Fidelity Investments adalah salah satu perusahaan manajemen investasi nama merek terbesar di dunia. Pada 30 September 2015, Fidelity memiliki lebih dari 24 juta pelanggan dan lebih dari $ 5 triliun aset. Perusahaan yang berbasis di Boston ini diciptakan oleh Edward Johnson II pada tahun 1946 dan telah menjadi salah satu perusahaan manajemen aset terbesar di Amerika Serikat. Fidelity menawarkan berbagai opsi kepada kliennya, mulai dari akun perantara dan akun yang memenuhi syarat hingga produk investasi seperti reksa dana, ETF dan akun yang dikelola.

Beberapa produk investasi Fidelity yang paling populer adalah 12 Freedom Funds. Juga dikenal sebagai dana target-target (TDFs), investasi ini dirancang untuk memberi investor dana tunggal untuk memenuhi kebutuhan investasi mereka. Dana ini menyediakan dana penyeimbang dana secara otomatis yang berfokus pada usia pensiun seorang investor. Di situs Fidelity, ada alat yang mudah digunakan untuk membantu investor dalam memilih Dana Kebebasan yang paling sesuai untuk mereka. Investor bisa memilih berapa tahun sebelum mereka pensiun. Setelah diserahkan, dana yang tepat dipilih karena masing-masing dana memiliki tahun tertentu yang terkait dengannya. Misalnya, jika 30 tahun ingin pensiun pada usia 65, itu akan 35 tahun dari hari ini. Dengan menggunakan alat di situs web, memasukkan 35 tahun sampai pensiun akan menyarankan bahwa dana terbaik adalah Dana Kebebasan 2050. Manfaat untuk mendapatkan dana ini adalah karena investor semakin mendekati masa pensiun, dana tersebut secara otomatis menyeimbangkan kembali menjadi lebih konservatif.

Dana Fidelity Freedom 2005 adalah portofolio yang paling konservatif dalam seri ini, karena dirancang untuk para pensiunan dan orang-orang dengan toleransi rendah terhadap risiko dan ketidakstabilan. Manajer dana, Andrew Dierdorf dan Brett Sumsion, telah membuat tujuan utama dana tersebut untuk mencari pendapatan lancar saat ini dengan tujuan sekunder untuk mendapatkan apresiasi modal. Untuk menjaga agar pendapatan tetap tinggi dan volatilitas rendah, dana tersebut sebagian besar diinvestasikan pada dana obligasi dan pasar uang dengan lebih dari 60% di kelas aset ini. Sisa 40% diinvestasikan dalam ekuitas domestik dan internasional. Untuk rasio biaya sebesar 0, 56%, investor dapat memperoleh eksposur terhadap dana yang memiliki rata-rata kenaikan tahunan sebesar 4,36% sejak didirikan pada tahun 2003. Dua langkah yang lebih penting adalah beta rendah dana sebesar 0,36 dan standar deviasi sebesar 4. 67. Hal ini membuatnya kurang berisiko dan kurang bergejolak dibandingkan keseluruhan pasar dan ditargetkan pada investor berisiko.

Dana Fidelity Freedom 2030 ditujukan bagi para investor yang berencana untuk pensiun dalam 15 tahun. Ini memberi dana profil risiko menengah-ke-tinggi.Dengan ini, dana tersebut memiliki eksposur yang jauh lebih tinggi terhadap ekuitas, tidak seperti dana tahun 2005 sebelumnya. Saat ini, hampir 60% portofolio diinvestasikan dalam dana saham dalam negeri dan 25% ada di dana saham internasional. Sisanya 15% dibagi antara dana obligasi dan pasar uang. Dengan alokasi aset ini, dana tersebut dapat mengharapkan hasil yang lebih baik dari rata-rata dalam waktu dekat karena akan menjadi lebih konservatif saat mendekati tahun 2030. Pada tingkat kinerja, dana tersebut telah memberi rata-rata return tahunan sebesar 6. 48% sejak didirikan pada tahun 1996. Dengan biaya tahunan sebesar 0,75%, investor dapat memperoleh portofolio mandiri, terdiversifikasi dengan baik

Fidelity Freedom 2060 Fund (FDKVX)

Dana paling agresif dalam daftar target tanggal adalah Fidelity Freedom 2060 Fund. Untuk rasio biaya sebesar 0, 78%, dana tersebut memiliki eksposur paling besar terhadap pasar ekuitas. Saat ini, hampir 65% portofolio diinvestasikan dalam ekuitas domestik dan 28% berada di ekuitas internasional. 7% sisanya diinvestasikan pada obligasi dan pasar uang. Alokasi ini memberi investor kesempatan terbesar untuk pertumbuhan jangka panjang, namun juga membuat mereka semakin volatilitas. Investor dengan toleransi risiko lebih tinggi dan cakrawala investasi yang lebih panjang harus melihat dana Freedom 2060 untuk membantu mereka dengan tabungan pensiun mereka.