Perkawinan baru sedang dalam pembuatan: Inilah yang menyajikan rencana investasi yang dibantu internet - atau penasihat robo - ke rencana penghematan perguruan tinggi 529. Sementara 529 rencana telah berlangsung selama beberapa dekade dan penasihat robo hanya beberapa saat, kedatangan mereka bersama baru saja dimulai.

Baca terus bagaimana pernikahan kemungkinan akan berubah. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Apakah 529 Rencana Tepat untuk Anda? )

529 Rencana 101

Rencana uang kuliah yang memenuhi syarat atau 529 Rencana, diberi wewenang oleh Bagian 529 dari kode Revenue Internal, adalah rencana penghematan dan investasi yang diuntungkan pajak untuk membantu keluarga membayar biaya kuliah. Ada dua jenis 529 rencana: rencana biaya pra-bayar dan rencana penghematan perguruan tinggi tertentu. Dalam jenis akun ini terdapat berbagai opsi investasi. Biasanya, investor memilih rencana 529 dan kemudian memilih reksa dana tertentu atau opsi investasi tetap untuk berinvestasi.

Keindahan rencana 529 adalah bahwa pendapatan dari investasi dalam rencana tersebut bebas pajak. Selanjutnya, penarikan yang memenuhi syarat untuk membayar biaya kuliah juga bebas pajak.

Di sisi negatif, investor mungkin tidak nyaman memilih investasi dalam rekening mereka. Di situlah solusi robo-advisor di dalam ruang rencana 529 akan bersinar.

The College Savings Plans Network mengklaim bahwa 529 rencananya memiliki sekitar 12,5 juta rekening dengan aset sekitar $ 253 miliar. Tidak mengherankan jika manajer investasi terkomputerisasi akan melihat ke akun ini untuk memperluas basis pelanggan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kelebihan dan Kelemahan Menggunakan Penasihat Robo. )

Dimana Robo-Advisors Fit With 529s

Platform penasehat robo yang baru mengganggu lanskap investasi. Saat ini, manajer investasi terkomputerisasi yang berdiri sendiri mencakup perusahaan seperti Wealthfront, Personal Capital, WiseBanyan, Betterment dan nilai lebih. Perusahaan investasi besar seperti Vanguard dan Schwab juga memasuki ruang dengan penasihat robo mereka sendiri. Beberapa penasehat robo juga memberi lisensi atau label putih platform mereka untuk digunakan oleh penasihat keuangan.

Rekening pensiun seperti 401 (k) dan IRA telah mengadopsi model investasi robo-advisors. Jadi, sepertinya merupakan evolusi alami untuk melihat lompatan rencana 529 pada kereta musik pendorong robo, terutama mengingat penasehat robo diketahui menciptakan portofolio investasi yang efisien dan terdiversifikasi dengan biaya rendah.

BlackRock's FutureAdvisor memimpin paket dengan rencana penghematan perguruan tinggi gratis. FutureAdvisor menawarkan 529 rencana dan Coverdale Educational Savings untuk kliennya. Biaya pengelolaan gratis, bersamaan dengan investasi otomatis, kemungkinan akan sangat menarik bagi banyak jenis klien. Membantu mereka menjawab pertanyaan tentang cara membayar kuliah, rencana ini membantu konsumen mengetahui berapa banyak yang harus mereka hemat untuk membayar biaya kuliah anak-anak mereka, merancang paket investasi untuk mencapai tujuan tersebut, dan juga membuka dan mengelola rekening atas nama klien.

Pernikahan penasehat robo dengan akun 529 menjanjikan. Itu tidak sempurna. Rencana 529 dapat membatasi potensi siswa untuk menerima bantuan keuangan. Selain itu, walaupun penawaran 529 milik FutureAdvisor gratis, banyak 529 rencana memiliki biaya pengelolaan yang berlebihan. Perhatikan struktur biaya saat penasehat robo baru mulai menawarkan 529 rencana. Sadarilah bahwa jika seorang anak tidak kuliah dan Ibu dan Ayah ingin menarik kembali iuran mereka, mereka dapat terkena hukuman 10% di atas pajak penghasilan yang diminta. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: 529 Rencana: Jenis Rencana. )

Garis Bawah

Meskipun semua negara menawarkan rencana 529, tidak selalu ada alasan kuat untuk tetap bertahan dengan Anda. rencana negara Dengan biaya kuliah yang melonjak dan hutang pinjaman siswa yang berlebihan membebani keluarga, perkawinan rencana 529 dan penasihat robo kemungkinan akan berubah menjadi solusi pendanaan perguruan tinggi yang masuk akal. (Untuk bacaan lebih lanjut, lihat: Bagaimana Mengevaluasi Penasihat Robo )