Sudahkah Anda memilihkan tutup untuk ponsel Anda baru-baru ini? Apakah Anda merasa terbebani dengan pilihan saya? Kelihatannya seperti keputusan yang relatif kecil, tapi kemudian Anda sadar ini adalah sesuatu yang tidak hanya mengungkapkan siapa diri Anda, tapi juga harus melindungi investasi Anda dan mudah digunakan. Apakah saya ingin dasar hitam atau perak? Mungkin biru cerah? Apakah saya membutuhkan permukaan yang tidak tergelincir? Berapa yang saya mau habiskan?

Kadang-kadang ketika berhadapan dengan terlalu banyak pilihan, lebih mudah untuk tidak melakukan apa-apa, atau memilih hal pertama yang menurut Anda sesuai dengan tagihan. Itu terutama bisa terjadi saat berinvestasi.

Paradoks pilihan ini (terima kasih kepada psikolog Barry Schwartz karena telah menciptakan istilah ini) bermain di ranah investasi. Misalnya, jumlah dana yang diperdagangkan di bursa efek (ETF) yang tersedia di AS telah berkembang menjadi sekitar 1, 500, menurut Investment Company Institute, karena investor telah menerapkan ETF sebagai alat berbiaya rendah dan mudah digunakan untuk mengelola portofolio investasi mereka.

Tampaknya menantang untuk memilih ETF yang tepat untuk Anda. Tapi itu tidak harus terjadi. Langkah-langkah sederhana ini dapat membantu Anda menavigasi pilihan:

1. Pahami tujuan Anda

Bagi kebanyakan dari kita, investasi adalah sarana untuk mencapai tujuan. Kami ingin pensiun atau mengirim anak-anak kami ke perguruan tinggi atau mengambil impian itu, liburan sepanjang tahun. Menghubungkan investasi Anda untuk memenuhi tujuan ini menimbulkan pertanyaan. Apakah Anda memerlukan investasi inti yang luas untuk cakrawala jauh? Atau apakah kebutuhan finansial Anda akan segera terjadi dan oleh karena itu, memerlukan investasi jangka pendek dengan risiko lebih rendah? Apakah Anda mencari penghasilan tetap, atau dapatkah Anda mengambil risiko lebih besar untuk mendapatkan potensi lebih besar? Menentukan berapa lama Anda harus berinvestasi dan tumbuh, dan mengetahui kebutuhan penghasilan Anda, dapat membantu Anda mengalokasikan dengan bijak.

2. Pertimbangkan pandangan pasar Anda

Setelah menentukan cakrawala waktu untuk memenuhi tujuan keuangan Anda, lalu pasarkan jenis investasi tertentu yang harus Anda diversifikasi dengan tepat.

Jika Anda mengikuti pasar keuangan, Anda mungkin memiliki pandangan spesifik mengenai cara-cara taktis untuk berinvestasi. Misalnya, apakah Anda mencari mata uang yang dilindung nilai ETF untuk membantu Anda mengurangi potensi dampak negatif dolar yang lebih kuat terhadap portofolio internasional Anda? Apakah Anda ingin fokus pada sektor tertentu seperti perawatan kesehatan atau teknologi? Apakah Anda mengharapkan lebih banyak volatilitas pasar dan lebih memilih dana yang menahannya? Dengan mengantisipasi kenaikan suku bunga, jenis paparan obligasi apa yang harus Anda miliki? Dengan memahami preferensi dan harapan Anda, Anda mungkin akan menemukan ETF yang tepat untuk dicocokkan.

Anda juga dapat menghindari semua pengambilan keputusan ini dengan berinvestasi dalam satu dana luas yang menawarkan kombinasi beragam eksposur yang seimbang yang menargetkan selera Anda untuk mengambil risiko.

3. Lihatlah di bawah tenda

Nama-nama dana bisa terdengar sama - "pasar total," "perawatan kesehatan," "mata uang melindungi Eropa. "Dan mereka bahkan mungkin mengklaim untuk melacak indeks yang sama, seperti S & P 500 atau Russell 2000.

Tetapi ketika Anda membandingkan keranjang sebenarnya dari kepemilikan ETF, Anda akan menganggapnya tidak persis sama. Pemilihan dan konsentrasi perusahaan atau negara yang sebenarnya bisa berbeda. Misalnya, sebuah negara dapat dianggap sebagai pasar yang sedang berkembang di satu ETF dan pasar yang maju di negara lain. Konfirmasikan bahwa ETF yang Anda pertimbangkan benar-benar memberikan apa yang diiklankan dan mencakup sekuritas yang ingin Anda beli. Bicaralah dengan penasihat keuangan Anda untuk memastikan hal itu tidak membuat Anda terlalu terpapar atau terpapar di area tertentu.

4. Ketahui penyedia dana

Tampaknya setiap hari penyedia lain meluncurkan ETF untuk menarik minat investor. Saat memilih dana, periksa pengalaman penyedia dana di industri ETF dan pasar keuangan global. Anda harus merasa yakin bahwa pengelola dana akan berada di sekitar untuk jangka panjang, memiliki aset yang dikelola untuk mendukung perdagangan, dan dapat memberi wawasan pasar untuk bekerja untuk Anda.

5. Periksa biaya total

Biaya pengelolaan, juga dikenal sebagai rasio biaya, materi. Tapi seharusnya tidak menjadi satu-satunya yang Anda lihat. Banyak orang tidak menyadari bahwa seberapa baik ETF melacak indeks tolok ukurnya bisa menjadi biaya juga - atau dikenal sebagai kesalahan pelacakan. Jika dana tersebut benar-benar underperforms indeks, Anda bisa kehilangan uang. Pastikan untuk membandingkan kesalahan pelacakan ETF serupa.

Juga, jika Anda tidak melakukan investasi dalam pajak 401 (k) atau IRA yang ditangguhkan pajak, maka Anda juga harus menyadari sejarah dana untuk membayar pajak capital gain. Tidak semua ETF terstruktur dan dikelola untuk efisiensi pajak.

Akhirnya, jika Anda berencana untuk melakukan perdagangan lebih sering, pertimbangkan komisi penjualan. Beberapa broker menawarkan untuk menukar ETF banyak dengan biaya rendah, atau bahkan gratis.

Intinya

Seperti yang selalu saya katakan, tetap fokus pada kebutuhan dan sasaran finansial Anda. Dan seperti hal lain, pastikan Anda mendapatkan produk berkualitas untuk uang Anda. Dengan mengikuti lima langkah ini, Anda dapat mengurangi berbagai pilihan untuk menggunakan ETF dengan sukses. Berlatih membuat keputusan investasi yang baik bahkan bisa membantu Anda saat Anda perlu memilih sesuatu yang sangat penting, seperti kasus baru untuk ponsel Anda. Saya memilih yang merah.

Heather Pelant

adalah Kepala BlackRock Personal Investing . Lebih dari BlackRock:

Penghematan Biaya ETF

Ingin Menjaga Lebih Banyak dari Apa yang Anda Dapatkan?

Membandingkan ETF dan Reksa Dana

Investasi melibatkan risiko, termasuk kemungkinan kehilangan pokok pinjaman. Diversifikasi dan alokasi aset mungkin tidak melindungi terhadap risiko pasar atau kehilangan prinsipal. Tidak ada jaminan bahwa setiap ETF akan membayar dividen.

Ini hanya berisi informasi umum dan tidak mempertimbangkan keadaan keuangan individu. Informasi ini tidak boleh diandalkan sebagai dasar utama keputusan investasi.Sebaliknya, penilaian harus dilakukan mengenai apakah informasi tersebut sesuai dalam keadaan individual dan pertimbangan harus diberikan untuk berbicara dengan penasihat keuangan sebelum membuat keputusan investasi. Tidak ada jaminan bahwa setiap strategi yang dibahas akan efektif. Informasi yang diberikan tidak dimaksudkan sebagai saran pajak. Investor harus didesak untuk berkonsultasi dengan profesional pajak atau penasihat keuangan mereka untuk informasi lebih lanjut mengenai situasi pajak spesifik mereka. iS-16235

Investopedia dan BlackRock memiliki atau mungkin memiliki hubungan periklanan, baik secara langsung maupun tidak langsung. Pos ini tidak dibayar atau disponsori oleh BlackRock, dan terpisah dari kemitraan periklanan yang mungkin ada di antara perusahaan. Pandangan yang tercermin di dalamnya hanya menyangkut BlackRock dan Pengarangnya.