada untuk di luar negara. Jika institusi publik di negara Anda memiliki program yang kompetitif di bidang yang ingin dipelajari anak Anda, membayar puluhan ribu lebih untuk suatu tingkat mungkin sulit untuk dibenarkan.

Dan jangan mengabaikan perguruan tinggi atau perguruan tinggi teknik. Banyak yang menawarkan kredensial yang akan membantu Anda memulai karir dengan gaji tinggi di sebagian kecil biaya kuliah empat tahun. Bagi siswa lain, mereka memberi batu loncatan ke pendidikan universitas, dengan biaya lebih sedikit untuk dua tahun pertama.

Anak-anak Anda bahkan mungkin mempertimbangkan untuk mengambil tahun kesenjangan, terutama jika mereka tidak yakin bidang apa yang ingin mereka masuki. Siswa yang terjun ke dunia universitas tepat setelah SMA walaupun mereka tidak berkomitmen pada jalur karir tertentu, mungkin butuh waktu lebih lama untuk tinggal di bangku kuliah. Mereka yang tidak melakukannya dengan baik karena mereka belum siap sekolah bisa menyia-nyiakan banyak uang dalam prosesnya.

The Bottom Line

Orang tua yang memasukkan uang pendidikan anak mereka di depan pensiun mereka sendiri memiliki niat terbaik. Namun, mahasiswa memiliki lebih banyak pilihan finansial daripada orang dewasa berusia 50 atau 60an. Mungkin layak dipikirkan melalui kemungkinan lain daripada mengorbankan sarang telur Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat

Membayar untuk Perguruan Tinggi: Mengapa Orangtua Harus Memprioritaskan Pensiun dan Lanjut Usia: Sebelum Anda Co-Sign Itu Pinjaman Siswa .)