Anda membeli asuransi untuk melindungi rumah dan mobil Anda dari kerusakan, namun bila terjadi kecelakaan, apakah Anda berminat untuk mengajukan klaim? Sepertinya jawabannya pasti bergema "iya," tapi lumayan "mungkin" adalah respon yang jauh lebih baik. Mengapa ambiguitas itu? Keputusan untuk mengajukan klaim dapat berdampak besar pada tingkat asuransi Anda, bahkan jika kecelakaan itu kecil atau bukan salah Anda.

Game Klaim
Terlepas dari cakupan kecelakaan atau siapa yang salah, jumlah klaim asuransi yang Anda berikan memiliki dampak langsung pada tarif Anda. Semakin besar jumlah klaim yang diajukan, semakin besar kemungkinan kenaikan suku bunga. Mengajukan terlalu banyak klaim dan perusahaan asuransi mungkin tidak memperpanjang polis Anda. Demikian pula, jika klaim diajukan berdasarkan kerusakan yang Anda alami, tingkat suku bunga Anda hampir pasti akan naik.

Di sisi lain, jika Anda tidak bersalah, tarif Anda mungkin atau mungkin tidak tetap tidak berubah. Dipukul dari belakang saat mobil Anda diparkir atau dipihak meniup rumah Anda saat badai jelas bukan kesalahan Anda dan mungkin tidak akan menghasilkan kenaikan harga, tapi ini tidak selalu terjadi. Mengurangi keadaan, seperti jumlah klaim sebelumnya yang Anda ajukan, jumlah tiket ngebut yang Anda terima, frekuensi bencana alam di wilayah Anda (gempa bumi, angin topan, banjir) dan bahkan peringkat kredit rendah semuanya dapat menyebabkan suku bunga Anda naik bahkan jika klaim terbaru dibuat untuk kerusakan yang tidak Anda sebabkan.

Klaim Paling Merusak / Paling Sedikit
Bila menyangkut tingkat kenaikan, tidak semua klaim diciptakan sama. Gigitan anjing, slip-dan-jatuh klaim cedera pribadi, kerusakan air dan cetakan adalah barang-barang bendera merah ke perusahaan asuransi. Item ini cenderung memiliki dampak negatif pada tarif Anda dan pada kesediaan perusahaan asuransi Anda untuk terus memberikan pertanggungan.

Di sisi lain, tiket ngebut yang sangat ditakuti mungkin tidak menyebabkan kenaikan suku bunga sama sekali. Banyak perusahaan yang memaafkan tiket pertama. Hal yang sama berlaku untuk kecelakaan mobil kecil atau klaim kecil terhadap polis asuransi pemilik rumah Anda.

Kenaikan Harga
Mengajukan klaim sering menghasilkan kenaikan suku bunga yang dapat berada pada kisaran 20-40%. Tingkat kenaikan tetap berlaku selama bertahun-tahun, meskipun ukuran dan umur panjang kenaikannya dapat sangat bervariasi dari perusahaan asuransi hingga perusahaan asuransi. Di beberapa perusahaan kenaikannya hanya berlangsung dua tahun, sementara pada periode lain mungkin berlangsung selama lima tahun. Jika perusahaan asuransi Anda menghentikan liputan Anda, Anda mungkin terpaksa membeli asuransi berisiko tinggi, yang bisa datang dengan premi yang sangat mahal.

ke file atau tidak untuk file?
Tidak ada aturan yang keras dan cepat seputar kenaikan suku bunga. Apa yang dipalsukan oleh satu perusahaan, yang lain tidak akan lupa. Karena klaim apapun sama sekali dapat menimbulkan risiko terhadap tingkat suku bunga Anda, memahami kebijakan Anda adalah langkah pertama untuk melindungi dompet Anda.Jika Anda tahu bahwa kecelakaan pertama Anda dimaafkan atau klaim yang diajukan sebelumnya tidak akan dihitung terhadap Anda setelah beberapa tahun, keputusan untuk mengajukan klaim dapat diajukan dengan pengetahuan sebelumnya tentang dampaknya atau akan tidak akan memiliki harga Anda Berbicara dengan agen Anda tentang kebijakan perusahaan asuransi jauh sebelum Anda perlu mengajukan klaim juga penting. Beberapa agen diwajibkan untuk melaporkan Anda ke perusahaan jika Anda mendiskusikan potensi klaim dan memilih untuk tidak mengajukannya. Untuk alasan ini, Anda juga tidak ingin menunggu sampai Anda perlu mengajukan klaim untuk menanyakan tentang kebijakan perusahaan asuransi Anda terkait konsultasi dengan agen Anda.

Terlepas dari situasi Anda, meminimalkan jumlah klaim yang Anda ajukan adalah kunci untuk melindungi tingkat asuransi Anda dari kenaikan yang substansial. Aturan yang baik untuk diikuti adalah hanya mengajukan klaim jika terjadi bencana. Jika mobil Anda macet di bumper atau beberapa herpes zoster meniup atap di rumah Anda, Anda mungkin akan lebih baik jika Anda mengurus biaya sendiri.

Jika mobil Anda mengalami kecelakaan atau seluruh atap gua rumah Anda, mengajukan klaim menjadi latihan yang jauh lebih ekonomis. Ingatlah bahwa meskipun Anda memiliki cakupan dan telah membayar premi Anda tepat waktu selama bertahun-tahun, perusahaan asuransi Anda mungkin akan menolak untuk memperpanjang masa berlakunya ketika polis Anda berakhir.

Strategi Menghemat Biaya Kebijakan Anda
Memahami logika di balik pengajuan klaim hanya jika terjadi kerugian besar juga memberi wawasan tentang cara menabung beberapa dolar untuk premi asuransi Anda. Karena Anda tidak akan mengajukan klaim jika terjadi kerugian kecil, karena deductible yang rendah pada kebijakan Anda tidak masuk akal secara finansial. Jika Anda sudah merencanakan untuk membayar kerusakan senilai $ 500 atau $ 1, 000 dolar pertama dari kantong Anda sendiri, sisihkan jumlah itu dalam rekening tabungan berbunga dan tingkatkan deductible asuransi Anda agar sesuai dengan nomornya. Meningkatkan deductible Anda akan menghasilkan tingkat asuransi yang lebih rendah, dan uang tunai di bank akan menutupi biaya out-of-pocket Anda jika terjadi kecelakaan.

The Bottom Line Bila Anda membayar premi asuransi Anda secara teratur dan tepat waktu, sepertinya Anda harus mengajukan klaim sah sebanyak yang Anda inginkan. Sayangnya, industri ini tidak bekerja seperti ini. Mengarsipkan terlalu banyak klaim atau jenis klaim tertentu dapat memberi dampak buruk pada tingkat asuransi Anda atau bahkan membatalkan polis Anda sama sekali setelah klaim tersebut dibayarkan. Untuk menghindari kenaikan suku bunga yang tidak adil dan kejutan finansial yang tidak menyenangkan, kerjakan pekerjaan rumah Anda dan pelajari tentang kebijakan dan praktik industri asuransi khusus Anda jauh sebelum Anda perlu mengajukan klaim.