Selamat. Anda memiliki pekerjaan baru dan atasan Anda mendaftarkan Anda secara otomatis ke dalam rencana perusahaan 401 (k) dan memilih dana target untuk Anda. Anda memulai dengan baik. Tapi ada beberapa kesalahpahaman tentang dana yang harus Anda ketahui dan hindari. Berikut adalah lima.

Misperception 1: Semua TDF sama.

Fakta: TDF berbeda memiliki campuran aset yang berbeda dan mengekspos Anda terhadap risiko yang berbeda. Lihatlah apa yang ada di dalam dana sehingga Anda tahu apakah itu sesuai dengan strategi investasi Anda. Ini mungkin berinvestasi pada hal-hal yang Anda anggap terlalu berisiko, seperti derivatif, atau produk yang telah Anda investasikan, seperti real estat. -

Misperception 2: TDFs terus menyeimbangkan kembali.

Fakta: Beberapa reboisasi TDF setiap kuartal kalender, yang lain hanya dua kali dalam satu dekade. Periksa prospektus untuk melihat seberapa sering dana disesuaikan. Tidak ada interval yang benar atau salah untuk ini. Setiap TDF memiliki jalur luncuran yang dimaksudkan untuk membawa Anda ke tempat yang aman pada tanggal pensiun Anda. Minat Anda harus berada dalam apakah dana Anda beralih dari ekuitas dan ke investasi yang lebih stabil, seperti obligasi, dengan jalur meluncur yang Anda sukai dan sesuai dengan tujuan Anda.

Misperception 3: TDF adalah yang Anda butuhkan.

Fakta: TDF adalah kendaraan investasi pensiun yang bagus, tapi mungkin tidak memberikan semua yang anda butuhkan. Untuk menilai kecukupan TDF, Anda harus tahu di mana sesuai dengan rencana investasi pensiun Anda secara keseluruhan. Rencana tempat kerja Anda sendiri mungkin atau mungkin tidak sepenuhnya mendanai perkiraan masa pensiun Anda. Ada pilihan lain, dalam 401 (k) dan di luarnya, itu mungkin layak untuk dilihat.

Misperception 4: Anda menggunakan TDF secara maksimal

Fakta: Jika Anda berada di tahun pertama Anda dalam pekerjaan baru dan Anda terdaftar secara otomatis menjadi seorang anggota TDF, atasan Anda mungkin hanya mengalihkan 3-4% dari penghasilan Anda ke 401 (k) Anda, menurut sebuah survei oleh American Benefits Council. Itu hampir pasti tidak cukup. Pertimbangkan untuk meningkatkan jumlah yang Anda kontribusikan pada keuntungan, dengan mengingat bahwa Anda dapat berkontribusi hingga $ 18.000 sampai 401 (k) pada tahun 2016, dan $ 24.000 jika Anda berusia 55 tahun ke atas. Sebagian besar pengusaha meningkatkan jumlah kontribusi karyawan sebesar 401 (k) sebesar 1% per tahun sampai mereka mencapai 6%.

Kesalahan persepsi 5: Karena alokasi aset TDF disesuaikan secara otomatis seiring bertambahnya usia, Anda tidak perlu mencatat

Fakta: TDF sering diiklankan sebagai produk investasi "set dan lupakan saja", namun tidak ada salahnya untuk melacak investasi Anda. Tidak melakukannya bisa dikenakan biaya. Namun, ini bukan untuk mengatakan bahwa Anda harus membuang TDF Anda dan menginvestasikan kembali uang itu ke tempat lain jika tidak memberi Anda jenis pertumbuhan jangka pendek yang Anda harapkan. Perubahan pada alokasi aset Anda harus didasarkan pada kejadian dalam hidup Anda yang memerlukan strategi investasi yang berbeda, bukan pada apa yang pasar lakukan.

Misperception 6: Biaya Tidak Penting.

Fakta: Dana target-target dikelola secara aktif. Itu berarti seseorang menyesuaikan alokasi aset Anda secara berkala berdasarkan usia Anda. Anda harus membayar untuk itu. Mungkin ada biaya lain yang terkait dengan 401 (k) Anda juga. Sebaiknya baca 401 (k) dokumen rencana dan prospektus untuk TDF dan dana lainnya yang mungkin harus Anda lihat berapa biaya untuk manajemen Anda. Biaya tinggi seperti rayap: mereka mengurangi tabungan Anda, dan Anda mungkin tidak memperhatikannya sampai terlambat. Apa yang tinggi Aturan umum yang diterima secara umum adalah bahwa total biaya tahunan Anda tidak boleh melebihi 1% dari saldo akun 401 (k) Anda.

The Bottom Line

Dana target-target adalah kendaraan tabungan pensiun yang sangat baik bagi kebanyakan orang yang bekerja, terutama jika Anda meluangkan waktu untuk memastikan mendapatkan keuntungan maksimal dari Anda.