Jutaan orang Amerika melihat ke hari kapan mereka akhirnya bisa berhenti bekerja. Tapi penurunan pasar yang parah dapat secara serius menggagalkan rencana ini bagi banyak pekerja, terutama mereka yang banyak berinvestasi di saham. Tapi kondisi pasar yang buruk tidak perlu menggagalkan rencana pensiun Anda; adalah mungkin untuk pensiun sesuai jadwal dengan sedikit penyesuaian. Artikel ini membahas beberapa cara agar Anda dapat menyimpan rencana pensiun Anda tepat sasaran meskipun portofolio Anda telah mendapat pukulan besar.

Menghadapi Badai Investor berpengalaman yang mempertahankan kerugian besar di pasar tahu bahwa cara paling efektif bagi mereka untuk mendapatkan uang mereka kembali adalah dengan hanya menunggu pasar pulih. Apa yang turun pada akhirnya akan muncul lagi, setidaknya di beberapa titik di masa depan. Ini adalah saat yang tepat untuk mencari area pertumbuhan di pasar; beberapa saham kecil pilihan yang dipilih dengan hati-hati bisa memberikan tingkat pengembalian yang bagus dalam pemulihan ekonomi. Menambahkan beberapa kepemilikan asing untuk diversifikasi pada tahap ini dalam siklus ekonomi mungkin juga bukan ide yang buruk. Tapi bergerak ke kas setelah kerusakan sudah dilakukan hanya mengunci kerugian portofolio, yang tidak dapat dideklarasikan pada 1040 jika direalisasikan di dalam rencana pensiun yang ditangguhkan pajak.

Namun, menyadari beberapa kerugian modal mungkin lebih bijaksana untuk efek kena pajak, selama sekuritas dibeli kembali setelah periode penjualan bersih telah terpenuhi. Investor yang lebih agresif yang berpikir bahwa pasar belum mencapai tingkat bawah juga harus mempertimbangkan untuk melakukan lindung nilai terhadap portofolio mereka dengan derivatif atau menulis panggilan tertutup untuk menghasilkan pendapatan tambahan. (Pelajari lebih lanjut tentang aturan penjualan cucian di Menjual Efek Kehilangan Dengan Keuntungan Pajak .

Memperketat Sabuk Anda Investor cerdas tahu lebih baik daripada melikuidasi kepemilikan mereka saat pasar turun, tapi inilah yang terjadi ketika Anda mulai mengambil distribusi rencana pensiun selama pasar beruang. Anda mungkin akan terkejut saat mengetahui seberapa jauh pengurangan kecil dalam pembayaran rencana pensiun Anda bisa mengarah pada kebangkitan portofolio Anda. Mengurangi pembayaran Anda dengan beberapa persentase poin atau bahkan untuk distribusi yang tidak semestinya selama satu tahun atau lebih memungkinkan kepemilikan yang seharusnya dapat dibubarkan sebagai kesempatan untuk pulih. Jika Anda memiliki IRA $ 150.000 yang telah menurun nilainya menjadi $ 100.000 dan sebelumnya bermaksud untuk melakukan distribusi tahunan sebesar 4% ($ 4.000), kemudian mengurangi pembayaran Anda menjadi 2% ($ 2.000) selama dua tahun akan memungkinkan tambahan $ 4.000 untuk menumbuhkan pajak yang ditangguhkan pada saat pasar dapat menghasilkan pemulihan yang kuat.

Kontrol Arus Kas Anda Meskipun ini mungkin berarti memberikan beberapa kemudahan untuk sementara waktu, memangkas biaya adalah cara lain untuk mempertahankan jadwal pensiun Anda. Langkah-langkah yang jelas seperti makan lebih sedikit dan membeli makanan pokok dalam jumlah besar adalah awal yang baik, dan membayar barang secara tunai dapat membantu Anda melihat berapa banyak pengeluaran Anda dengan cara yang terkadang sulit dilakukan dengan kartu debit atau kartu kredit.Tapi menggunakan kartu dengan bijaksana juga bisa menjadi pilihan bijak; mereka yang dapat melunasi saldo kartu kredit mereka secara tunai dapat mengumpulkan fasilitas yang substansial seperti uang kembali dan mil penerbangan.

Aliansi untuk Hemat Energi telah menyatakan bahwa dengan menggunakan lampu neon dapat menghemat pembeli rata-rata $ 50 dalam tagihan listrik berkurang sepanjang umur masing-masing bohlam. Termostat yang dapat diprogram juga dapat secara otomatis mengurangi tagihan gas atau listrik Anda hingga 10%, yang bisa menambahkan hingga beberapa ratus dolar setiap tahunnya. Ada juga kredit pajak hingga $ 1, 500 yang tersedia untuk pemilik rumah yang membeli perlengkapan dan perangkat hemat energi yang memenuhi syarat.

Mereka yang merasa sejumput dari biaya perawatan kesehatan mereka harus mempertimbangkan untuk membuka Rekening Tabungan Kesehatan begitu cakupan kelompok mereka dari pekerjaan mereka berakhir. Semua kontribusi terhadap akun ini dapat dikurangkan dan bebas pajak, asalkan mereka ditarik untuk membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat - dan daftar biaya yang termasuk dalam kategori ini cukup liberal.

Kemudahan untuk Pensiun Jika keuangan Anda sendiri tidak cukup untuk memungkinkan Anda berhenti bekerja sepenuhnya, pertimbangkan untuk berdagang dengan pekerjaan Anda saat ini untuk pekerjaan paruh waktu. Ini bisa menjadi saat yang tepat bagi Anda untuk mengeksplorasi karir yang berhubungan dengan hobi atau minat atau gairah lainnya, seperti kerja amal. Pensiunan yang ingin melakukan perjalanan mungkin mempertimbangkan tugas di Peace Corps, sementara peminat model dapat menemukan pekerjaan di toko hobi atau kerajinan. Sebuah minggu 20 jam yang membayar $ 10 per jam diterjemahkan menjadi $ 10.000 per tahun - sama dengan distribusi 10% dari IRA $ 100.000. Sebagian dari uang ini bahkan bisa digunakan untuk membuat kontribusi rencana pensiun tambahan, sehingga portofolio Anda tertembak saat harga turun.

Orang-orang yang cukup beruntung untuk menerima tawaran pembelian dari atasan mereka sebelum mereka pensiun mungkin akan bijaksana untuk menerima, terutama jika mereka menerima penyelesaian lump-sum yang dapat diinvestasikan ke pasar dengan harga tertekan. Selanjutnya, banyak perusahaan akan menarik kembali karyawan ini sebagai kontraktor independen atau paruh waktu untuk konsultasi atau pekerjaan lainnya.

Leverage Rumah Anda Pensiunan dapat menggunakan rumah mereka untuk menghasilkan uang tambahan dengan beberapa cara. Salah satu pilihannya adalah menyewakan ruang bawah tanah, loteng atau kamar tidur cadangan, yang dengan mudah bisa menghasilkan penghasilan tambahan $ 500 per bulan selama satu atau dua tahun, ditambah potongan pajak untuk biaya dan perawatan terkait sewa.

Hipotek terbalik juga dapat memberikan pendapatan bulanan yang stabil bagi mereka yang memenuhi syarat, walaupun transaksi ini harus dipertimbangkan dengan cermat sebelum tindakan dilakukan, karena hal itu tidak dapat diubah lagi. Tapi jenis hipotek ini bisa dengan rapi memberi pemilik rumah sumber penghasilan tambahan yang diambil dari ekuitas rumah mereka. Merampingkan tempat tinggal Anda dan pindah ke tempat tinggal yang lebih kecil juga dapat memberi Anda sejumlah uang bebas pajak untuk mengisi portofolio pensiun Anda. (Untuk informasi lebih lanjut tentang hipotek terbalik, periksa The Reverse Mortgage: Alat Pensiun .)

Garis Bawah Meskipun pasar beruang dapat membuat pensiun lebih sulit, calon pensiunan masih dapat meninggalkan pekerjaan mereka jika mereka ingin sedikit perencanaan. Ada sejumlah alternatif yang tersedia bagi mereka yang ingin mencobanya, seperti mengetuk ekuitas rumah, bekerja paruh waktu, menunda distribusi rencana dan menuai kerugian pajak. Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana agar rencana pensiun Anda tetap berjalan, berkonsultasilah dengan penasihat keuangan Anda.

Untuk membaca terkait, lihatlah Mengelola Pendapatan Selama Pensiun dan Perjalanan Melalui 6 Tahapan Pensiun .