Jika Anda telah mengambil tugas untuk memetakan rencana keuangan tahunan Anda, Anda pantas mendapat tepukan di punggung. Memastikan bahwa Anda telah mencakup semua basis penting bagi kesehatan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda.

Melacak kemajuan Anda dengan daftar periksa perencanaan keuangan tahunan membuat lebih mudah untuk melihat tugas mana yang telah selesai dan mana yang masih perlu Anda atasi.

Daftar Periksa Perencanaan Keuangan Tahunan

Sekarang setelah mengetahui rencana keuangan tahunan dan bagaimana membuatnya, mari kita rekap langkah terpenting dalam prosesnya. Periksalah setiap langkah yang telah Anda pertimbangkan, bahkan jika tanggapan Anda adalah, "Tidak, saya tidak ingin membiayai kembali hipotek saya" Atau, "Kartu kredit saya sudah terbayar!" Idenya adalah memastikan Anda melihat masalah ini. Tapi Anda perlu untuk menutupi setiap item di bagian pertama kami sehingga Anda memiliki persediaan keuangan penuh.

✔ Buat inventaris keuangan pribadi Anda

Inventaris keuangan pribadi Anda penting karena memberi Anda gambaran seberapa sehat bottom line Anda. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Pentingnya Membuat Rencana Keuangan Tahunan .) Pemeriksaan diri tahunan ini harus mencakup:

☐ Daftar aset, termasuk item seperti dana darurat, rekening pensiun, lainnya rekening investasi dan tabungan, ekuitas real estat, tabungan pendidikan, dll. Setiap perhiasan berharga, seperti cincin pertunangan, juga termasuk di sini.

☐ Daftar hutang, termasuk hipotek, pinjaman mahasiswa, kartu kredit dan pinjaman lainnya

☐ Perhitungan rasio penggunaan kredit Anda, yang merupakan jumlah hutang yang Anda miliki versus jumlah Anda batas kredit

☐ Laporan dan skor kredit Anda

☐ Kajian terhadap biaya yang Anda bayarkan kepada penasihat keuangan, jika ada, dan layanan yang dia berikan

✔ Tetapkan tujuan keuangan < Setelah Anda memiliki persediaan keuangan pribadi selesai (lihat video

Mengapa Membuat Inventaris Keuangan? untuk wawasan utama), Anda dapat beralih ke penetapan tujuan untuk tahun depan. Tujuan Anda akan bersifat jangka pendek, menengah dan jangka panjang. Di antara tujuan jangka pendek Anda mungkin untuk:

☐ Tetapkan anggaran.

☐ Buat dana darurat atau tingkatkan penghematan dana darurat Anda.

☐ Bayar kartu kredit.

Tujuan jangka menengah Anda mungkin termasuk:

☐ Dapatkan asuransi jiwa dan asuransi dengan kecacatan.

☐ Pikirkan impian Anda, seperti membeli rumah atau rumah liburan pertama, merenovasi, bergerak - atau menabung sehingga Anda memiliki uang untuk memiliki keluarga atau mengirim anak-anak atau cucu ke perguruan tinggi.

Kemudian tinjau kembali tujuan jangka panjang Anda, termasuk:

☐ Tentukan berapa banyak telur sarang yang harus Anda simpan untuk masa pensiun yang nyaman.

☐ Cari tahu bagaimana cara meningkatkan tabungan pensiun Anda.

✔

Fokus pada keluarga Jika Anda sudah menikah, ada beberapa hal yang Anda dan pasangan Anda pikirkan di depan keuangan. Ini adalah beberapa item yang mungkin ada dalam daftar punch Anda:

☐ Jika Anda memiliki anak, tentukan berapa banyak yang harus Anda hemat untuk biaya kuliah di masa depan.

☐ Pilih rekening tabungan perguruan tinggi yang tepat (baca juga:

Menggunakan 529 Rencana untuk Simpan untuk Perguruan Tinggi ). ☐ Jika Anda merawat orang tua tua, selidiki apakah asuransi perawatan jangka panjang atau asuransi jiwa dapat membantu.

☐ Beli asuransi jiwa untuk diri sendiri dan pasangan Anda.

☐ Mulailah merencanakan bagaimana Anda dan pasangan akan meluangkan waktu untuk pensiun, termasuk strategi klaim Jaminan Sosial Anda.

✔

Tinjau rencana tabungan pensiun Anda Tabungan untuk pensiun di akun pensiun individu (IRA) atau 401 (k) adalah cara cerdas untuk menikmati beberapa keuntungan pajak. Saat menyusun rencana keuangan tahunan Anda, Anda harus mempertimbangkan apakah Anda perlu:

☐ Tentukan apakah Roth atau Traditional IRA terbaik untuk Anda sekarang.

☐ Pertimbangkan untuk mengganti IRA yang ada ke broker yang lain.

☐ Mengkonversi IRA tradisional ke Roth IRA.

☐ Lakukan hal yang sama untuk 401 (k) Anda, yang juga bisa menjadi Roth atau biasa. (Untuk lebih, lihat

401 (k) Rencana: Roth atau Reguler?) . ☐ Gulung setiap 401 (k) akun lama dari majikan sebelumnya.

☐ Kenaikan atau penurunan jumlah kontribusi tahunan Anda ke akun pensiun.

✔

Tinjau investasi Anda Penting bagi investor untuk mencatat di mana investasi mereka selama proses perencanaan keuangan tahunan. Hal ini terutama terjadi ketika ekonomi mengalami pergeseran, seperti yang terjadi sekarang.

☐ Periksa alokasi aset Anda. Jika saham sedang menyelam, misalnya, Anda mungkin mempertimbangkan untuk menambahkan investasi real estat ke dalam campuran portofolio Anda untuk mengimbangi beberapa volatilitas.

☐ Kemudian cari tahu investasi mana yang akan melakukan pekerjaan terbaik untuk memenuhi sasaran alokasi aset Anda - dan apakah investasi Anda saat ini masih sesuai dengan profil itu.

✔

Rebalance portfolio Anda Secara berkala menyeimbangkan portofolio Anda memastikan bahwa Anda tidak membawa terlalu banyak risiko atau membuang-buang uang investasi Anda untuk sekuritas yang tidak menghasilkan tingkat pengembalian yang layak. Ini juga memastikan bahwa portofolio Anda saat ini mencerminkan strategi investasi Anda (perubahan di pasar sering menyebabkan perubahan yang perlu dikoreksi untuk mempertahankan diversifikasi yang Anda rencanakan semula)

☐ Lihatlah kelas aset yang Anda miliki dalam portofolio Anda dan di mana celah itu. Jika perlu, refocus investasi Anda bahkan untuk hal-hal.

☐ Pertimbangkan biaya untuk mengelola portofolio Anda dan putuskan apakah sudah waktunya mencoba penasihat robo atau strategi lain untuk memotongnya.

✔

Tackle perencanaan pajak akhir tahun untuk investasi Saat Anda melihat-lihat portofolio dan menyeimbangkan kembali, jangan lupa untuk mempertimbangkan bagaimana menjual aset dapat mempengaruhi kewajiban pajak Anda.Jika Anda menjual investasi dengan keuntungan, Anda akan bertanggung jawab untuk membayar pajak capital gain jangka pendek atau jangka panjang, tergantung pada berapa lama Anda memegang aset tersebut. Pertimbangkan strategi ini:

☐ Tarik rugi pajak dengan mengganti investasi yang hilang dengan yang berbeda untuk mengimbangi tagihan pajak yang berpotensi lebih tinggi (lihat:

3 Tip Memulai Pencapaian Rugi Pajak dan Rugi Pemanenan: Kurangi Kerugian Investasi ). ☐ Lihatlah apakah Anda harus mengimbangi keuntungan dan kerugian modal.

☐ Selidiki apakah masuk akal untuk menggunakan sekuritas yang berharga untuk memberikan sumbangan amal atau mendukung anggota keluarga berpenghasilan rendah.

✔

Perbarui rencana darurat keuangan Anda Dana darurat yang cukup besar sangat membantu jika Anda mengalami hari hujan yang berat; pastikan Anda memiliki sumber daya yang cukup socked. Saat Anda melihatnya, lihat rencana darurat Anda secara keseluruhan.

☐ Jika Anda tidak memiliki biaya selama tiga sampai enam bulan yang tersimpan, maka simpanlah tabungan darurat Anda harus menjadi prioritas utama.

☐ Berinvestasi dalam asuransi: Apakah Anda dicakup untuk kecacatan sementara, misalnya?

☐ Pastikan Anda memiliki surat kuasa finansial dan medis.

Ini adalah hal yang harus dipikirkan saat Anda menyelesaikan rencana keuangan tahunan Anda.

✔

Lihatlah ke depan penghematan tahun depan Saat Anda memasuki tahun baru, pikirkan di mana lagi Anda bisa menabung uang untuk menabung tabungan darurat Anda dan sisihkan lebih banyak untuk masa depan. Pertimbangkan apakah Anda harus:

☐ Refinance hipotek Anda.

☐ Pikirkan kembali asuransi mobil Anda.

☐ Turunkan tagihan makanan Anda.

☐ Memanfaatkan Belanja Flex atau Tabungan Kesehatan.

☐ Potong kabel kabel TV.

☐ Curb tagihan energi Anda.

☐ Alihkan gaji Anda ke tabungan, dengan memberi kontribusi lebih banyak ke rekening pensiun atau menyalurkan uang secara langsung dari gaji Anda ke rekening tabungan darurat.

✔

Bekerja untuk membangun aliran pendapatan alternatif untuk pensiun A 401 (k), program pensiun atau tunjangan Jaminan Sosial mungkin merupakan sumber pendapatan potensial dalam masa pensiun, namun ini bukan satu-satunya pilihan Anda. Cari tahu apa lagi yang bisa Anda bangun.

☐ Berinvestasi dalam properti sewaan dan menjadi tuan tanah dapat memberikan penghasilan rutin.

☐ Crowdfunding real estat menawarkan beberapa kemungkinan menarik bagi investor yang tidak ingin memiliki properti secara langsung (lihat

Real Estate and Crowdfunding: Jalan Baru untuk Investor ) ☐ Pekerjaan paruh waktu mungkin merupakan solusi yang tepat untuk menambah penghasilan Anda.

☐ Jika dana ketat dan Anda memiliki rumah Anda, selidiki apakah hipotek terbalik adalah solusi tepat untuk Anda.

☐ Pikirkan tentang membeli saham dividen, mulailah dari sisi keramaian, buatlah situs web yang dapat Anda monetisasi atau investasikan dengan pinjaman peer-to-peer. Pilihan ini memerlukan berbagai tingkat waktu dan uang untuk memulai, tapi semuanya memberi jalan untuk meningkatkan pendapatan di masa pensiun.

✔

Mulai gunakan atau perbarui aplikasi perencanaan keuangan Anda Menggunakan aplikasi perencanaan keuangan untuk melacak pengeluaran dan pendapatan Anda dapat menyederhanakan kehidupan finansial Anda, namun tidak semua program diciptakan sama.Saat Anda menyelesaikan rencana keuangan tahunan Anda, tinjau kembali aplikasi perencanaan keuangan atau perangkat lunak yang Anda gunakan untuk melihat apakah hal itu masih sesuai dengan kebutuhan Anda.

☐ Jika Anda belum memasang aplikasi apa pun, luangkan waktu untuk meninjau opsi dan bagaimana mereka dapat membantu mengelola uang Anda. (Lihat

5 Aplikasi Perencanaan Keuangan Pribadi Terbaik) Garis Dasar

Rencana keuangan tahunan adalah alat yang sangat berharga untuk hidup Anda (dan ketenangan pikiran) hari ini dan masa depan Anda. Skenario terbaik: Anda telah memeriksa semua item dalam daftar pukulan ini sekarang. Jika tidak, jangan ragu untuk pensil pada waktunya di kalender Anda untuk melakukannya sebelum tahun ini habis. Anda masih punya beberapa hari lagi!