4 Langkah untuk Tidak Menghabiskan Portofolio Pensiun Anda

97% Owned - Economic Truth documentary - How is Money Created (Maret 2024)

97% Owned - Economic Truth documentary - How is Money Created (Maret 2024)
4 Langkah untuk Tidak Menghabiskan Portofolio Pensiun Anda

Daftar Isi:

Anonim

Sekarang Anda siap untuk memulai tahap berikutnya dalam hidup Anda - meninggalkan pekerjaan dengan gaji dan memasuki tahap ketika Anda mulai hidup dengan tabungan yang telah Anda kumpulkan selama tahun-tahun kerja Anda - apa yang cara terbaik untuk memastikan Anda tidak akan hidup lebih lama dari aset Anda? Umumnya, penasihat keuangan akan memberi tahu Anda bahwa Anda dapat dengan aman merencanakan untuk menarik antara 4% dan 6% aset pensiun Anda. Hitung penarikan Anda berdasarkan prinsip ini; tambahkan penghasilan bulanan yang diantisipasi dari Jamsostek dan sumber jaminan lainnya; maka buat anggaran yang bisa Anda kelola dengan dana tersebut.

Kunci adalah cara menarik dana dari portofolio Anda tanpa mengurangi aset sebenarnya. Anda harus mengelola isi portofolio Anda untuk memastikan bahwa Anda tidak perlu menjual aset saat nilainya lebih rendah dari harga yang Anda bayar untuk itu. Tapi Anda juga tidak ingin membuat kesalahan dengan membiarkan terlalu banyak uang Anda dalam aset yang menghasilkan bunga kurang dari 1%, seperti pasar uang atau CD jangka pendek. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat

Hindari Kesalahan Portofolio Pensiun ini .) Langkah 1 - Hitung uang tunai yang akan Anda tarik dari aset pensiun Anda dalam dua tahun ke depan.

Jual obligasi, saham atau aset lain di mana Anda memperoleh keuntungan dan menempatkannya dalam investasi yang aman, seperti dana pasar uang atau CD. Dengan cara itu jika pasar saham atau obligasi mengalami penurunan, aset Anda akan memiliki waktu untuk pulih, dan Anda tidak perlu menjual apapun dengan kerugian.

Langkah 2 - Hitung uang tunai yang akan Anda butuhkan dalam tiga sampai lima tahun ke depan. Realokasi portofolio Anda untuk memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang dalam investasi yang relatif aman - seperti obligasi, saham blue chip atau reksa dana konservatif - untuk memastikan bahwa akan ada beberapa investasi yang menghasilkan sedikit lebih banyak daripada aset pada langkah pertama tapi masih tidak mungkin melihat kerugian utama pokok.

Langkah 3 - Hitung uang yang Anda perlukan untuk 5 sampai 10 tahun mendatang.

Uang ini dapat dipindahkan ke sesuatu yang sedikit lebih berisiko, karena Anda memiliki setidaknya lima tahun untuk pulih dari penurunan pasar. Umumnya ide bagus adalah menggunakan saham pertumbuhan atau reksadana. Langkah 4 - Tempatkan sisa portofolio Anda dalam pertumbuhan atau aset pertumbuhan yang agresif.

Ini akan tergantung pada toleransi risiko Anda. Jika Anda memasukkan uang Anda ke aset yang membuat Anda tetap terjaga di malam hari khawatir, itu terlalu agresif untuk Anda. Namun, ingat bahwa harapan hidup rata-rata di U. S. adalah 76 untuk pria dan 81 untuk wanita, jadi Anda memerlukan pertumbuhan dalam portofolio Anda untuk membuatnya bertahan cukup lama. Banyak orang tinggal 15, 20 atau bahkan 30 tahun saat pensiun, jadi Anda ingin memberi portofolio Anda kesempatan untuk tumbuh.Meninggalkannya dalam investasi yang aman dan berpenghasilan rendah akan berarti bahwa hal itu dapat dikurangi oleh inflasi. Sesuaikan Portofolio Anda

Pada akhir setiap tahun atur alokasi portofolio Anda sehingga sesuai dengan empat langkah di atas. Misalnya, Anda perlu memindahkan sejumlah dana pada langkah 2, 3 atau 4 ke langkah 1 agar memiliki cukup uang tunai untuk dua tahun ke depan. Sesuaikan aset di setiap langkah untuk memastikan bahwa target Anda terus dipenuhi dalam setiap langkah. Jika Anda melakukan ini setiap tahun, Anda harus selalu bisa mengalihkan uang Anda sementara aset berada dalam posisi menguntungkan. Pertahankan Penutupan Dekat dengan Tingkat Penarikan Anda

Penting untuk terus mencermati tingkat penarikan Anda dan bagaimana tingkatnya mempengaruhi prinsipal portofolio Anda. Seperti Tom Balcom, pendiri 1650 Wealth Management, mengatakan kepada Bankir. com, "Tingkat penarikan adalah faktor yang paling penting, karena Anda memiliki persediaan aset terbatas saat pensiun. Anda harus yakin Anda tahu apa yang diharapkan dan bersiap menyesuaikan tingkat penarikan Anda jika pasar menurun. "

Selalu uji tingkat penarikan Anda di awal tahun untuk memastikan bahwa Anda tidak terlalu banyak mengeluarkan pokok pinjaman Anda. Tes bagus lainnya adalah menghitung berapa banyak keuntungan portofolio Anda selama tahun sebelumnya. Jika penarikan tunai yang direncanakan akan mengurangi prinsipal Anda, maka Anda mungkin perlu mengevaluasi kembali tindakan tersebut dalam setahun ketika ekonomi mengalami penurunan.

Anda mungkin bisa menarik lebih dari persentase yang telah Anda rencanakan dalam satu tahun, namun sebaiknya Anda perhatikan dengan seksama. Jika terjadi penurunan yang terus berlanjut di pasar selama beberapa tahun, Anda perlu menilai ulang berapa banyak uang yang dapat Anda keluarkan dan pengeluaran yang dianggarkan selama penurunan. Semakin cepat Anda memperbaiki masalah anggaran, semakin kecil dampak yang mereka miliki terhadap kemampuan Anda untuk menghindari pemberian lebih banyak aset Anda.

Garis Dasar

Mengelola portofolio Anda sambil mempertimbangkan uang yang Anda butuhkan adalah cara yang bagus untuk memastikan bahwa Anda tidak akan menarik dana dalam posisi rugi. Pergeseran alokasi aset Anda sehingga Anda selalu memiliki dua tahun menunggu investasi yang aman akan memungkinkan Anda menghindari mengeluarkan uang dengan kerugian. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat

Mengelola Portofolio Pensiun Anda di tahun 2016

.)