Investor makmur memiliki karakteristik spesifik yang menentukan jenis penasihat keuangan yang mereka pilih, menurut sebuah laporan Spectrem Group yang disebut Investor Profiles dan Preferred Advisor mereka. Karakteristik ini berkisar dari seberapa besar pengetahuan investasi yang mereka miliki sampai seberapa jauh mereka mempercayai penasehat mereka.

Berikut adalah tujuh jenis penasehat dan investor makmur yang biasanya memilihnya. Spectrem mensurvei investor dengan kekayaan bersih antara $ 100.000 dan $ 25 juta, tidak termasuk tempat tinggal utama. (Untuk bacaan terkait, lihat: 10 Sifat Umum Investor Kaya )

Tujuh Tipe Penasihat

Pialang layanan penuh: Segmen penasehat ini adalah yang paling populer di kalangan investor makmur yang berpartisipasi dalam penelitian ini. Pialang layanan penuh memiliki klien tertua, dengan usia rata-rata 63 tahun. Hampir semua (92%) pensiun atau setengah pensiun. Mereka juga memiliki persentase klien konservatif tertinggi (17%) di antara perusahaan penasihat keuangan.

Perencana keuangan independen: Penasihat ini adalah pilihan kedua yang paling populer. Seperti pialang layanan penuh, sebagian besar klien mereka pensiun atau setengah pensiun (91%). Klien perencana independen lebih moderat dalam hal risiko investasi daripada investor yang memilih jenis penasihat lainnya. Laporan tersebut juga menemukan bahwa 69% investor yang menggunakan penasihat jenis ini akan tinggal bersama mereka jika mereka meninggalkan perusahaan mereka.

Manajer investasi: Jenis penasihat ini memiliki persentase investor tertinggi yang bergantung pada penasihat atau penasihat. Kedua jenis investor memiliki tingkat ketergantungan yang tinggi terhadap pengetahuan penasehat mereka. Hampir 30% dari klien manajer investasi mengklaim memiliki pengetahuan investasi sedikit atau tidak sama sekali. Seperti broker layanan penuh, usia rata-rata klien manajer investasi adalah 63.

Penasihat investasi terdaftar (RIAs): Spectrem menemukan bahwa investor yang menggunakan RIA adalah yang paling tidak mungkin mengambil risiko sebagian dari investasi mereka untuk tingkat pengembalian yang lebih tinggi (29%). RIA mendapatkan tingkat kepercayaan tertinggi kedua dari investor. Perencana keuangan independen peringkat tertinggi dalam hal itu. Klien RIA juga termasuk yang paling mungkin untuk merekomendasikan penasihat mereka kepada orang lain (72%). (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: RIAs: Bagaimana Menemukan dan Menumbuhkan Penerus Perusahaan Anda )

Bankir / bankir swasta: Sementara milenium hanya membentuk sebagian kecil investor pada saat ini Waktu, bankir memiliki persentase tertinggi dari generasi investor ini. Pada saat yang sama, mereka memiliki persentase terkecil dari Baby Boomers. Hanya 17% investor yang menggunakan bankir yang masih bekerja. Ini adalah persentase tertinggi diantara tujuh jenis penasehat.Klien bankir juga cenderung bersikap konservatif dalam hal risiko investasi (20%).

Perwakilan perusahaan reksa dana: Klien perwakilan perusahaan reksa dana lebih cenderung berpengetahuan luas atau memiliki pengetahuan tentang investasi. Lebih dari setengahnya ingin terlibat aktif dalam pengelolaan investasi sehari-hari mereka. Mereka juga yang paling optimis tentang masa depan. Lebih dari setengah (57%) mengharapkan situasi keuangan mereka membaik selama 12 bulan ke depan.

Broker diskon / broker online: Investor yang menggunakan broker diskon atau online adalah kelompok terkecil dalam laporan. Mereka didominasi laki-laki (71%). Lebih dari sepertiga (35%) mengatakan mereka agresif atau paling agresif dalam hal risiko investasi. Hampir 60% mengatakan mereka menikmati investasi. Laporan tersebut juga menemukan bahwa investor tersebut memiliki persentase terendah dari mereka yang mengatakan bahwa situasi keuangan mereka telah membaik selama setahun terakhir. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Bagaimana Milyuner Katakan Mereka Akan Berinvestasi pada 2016. )

Kesempatan untuk Penasehat

RIA dan perencana keuangan independen meminta keluarga yang masih bekerja. Perusahaan-perusahaan ini sering menyediakan layanan berbasis perencanaan yang lebih holistik. Spectrem menyarankan bahwa dengan memperluas jenis saran dan perencanaan yang ada, jenis penasehat lain mungkin menjadi semakin menarik bagi rumah tangga yang bekerja. Secara khusus, ia merekomendasikan agar purna jual broker dan manajer investasi membangun praktik yang menarik bagi rumah tangga yang bekerja karena banyak klien mereka yang ada cenderung lebih tua.

Karena banyak investor yang menggunakan RIA cenderung tidak menganggap investor mereka berpengetahuan luas, ini memberi RIA kesempatan untuk membantu mendidik mereka dan meningkatkan loyalitas mereka.

Investor yang merupakan klien RIA atau perencana keuangan independen menempatkan keuntungan tertinggi pada pengembalian. Spectrem berpendapat bahwa sangat penting bagi jenis penasehat untuk mengingatkan investor bagaimana investasi mereka mendukung keseluruhan rencana mereka. "Mudah bagi investor untuk percaya bahwa pengembalian harus lebih tinggi, namun, banyak orang mungkin perlu diingatkan tentang keseluruhan risiko dan bagaimana mereka harus fokus pada tujuan akhir mereka," laporan tersebut menyatakan.

Investor yang menggunakan RIA, perencana keuangan atau broker layanan penuh lebih cenderung merekomendasikan penasihat keuangan mereka. Spectrem menyarankan agar jenis penasehat ini meminta klien mereka untuk merekomendasikan mereka bila memungkinkan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Wealth Management: Bagaimana Miliarder Melakukannya )

Temuan-temuan Utama Lainnya

• Lebih dari separuh investor mempercayai penasihat keuangan mereka untuk sebagian besar kebutuhan finansial mereka. Sepertiga bergantung pada penasihat investasi mereka seperti investasi real estat atau alternatif.
• Investor mengelola lebih dari setengah aset mereka tanpa masukan dari penasihat keuangan. Hanya 16% aset mereka yang benar-benar dikendalikan oleh penasihat. Mereka yang menggunakan kontrol broker diskon mengendalikan lebih dari tiga perempat aset mereka tanpa bantuan penasihat, sementara investor yang menggunakan RIA mengizinkan penasihat untuk menangani 32% aset mereka tanpa masukan dari mereka sendiri.
• Lebih dari separuh investor ingin melihat keuntungan yang lebih besar atas investasi mereka dan hampir seperempat menginginkan biaya lebih rendah atau produk berbiaya rendah.
• Investor yang menggunakan perencana independen, RIA, broker layanan penuh atau manajer investasi adalah yang paling puas dengan penasihat mereka, sementara mereka yang menggunakan broker diskon atau perwakilan perusahaan reksa dana kurang puas.
• Sebagian besar (80%) investor telah berkonsultasi dengan penasihat utama mereka setidaknya tiga tahun dan lebih dari 40% selama paling sedikit 10 tahun. Tiga puluh persen yang menggunakan broker layanan penuh telah berkonsultasi dengan mereka selama 15 tahun atau lebih.
• Setidaknya dua pertiga investor yang menggunakan RIA, perencana keuangan independen atau broker layanan penuh merujuk penasihat mereka kepada seseorang yang mereka kenal. Hanya sepertiga yang menggunakan perwakilan perusahaan reksa dana telah melakukan hal yang sama.

The Bottom Line

Investor makmur memiliki karakteristik tertentu yang menentukan tipe penasihat yang mereka pilih. Penasihat yang ingin menarik klien yang tidak biasanya berada di kamp mereka harus mempertimbangkan untuk membangun layanan ke dalam praktik mereka yang menarik bagi mereka. (Untuk bacaan terkait, lihat: Klien yang Kaya: Bagaimana Penasihat Dapat Nab Lebih dari Mereka. )