Cari tahu apakah investasi Anda bekerja cukup keras agar Anda dapat memenuhi tujuan keuangan Anda. Periksa kembali portofolio Anda untuk memastikan bahwa Anda melakukannya dengan baik. Jika kinerja portofolio Anda gagal memenuhi harapan Anda, pertimbangkan perubahan yang perlu dilakukan.

Langkah 1: Hitung Pengembalian dan Hasil Portofolio Anda

Ada seratus cara untuk mengukur keberhasilan portofolio, dan Anda harus menggunakan lebih dari satu untuk menilai kesehatan portofolio Anda. Cara termudah untuk menemukan tingkat pengembalian adalah menambahkan perubahan nilai pada pendapatan Anda dan membagi jumlah tersebut dengan jumlah investasi.

Metode lain, kadang disebut "jumlah bagian," melibatkan aritmatika yang cukup mendasar. Ambillah masing-masing portofolio Anda, temukan kembali dan kalikan dengan persentase total nilai pasarnya terhadap total portofolio. Hasil akhir harus sama dengan jumlah semua pengembalian tertimbang individu.

Mungkin tergoda untuk melihat keseluruhan nilai pasar portofolio Anda pada 1 Januari dan kemudian menguranginya dari total nilai pasar pada 31 Desember berikut, namun hal itu gagal memperhitungkan penambahan, pengurangan atau penyeimbangan ulang. Kecuali Anda seorang investor pasif yang tidak mengubah portofolio Anda, jangan mengandalkan metode ini.

Hitung hasil investasi Anda, bukan hanya keuntungannya. Akses situs web Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) untuk mempelajari cara menghitung imbal hasil obligasi, saham atau sertifikat deposito (CD).

Langkah 2: Gunakan Teknik Atribusi Kinerja

Gagasan di balik analisis atribusi adalah membedakan antara melakukannya dengan benar dan beruntung. Ini adalah satu hal untuk memilih pemenang pada tahun 2013, saat S & P 500 memiliki tahun terbaik abad ini. Ini adalah kinerja yang sama sekali berbeda untuk memilih pemenang di tahun 2009, ketika seluruh ekonomi global mengalami resesi.

Untuk memberikan contoh sederhana: Misalkan Anda mengikuti indeks benchmark tradisional dengan ekuitas 60% dan obligasi 40%. Sepanjang tahun, portofolio Anda naik 8% sementara benchmark hanya naik 6. 5%. Letakkan dalam terminologi pasar saham, pilihan Anda mengungguli benchmark sebesar 150 basis poin (bps), menciptakan nilai tambah. Atribusi kinerja menjelaskan bagaimana nilai tambahan terjadi. Bisa jadi Anda memilih ekuitas yang lebih baik dan obligasi yang lebih baik daripada benchmark. Mungkin juga Anda memasukkan lebih banyak bobot ke dalam ekuitas daripada tolok ukur.

Banyak alat bagus tersedia di bagian atribusi portofolio. Jika Anda berinvestasi di reksadana, Morningstar menyediakan sejumlah besar informasi tentang sponsor rencana dan atribusi manajer investasi. Anda juga dapat menggunakan perangkat lunak kinerja dan atribusi, seperti program yang ditawarkan oleh Opturo, State Street atau StatPro.

Langkah 3: Faktor Risiko, Pajak dan Inflasi

Investasi tidak tumbuh dalam ruang hampa. Jika Anda mengambil distribusi, Anda perlu membayar pajak. Sebaliknya, jika Anda kehilangan uang untuk penjualan beberapa saham, Anda bisa menggunakan kerugian tersebut sebagai potongan pajak. Kenaikan nilai portofolio sebesar 12% tidak terlihat mengesankan jika biaya hidup Anda naik sebesar 6% sepanjang tahun. Jangan terbawa jika Anda menukar pilihan atau memasukkan semua uang Anda ke saham mikro-topi untuk mendapatkan pengembalian 35% tahun ini; risiko yang besar dalam portofolio kemungkinan besar akan kalah tahun depan. Jika Anda ingin melihat kembali risiko disesuaikan, cobalah rasio Traynor, rasio Sharpe atau rasio Sortino.

Perhitungan untuk kembali setelah memperhitungkan inflasi disebut return riil. Gunakan ini bukan pengembalian nominal, dan lihat apakah uang Anda akan tumbuh cukup cepat untuk melebihi kenaikan harga sebelum Anda pensiun.

Faktor dalam biaya transaksi dan biaya tahunan. Secara hukum, tim pialang dan dana harus memberi Anda laporan tahunan. Gunakan laporan tahunan tersebut - terutama halaman ringkasan akun - untuk menemukan pengembalian Anda setelah memperhitungkan biaya transaksi.