Pada saat terjadi gejolak keuangan, orang cenderung melihat lebih dekat akun pensiun mereka. Hal terakhir yang perlu dikhawatirkan orang selama masa-masa sulit adalah siapa yang mengelola akun mereka dan bagaimana pengelolaannya - bagaimanapun juga, bukankah ini mengapa kita membayar penasihat kita? Namun, walaupun ada banyak penasihat yang mampu dan jujur ​​yang tersedia untuk membantu konsumen berenang di perairan keruh keuangan pribadi mereka, ada juga 401 (k) "predator", yang berusaha terutama untuk memperkaya diri dengan komisi dan keuntungan penjualan dengan mendorong mereka yang mendekati pensiun untuk melakukan investasi yang tidak tepat.

Bagaimana Anda bisa melindungi 401 (k) Anda dari saran pemangsa? Baca terus untuk mencari tahu. (Untuk pembacaan latar belakang, lihat

Temukan Penasihat Keuangan yang Tepat . Menemukan Penasihat Rogue

Penasihat Rogue dapat bersembunyi di tempat yang paling tidak Anda duga. Jadilah curiga organisasi yang datang ke tempat kerja Anda untuk memberikan sesi pendidikan keuangan "gratis". Terlepas dari apa yang mungkin Anda pikirkan, manajemen tidak selalu menyetujui jenis pertemuan ini. Organisasi-organisasi ini kadang-kadang beroperasi dari tempat kerja Anda sebagai sarana untuk mendapatkan kredibilitas, dan presentasi ini seringkali hanya merupakan penawaran penjualan yang sedikit tersamar; Tujuannya adalah agar Anda membeli produk atau layanan keuangan tertentu. Tanyakan kepada manajemen perusahaan apakah mensponsori sesi yang muncul di tempat kerja Anda - jika tidak, lewatkan saja.

The North American Securities Administrator Association (NASAA) adalah organisasi tertua yang ditujukan untuk perlindungan investor. Melalui asosiasi ini, investor dapat menemukan informasi dan data pendidikan untuk membantu melindungi diri dari tindakan investasi yang tidak benar. Anggota organisasi ini berpartisipasi dalam aksi penegakan multistate dan berbagi informasi. Pada tahun 2007, NASAA merilis sebuah laporan yang merangkum hasil laporan investigasi pada seminar investasi "makan siang gratis". Menurut hasil tersebut, seminar memang menjadi incaran penasehat investasi yang tidak bermoral dan lebih banyak pengawasan dan regulasi diperlukan untuk melindungi investor menjelang usia pensiun. (Untuk bacaan terkait, lihat

Investigasi Kepolisian Efek .)

Menurut NASAA, sebagian besar aset keuangan konsumen nasional, senilai $ 16 triliun pada tahun 2008, dipegang oleh rumah tangga yang dikepalai oleh seseorang berusia 50 tahun atau lebih. Investasi yang dimiliki oleh segmen populasi ini menjadikannya sasaran utama bagi profesional investasi yang mencari peningkatan penjualan.

Data NASAA menunjukkan bahwa walaupun orang berusia 60 atau lebih sedikit merupakan bagian yang sangat kecil dari populasi U. S., mereka menyumbang sepertiga dari korban penipuan investasi. Selain itu, seminar penjualan telah meningkat sebagai hasil dari peningkatan calon klien dalam kelompok usia ini.Hasil laporan investigasi menunjukkan bahwa seminar "makan siang gratis" biasanya diadakan di hotel kelas atas, restoran, komunitas pensiun dan lapangan golf. Sponsor dari seminar ini menawarkan insentif, seperti doorprize, buku gratis dan penawaran liburan sebagai cara untuk mengajak setiap orang hadir. Undangan sering memberi "urgensi" untuk memesan kursi lebih awal karena hanya tempat duduk "terbatas" yang tersedia.

Hati-hati: Meskipun seminar ini disebut-sebut sebagai sesi atau lokakarya pendidikan, tujuannya adalah untuk menjual layanan atau produk, seperti anuitas variabel, real estat, trust investasi, reksa dana dan hipotek terbalik, antara lain. Banyak penasihat keuangan dalam seminar ini menawarkan rekomendasi produk yang bias sebagai alat untuk menjual produk dari perusahaan sponsor. (Baca

Tip Untuk Menyelesaikan Sengketa dengan Penasihat Keuangan Anda dan Masalah Umum Bagi Pensiunan untuk mempelajari lebih lanjut tentang peran NASAA dalam melindungi investor.) Percayalah terhadap Usah Anda

Itu penting untuk mempercayai firasat Anda saat berinteraksi dengan seorang penasihat. Penasihat keuangan Anda adalah orang yang akan membimbing Anda pada salah satu masalah paling sensitif dalam hidup Anda. Dengan demikian, keuangan Anda harus ditempatkan di tangan seseorang yang dengan sepenuh hati dapat mempersembahkan dirinya untuk kepentingan terbaik Anda. Berinteraksi dengan orang ini harus memberi Anda rasa nyaman dan kejelasan yang memungkinkan Anda memahami proses perencanaan keuangan dan investasi Anda. Penasihat yang membawa Anda keluar dari kantor dan sepertinya terlalu sibuk untuk menelepon Anda kembali atau menjawab pertanyaan Anda, atau siapa yang tidak memberikan jawaban langsung, tidak sesuai dengan minat Anda. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat Apakah Pialang Anda Bertindak Untuk Kepentingan Terbaik Anda? ) Ada beberapa bendera merah yang dapat Anda lihat. Saat mendengarkan seorang penasihat yang mengajukan penawaran investasi tertentu, carilah janji yang luar biasa. Jaminan tingkat pengembalian investasi yang tinggi atau membicarakan investasi bebas risiko harus memicu alarm. Setiap investasi memiliki beberapa jenis risiko yang terlibat dan janji akan pengembalian yang tinggi harus diperiksa dengan cermat.

Beberapa penasihat pergi sejauh

menjamin pengembalian 18%; Namun, setiap investasi dengan tingkat pengembalian yang tinggi akan memiliki risiko tinggi yang melekat padanya atau beban biaya dari mana penasihat tersebut akan membuat komisi. Pastikan Anda melihat alasan mengapa tingkat pengembalian yang tinggi diharapkan dan melihat secara dekat biaya yang terkait. Sebelum Anda mendaftar dengan penasihat apapun, mintalah salinan struktur biaya dan perjanjian rekening - biaya yang tidak proporsional dapat memotong investasi Anda dan mengurangi keuntungan yang diperoleh, jadi Anda harus menghindarinya. Lihatlah rinciannya dengan cermat dan sesuai keinginan Anda sendiri. Ketika Anda berbelanja untuk penasihat, jika Anda menemukan seseorang yang mendorong terlalu keras bagi Anda untuk membuka rekening, ini bisa menjadi tanda seseorang yang hanya mencari uang, tidak membantu memperbaiki posisi keuangan Anda. (Hadiah lebih besar selalu disertai dengan peningkatan risiko Baca Menentukan Risiko dan Piramida Risiko untuk mengetahui di mana Anda cocok dalam skala ini.) Menurut Otoritas Regulasi Industri Keuangan (FINRA), regulator independen terbesar untuk semua perusahaan sekuritas yang melakukan bisnis di U. S., pialang tidak dapat menjamin tingkat pengembalian yang tinggi karena ini mengarah pada harapan yang tidak realistis. (Pastikan untuk membaca jawaban atas pertanyaan yang sering kita ajukan

Bagaimana FINRA berbeda dari SEC? untuk mempelajari lebih lanjut tentang organisasi ini.) Penasihat Investasi Bertemu Penasihat Keuangan

Penting untuk diketahui perbedaan antara penasihat investasi dan penasihat keuangan. Menurut FINRA, penasihat investasi dibayar dengan memberikan rekomendasi tentang sekuritas. Orang-orang ini terdaftar dan diatur oleh SEC jika mereka mengelola $ 25 juta atau lebih aset klien atau regulator sekuritas negara jika penasihat mengelola kurang dari $ 25 juta. Penasihat keuangan adalah istilah yang lebih umum yang bisa merujuk ke broker atau seseorang yang, selain saran investasi, menawarkan layanan perencanaan keuangan atau hanya saran perencanaan keuangan.
Memilih Penasihat Non-Rogue

Ada beberapa cara untuk menemukan kandidat yang memenuhi syarat. Dari mulut ke mulut adalah salah satu cara; melalui kontak dengan teman, tetangga, anggota keluarga atau rekan kerja, Anda mungkin bisa menemukan seseorang yang dapat dipercaya dan memenuhi kebutuhan finansial Anda. Majikan Anda juga bisa menjadi sumber informasi, memberi Anda daftar penasehat yang merujuk kepada karyawan. Sumber lainnya termasuk organisasi perdagangan, serikat pekerja, dan kelompok konsumen atau investasi lokal. Anda juga bisa mewawancarai calon kandidat. Ajukan pertanyaan seperti:

Berapa banyak pengalaman yang Anda miliki?

1. Bagaimana kinerja investasi dikomunikasikan kepada saya?
2. Apakah Anda pernah memiliki lisensi profesional dicabut?
3. Ini adalah jenis pertanyaan yang sampai pada pokok permasalahan dan membantu Anda memutuskan orang yang Anda inginkan untuk pekerjaan itu. (Pastikan untuk membaca

Shopping For A Financial Advisor untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana mendekati tugas yang terkadang menakutkan ini. FINRA juga menyediakan informasi untuk membantu Anda memutuskan kandidat. Situs FINRA memberi investor alat yang disebut BrokerCheck yang memungkinkan investor memeriksa latar belakang seorang profesional investasi atau perusahaan sekuritas. BrokerCheck juga memungkinkan investor untuk mencari latar belakang penasehat, termasuk atasannya saat ini, riwayat kerja 10 tahun, semua lisensi dan registrasi yang disetujui, tuduhan kejahatan pidana dan hukuman, dan tuduhan dan hukuman yang berkaitan dengan investasi.

Garis Dasar

Memilih penasihat yang tepat bisa berubah menjadi keputusan terbaik yang Anda buat untuk diri Anda dan keluarga Anda. Lihatlah semua pilihan Anda dengan hati-hati dan jangan pernah membuat keputusan seperti ini dengan tergesa-gesa. Meluangkan waktu Anda untuk melihat secara dekat semua rincian akan membantu membuka jalan menuju masa depan keuangan yang solid.