Lebih baik dan lebih buruk lagi, rencana (40) adalah batu penjuru untuk pensiun di Amerika.

Dengan rencana pensiun yang pasti pensiun yang memudar dengan Baby Boomers, 401 (k) s akan menjadi yang terpenting, dan dalam banyak kasus, satu-satunya sumber pendapatan untuk orang-orang yang pensiun selain dari manfaat Jaminan Sosial mereka. (Untuk yang lebih, lihat: Jaminan Sosial: Menyimpan vs. Menunda Manfaat .)

Tidak Menyimpan Cukup

Itu masalah. Orang Amerika tidak antusias penabung. Sementara tingkat tabungan pribadi rata-rata orang Amerika menurun hingga 7% dari pendapatan selama krisis keuangan, sekarang tingkat penurunannya menjadi 5. 7% karena ekonomi telah pulih.

Hasilnya adalah saldo rendah di akun pensiun - baik akun pensiun 401 (k) dan individu pensiun (IRA) - yang kemungkinan tidak akan bertahan lama ketika individu berhenti mendapatkan penghasilan dan mulai menggambar pada mereka. Menurut sebuah studi oleh Employee Benefit Research Institute, pada akhir tahun 2013 kurang dari 50% keluarga Amerika memiliki akun pensiun dan saldo akun median untuk mereka yang melakukannya hanya $ 59.000.

Pendaftaran Otomatis

Cara terbaik untuk mengatasi kekurangan tabungan pensiun adalah dengan membuat pendaftaran di perusahaan 401 (k) otomatis. Masalah besar dengan rencana bukanlah dana yang tersedia bagi peserta atau bagaimana mereka mengalokasikan aset mereka (itu penting juga), namun orang-orang berpartisipasi di dalamnya dan menyumbangkan lebih banyak uang daripada yang mereka lakukan.

Manfaat melakukannya jelas - pengurangan pajak yang bagus, dan dalam banyak kasus ada uang gratis. Banyak pengusaha (persentase telah menyusut) masih sesuai dengan kontribusi karyawan sampai 401 (k) merencanakan hingga persentase pendapatan yang bervariasi. Lebih penting lagi, ini menempatkan orang-orang di jalan menuju pensiun yang lebih baik. Terlepas dari manfaatnya, sejumlah besar orang Amerika masih tidak berpartisipasi dalam rencana tersebut atau memberikan kontribusi yang memadai kepada mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Voluntary 401 (k) Kontribusi: Sebuah Kejadian di Masa Lalu? )

Nasihat Baik, Terapkan Secara Langsung

Orang bisa menggunakan dorongan. Pendaftaran otomatis karyawan dalam 401 (k) merencanakan pada umumnya 3% dari pendapatan mungkin tampak merendahkan, tapi berhasil. Studi secara teratur menunjukkan bahwa individu yang secara otomatis terdaftar dalam program tabungan pensiun tidak memilih keluar dari pengaturan. Mereka menghemat lebih banyak, mendapatkan lebih banyak pada tabungan mereka dan berakhir dalam posisi yang jauh lebih baik menuju masa pensiun.

Kekuatan inersia penting. Merencanakan sponsor dengan pendaftaran otomatis sekarang beralih untuk secara otomatis meningkatkan tingkat kontribusi default saat pendaftaran dan meningkatkan tarif dari waktu ke waktu. Sebagian besar perusahaan mulai dari 3%, yang setidaknya akan memenuhi syarat peserta untuk kontribusi pencocokan rata-rata dari atasan, dan meningkatkannya dari sana.Karyawan dapat memilih kenaikan atau rencana seluruhnya. Semakin tinggi tingkat tabungan default, semakin baik gambarannya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apakah 401 (k) pada Track? )

Sponsor perusahaan dapat dan memperbaiki mekanisme dari rencana 401 (k). Meningkatnya penggunaan dana target yang diinvestasikan pada saham, obligasi dan uang tunai berdasarkan cakrawala dan cakrawala investasi merupakan solusi sederhana bagi orang-orang yang tidak ingin mengambil investasi. Bagi mereka yang tertarik untuk mengelola rencana mereka secara aktif, pilihan investasi diperluas dan saran dan alat perencanaan keuangan berkembang. Banyak perusahaan besar juga mensponsori program kesehatan keuangan yang menawarkan layanan perencanaan yang lebih luas. (Lebih dari itu, lihat: Apakah Anda adalah orang yang paling kompeten? )

The Bottom Line

Savers membutuhkan semua bantuan yang bisa mereka dapatkan, walaupun itu berarti tawaran yang bisa mereka dapatkan ' t menolak Itu sebabnya perbaikan terbesar untuk 401 (k) s adalah pendaftaran otomatis. (Untuk lebih lanjut, lihat: 401 (k): Solusi yang Tidak Disengaja untuk Masalah Pensiun .)