Beberapa klien melihat penasihat keuangan yang menjual asuransi jiwa dengan kecurigaan tertentu. Bagaimanapun, penasihat keuangan seharusnya adalah fidusia yang tidak tersentuh yang bekerja semata-mata atas nama klien, sementara perwakilan penjualan asuransi menjajakan kebijakan mereka berada tepat di atas pebalap mobil bekas di benak banyak orang. Yang benar adalah bahwa sebagian besar penasihat keuangan memakai beberapa topi, dan polis asuransi jiwa memiliki bagian dalam hampir semua rencana keuangan yang serius.

Melayani Klien

Kebanyakan orang memiliki kebutuhan yang sah untuk polis asuransi jiwa, tapi apa jenisnya tergantung pada situasi keluarga.

Salah satu alasan khas untuk asuransi jiwa adalah ketika satu pasangan menghasilkan lebih banyak uang daripada yang lain, dan ingin memastikan standar hidup yang tidak berubah untuk pasangan lainnya. Itu bisa berarti memiliki cukup asuransi untuk menutupi hipotek dan masa depan perguruan tinggi untuk anak-anak, dan menyediakan telur sarang penghasil pendapatan untuk melengkapi gaji pasangan yang lebih kecil sampai masa pensiun dan masa pensiun. Mengamankan masa depan anak-anak dewasa dengan kebutuhan khusus adalah kasus lain di mana polis asuransi jiwa dapat menyelamatkan hari itu. Sederhananya, orang harus mempertimbangkan asuransi jiwa jika kehilangan nyawa mereka yang tiba-tiba akan berarti kesulitan bagi tanggungan mereka. Apa strategi pintar 401 (K) pintar jika penyumbang utama rencana tersebut lolos dan duda atau janda harus meninggalkan rumahnya?

Namun, kesulitan dalam membicarakan masalah ini membuat beberapa penasihat keuangan ragu untuk terjun ke bidang ini. Klien mungkin bereaksi dengan ketidakpercayaan, atau bahkan terhindar dari morbiditas mendiskusikan potensi kematian mereka. Seorang klien yang setuju untuk mendapatkan asuransi jiwa namun akhirnya ditolak karena sesuatu yang tidak menyenangkan, seperti kelebihan berat badan, mungkin akan terhina dan berbelok ke tempat lain sama sekali.

Lebih mudah bagi penasihat keuangan untuk fokus pada saham dan dana, dan membangun model investasi yang bagus, sekaligus meninggalkan bagian asuransi. Namun, sebagian besar penasihat keuangan menghadapi situasi dan memasukkan asuransi jiwa ke dalam keseluruhan strategi mereka. Hal ini bisa dimotivasi oleh tugas, keuntungan, atau kombinasi keduanya.

Menghasilkan Uang

Penasihat keuangan yang mencari uang melalui komisi memiliki insentif keuangan yang kuat untuk memasukkan asuransi jiwa, karena beberapa perusahaan asuransi membayar dengan baik untuk menjual produk mereka. Komisi bisa sampai 70% dari premi tahun pertama, diikuti oleh 3 sampai 5% per tahun asalkan polis tetap berlaku.

Menambahkan "agen asuransi" ke dalam daftar kualifikasi harus cukup mudah bagi penasihat keuangan saat ini, karena hambatan masuk dalam bidang ini relatif rendah. Tetap saja, ini mungkin sepadan dengan waktu dan usaha ekstra untuk mendapatkan kualifikasi formal, seperti menjadi Penjamin Emisi Efek, Penasihat Asuransi Bersertifikat atau Fellow di Life Management Institute.Ini memastikan bahwa para penasihat merasa nyaman dengan setiap aspek produk yang mereka jual, yang dapat mencegah saat-saat memalukan ketika klien memiliki pertanyaan yang tidak terduga. Memiliki kredensial yang tepat juga menunjukkan keseriusan pada klien yang lebih canggih.

Pendekatan lain adalah memisahkan diskusi asuransi dari yang lainnya, dan lulus obor ke orang lain setelah perencanaan kekayaan selesai. Ini memiliki banyak keuntungan.

Pertama, ini menghindari perasaan tidak menyenangkan dan potensi blowback dari aplikasi asuransi yang ditolak. Kedua, ini membebaskan waktu penasehat untuk fokus pada bidang keahlian investasinya, sambil meninggalkan perencanaan asuransi di tangan pakar khusus lainnya. Ketiga, hubungan kerja dengan pakar asuransi bisa menghasilkan sinergi yang hebat. Misalnya, penasihat keuangan hanya biaya yang tidak memenuhi syarat untuk menjual asuransi tetap dapat membuat wakil asuransi sangat senang dengan memberikan petunjuk yang berharga. Karena perwakilan asuransi memiliki banyak klien untuk dirinya sendiri, ini adalah taruhan yang bagus bahwa banyak dari mereka memerlukan nasihat keuangan.