Tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan: Kredit Karma akan memberi Anda nilai kredit Anda secara gratis. Yang harus Anda lakukan adalah mendaftar di creditkarma. com, dan Anda bisa langsung melihat nilai kredit Anda. Tapi semua orang telah mendengar klise, "Anda mendapatkan apa yang Anda bayar. "Apakah nilai kredit gratis benar-benar layak melepaskan informasi pribadi Anda, terutama di era ketika hacker sangat berhasil mendapatkan data pribadi mereka? Apakah skor bertahan terhadap apa yang kreditor lain gunakan untuk menilai kelayakan kredit Anda? Inilah yang dilihat oleh Credit Karma dan apakah layak menggunakan layanan skor kreditnya.

Kredit Karma

Kredit Karma, menurut situsnya, percaya bahwa Anda memiliki hak fundamental untuk mengetahui dan melihat nilai kredit Anda. Logikanya adalah bahwa dengan pengetahuan ini, Anda cenderung membayar tagihan Anda tepat waktu dan menghindari masuk ke koleksi untuk hutang, dan Anda mungkin akan membuang lebih sedikit sumber daya dari perusahaan tempat Anda berbisnis. Dengan kata lain, jika Anda tahu nilai Anda, Anda lebih baik dan begitu pula perusahaan itu karena mereka tidak perlu mengeluarkan uang dan waktu untuk mengumpulkan apa yang Anda berutang kepada mereka. Semua orang menang!

Tapi itu bukan usaha altruistik. Kredit Karma adalah bisnis nirlaba; Tentu, ini menawarkan sesuatu secara gratis, tapi menghasilkan uang di tempat lain.

Model pendapatan perusahaan untuk pelanggan, yang diposkan secara online, berbunyi: "Saat Anda mengakses skor kredit gratis, Credit Karma akan menampilkan penawaran hasil personalisasi kepada Anda berdasarkan profil kredit Anda. Penawaran ini berasal dari pengiklan yang memiliki visi tentang pemberdayaan konsumen. Jika Anda ingin memanfaatkan penawaran kami, terserah Anda. Kredit Karma mencoba memberi kekuatan dan pilihan kembali kepada konsumen. "

Kredit Karma menghasilkan uang dengan dua cara. Pertama, bersama dengan nilai kredit Anda, ini menempatkan halaman Anda dan berharap Anda akan merespons iklan tersebut. Kedua, karena Credit Karma menarik nilai kredit Anda, sistemnya sangat mengenal Anda, dan ini bisa dengan hati-hati menyesuaikan iklan dengan kebiasaan belanja Anda. Iklan yang lebih bertarget lebih baik bagi pengiklan (mereka tidak membuang-buang uang untuk memasang iklan di depan orang-orang yang tidak akan pernah menggunakan layanan mereka) dan biasanya mengizinkan perusahaan periklanan mengenakan biaya lebih banyak per iklan. Dengan lebih dari 40 juta pengguna aktif, Credit Karma memiliki model pendapatan yang sehat.

Singkatnya, Credit Karma menghasilkan uang dengan memberi Anda skor gratis sebagai imbalan untuk belajar lebih banyak tentang Anda dan membebankan pengiklan untuk memasang iklan di depan Anda. Lihat

Mengapa Kredit Karma Gratis & Cara Menghasilkan Uang

untuk informasi lebih lanjut tentang topik ini. Apakah Skor Kredit Anda Akurat? Sekarang motivasi Kredit Karma untuk menawarkan nilai kredit gratis sudah jelas, mungkin menilai kualitas skornya.Jika model bisnisnya bergantung pada Anda sering kembali ke situs, memberi Anda nilai yang akurat dan sah adalah bisnis yang baik untuk mereka.

Meskipun demikian, kami bertanya kepada Credit Karma, "Dengan semua nilai yang berbeda di luar sana, mengapa konsumen harus percaya bahwa Credit Karma memberikan skor yang dapat diandalkan sebagai representasi yang akurat mengenai kelayakan kredit mereka? "Nilai dan laporan kredit informasi Kredit Karma berasal dari TransUnion dan Equifax, dua dari tiga biro kredit utama," kata Bethy Hardeman, advokat konsumen utama di Credit Karma. "Kami memberikan VantageScore 3. 0 nilai kredit secara independen dari kedua biro kredit. Kredit Karma memilih VantageScore 3. 0 karena ini merupakan kolaborasi di antara ketiga biro kredit utama dan merupakan model penilaian transparan, yang dapat membantu konsumen lebih memahami perubahan pada nilai kredit mereka. Pada tahun 2014, lebih dari 2.000 kreditur, termasuk enam dari sepuluh bank terbesar, menggunakan hampir satu miliar nilai kredit VantageScore untuk menilai kelayakan kredit konsumen. "

Apa itu VantageScore?

Anda mungkin pernah mendengar tentang skor FICO, yang bisa dibilang paling terkenal dari nilai kreditnya. Masih ada satu hal yang hampir setiap guru keuangan pribadi ingin Anda lacak. Apa yang banyak orang tidak tahu adalah bahwa FICO sebenarnya tidak mengumpulkan informasi kredit Anda. FICO menciptakan skor dengan melihat file Anda dari tiga biro pelaporan kredit utama - TransUnion, Equifax dan Experian.

VantageScore melakukan hal yang sama seperti FICO - hanya berbeda. VantageScore menawarkan bahwa model penilaiannya sebenarnya diciptakan oleh biro kredit utama.

Model penilaian sekarang ada di versi ketiganya (VantageScore 3. 0) sejak memasuki pasar pada tahun 2006. Salah satu fiturnya, menurut Credit Karma, adalah skornya mencapai 30 juta orang daripada model dan model lainnya. nilai orang dengan sedikit sejarah kredit, yang dikenal sebagai file kredit "tipis". Lihat

Bagaimana Laporan Kredit VantageScore Anda Dihitung

untuk lebih jelasnya.

Jumlah bank yang menggunakan VantageScore, menurut perusahaan, meningkat 24% di tahun 2014. Namun, lebih dari 90% lembaga pemberi pinjaman menggunakan skor FICO untuk mengambil keputusan, FICO melaporkan. Pada tahun 2014, FICO menjual 11 miliar nilai - lebih banyak dari VantageScore. Skor Kredit yang Harus Diikuti Apakah Anda perlu menginvestasikan banyak waktu untuk mengetahui skor mana yang merupakan prediktor terbaik dari kredit Anda dapat diperdebatkan. Pertama, kreditur yang berbeda menggunakan nilai yang berbeda. Anda tidak bisa memprediksi skor mana yang akan mereka tarik. Ada begitu banyak model penilaian, tidak ada cara praktis bagi Anda untuk melacak - atau bahkan mengakses - semuanya.

Kedua, dan mungkin yang lebih penting, setiap skor kemungkinan berada pada kisaran yang sama.

"Mengherankan untuk mengetahui bahwa ada potensi ratusan nilai kredit," kata Hardeman. "Namun, nilai kredit sangat korelatif. Itu berarti jika Anda dinilai 'baik' dalam satu model penilaian, kemungkinan besar Anda memiliki peringkat kredit 'bagus' di semua model lainnya. Apakah Anda sedang membangun kredit Anda dari nol, bekerja untuk memantul kembali setelah mengalami kesulitan atau hanya dalam mode perawatan, sebaiknya lacak satu skor untuk perubahan dari waktu ke waktu."

Garis Bawah

Jutaan orang menggunakan Kredit Karma untuk melacak nilai kredit mereka. Perusahaan ini sangat transparan dan menawarkan produk melalui VantageScore yang bekerja dengan baik untuk melacak skor Anda. Tapi apakah Anda menggunakan informasi itu terserah Anda? Hardeman menyarankan, "Tetap proaktif dan pantau kredit Anda secara teratur sehingga Anda dapat menangkap ketidakakuratan atau informasi yang tidak benar. Pastikan Anda membantah ketidakakuratan ini sebelum mengajukan kredit. "

Untuk lebih lanjut, lihat

Situs-situs yang Menawarkan Skor Kredit 'Benar',

FICO atau FAKO? Keterbatasan Skor Kredit Gratis

dan Skor Kredit Gratis: Is It Really Free?