Rencana Terbaik dan Terburuk 529 di tahun 2016: Morningstar

Doraemon bahasa Indonesia mebuat kesempatan full time (April 2025)

Doraemon bahasa Indonesia mebuat kesempatan full time (April 2025)
AD:
Rencana Terbaik dan Terburuk 529 di tahun 2016: Morningstar

Daftar Isi:

Anonim

Morningstar Inc. baru-baru ini merilis peringkat 2016 dari rencana pendidikan penghematan 529 perguruan tinggi negeri ini. Ini mengupgrade enam rencana, menurunkan enam lainnya, mulai mencakup dua rencana baru dan menjatuhkan dua lainnya. Ini memberi peringkat 63 rencana keseluruhan, yang memiliki gabungan 97% dari 529 aset rencana di negara ini. 529 rencana sekarang menyimpan lebih dari $ 240 miliar aset pada akhir kuartal ketiga tahun 2016.

Penabung sekolah dapat menemukan rencana terbaik untuk digunakan dengan meninjau laporan ini, dan mendapatkan yang terbaik untuk uang dengan dolar yang mereka sock away di dalamnya. (Untuk lebih, lihat: 5 Rahasia yang Tidak Anda Ketahui Tentang Rencana 529 .

AD:

Kriteria Penilaian

Morningstar menilai 529 merencanakan berdasarkan lima karakteristik berikut:

  1. Bagaimana pilihan investasi dirancang, dan juga jalur luncuran portofolio yang didasarkan pada usia siswa.
  2. Nilai setiap opsi investasi dibandingkan dengan dana sejenis lainnya
  3. Evaluasi masing-masing pengelola uang yang memandu dana
  4. Seberapa baik rencana administrator dan perusahaan kustodian bertindak sebagai pelayan untuk rencana > Kinerja pilihan risiko yang disesuaikan dengan risiko dan rencana keseluruhan
  5. AD:
Morningstar memiliki lima kategori peringkat di mana ia mengklasifikasikan rencananya: emas, perak, perunggu, netral dan negatif. Hanya tiga rencana yang membuat kategori emas di tahun 2016, turun dari empat di tahun 2015, sementara 10 rencana diberi nilai perak, 20 rencana adalah perunggu, 27 netral dan tiga mendarat di ruang bawah tanah dengan rating negatif. Ketiga rencana ini hanya dijual oleh para penasihat. (Untuk lebih lanjut, lihat:

529 Resiko untuk Mengambil (atau Tidak) .)

AD:

"Industri 529 secara keseluruhan terus berkembang karena rencana individu mengasah strategi mereka dan mengurangi biaya yang dikenakan pada peserta rencana. Kami telah meningkatkan sejumlah rencana yang telah beralih ke praktik terbaik dan menurunkannya yang belum terus berjalan. Industri ini terus mengambil langkah ke arah yang benar, dengan sejumlah rencana memotong biaya, meningkatkan sumber daya dan proses alokasi aset mereka atau meningkatkan kualitas formasi investasi mereka, "Leo Acheson, analis riset utama Morningstar untuk 529 rencana mengatakan dalam sebuah pernyataan. "

Daftar Terbaik dan Terburuk

Daftar yang terbaik dan terburuk 529 di Amerika untuk tahun 2016 meliputi:

Best (Gold)

Vanguard 529 Rencana Tabungan Perguruan Tinggi - dikeluarkan di Nevada, dikelola oleh Ascensus, distribusi langsung, $ 13. 36 miliar pada aset kelolaan (AUM)

  1. Rencana Tabungan Pendidikan Utah - Distribusi langsung, $ 9. 35 miliar di AUM
  2. Virginia529 inVEST - Distribusi langsung, $ 3. 44 miliar di AUM > Rencana Investasi Perguruan Tinggi Maryland
  3. - Turun dari emas, dikelola oleh T. Rowe Price, distribusi langsung, $ 4. 5 miliar di AUM

T.Rencana Tabungan Perguruan Tinggi Rowe Price - Turun dari emas, dikeluarkan di Arkansas, distribusi langsung, $ 2. 2 miliar di AUM

  1. Rencana MOST Missouri 529 - Ditingkatkan dari netral, dikelola oleh Ascensus, distribusi langsung, $ 2. 58 miliar di AUM
  2. Terburuk (Negatif)
  3. Akses Perguruan Tinggi 529 - dikeluarkan di South Dakota, dikelola oleh Allianz Global, didistribusikan oleh penasihat, $ 1. 04 miliar di AUM

Rencana Dana Ivy Invest'd 529 - Diterbitkan di Arizona, dikelola oleh Waddell & Reed, didistribusikan oleh penasihat, $ 449. 52 juta di AUM

  1. Hartford SMART 529 - diterbitkan di West Virginia, dikelola oleh Hartford Life, didistribusikan melalui penasihat, $ 1. 58 miliar di AUM
  2. The Bottom Line
  3. 529 rencana telah berkembang menjadi salah satu bentuk tabungan perguruan tinggi yang paling populer karena uang yang tumbuh di dalamnya dapat ditarik bebas pajak selama digunakan untuk membayar biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat seperti uang sekolah, biaya, buku dan ruang dan papan. Banyak perencana keuangan merekomendasikan akun ini untuk orang tua dan kakek-nenek yang ingin mulai menabung untuk siswa pemula mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Perusahaan Teratas yang Mengelola 529 Rencana

.)

Negara Terbaik dan Terburuk bagi Pensiunan pada tahun 2016

Negara Terbaik dan Terburuk bagi Pensiunan pada tahun 2016

Pensiunan memiliki penghasilan terbatas, dan kebutuhan perawatan kesehatan yang penting, jadi mereka perlu mengetahui keadaan yang menyediakan lingkungan finansial dan kesehatan terbaik.

Perusahaan lama saya menawarkan rencana 401 (k) dan atasan saya hanya menawarkan rencana 403 (b). Dapatkah saya mengumpulkan uang dalam rencana 401 (k) untuk rencana 403 (b) baru ini?

Perusahaan lama saya menawarkan rencana 401 (k) dan atasan saya hanya menawarkan rencana 403 (b). Dapatkah saya mengumpulkan uang dalam rencana 401 (k) untuk rencana 403 (b) baru ini?

Itu tergantung. Sementara peraturan mengizinkan pembagian aset antara 401 (k) rencana dan 403 (b) rencana, pengusaha tidak diharuskan untuk mengizinkan penggabungan ke dalam rencana yang mereka pertahankan. Akibatnya, rencana penerimaan (atau pemberi kerja yang mensponsori / mempertahankan rencana) akhirnya memutuskan apakah akan menerima kontribusi rollover dari rencana 401 (k) atau rencana lainnya.

Suami saya telah memenuhi syarat untuk mendapatkan rencana 401 (k) (tanpa kontribusi yang sesuai) di tempat kerja. Bagaimana kita mengembalikan $ 9.000 yang telah kita sumbangkan ke IRA kita untuk tahun 2005 tanpa penalti? Suami saya menghasilkan $ 144.000 / tahun dan kami berusia di atas 50 tahun.

Suami saya telah memenuhi syarat untuk mendapatkan rencana 401 (k) (tanpa kontribusi yang sesuai) di tempat kerja. Bagaimana kita mengembalikan $ 9.000 yang telah kita sumbangkan ke IRA kita untuk tahun 2005 tanpa penalti? Suami saya menghasilkan $ 144.000 / tahun dan kami berusia di atas 50 tahun.

Atasan suami Anda harus memeriksa kotak rencana pensiun pada baris 13 dari Formulir W-2 2005 hanya jika suami Anda memilih untuk memberikan kontribusi penangguhan gaji ke rencana 401 (k) selama tahun 2005. Aturan umum untuk 401 (k) rencana adalah bahwa seseorang tidak dianggap sebagai peserta aktif jika tidak ada kontribusi atau penyitaan yang dikreditkan ke rencana tersebut atas nama individu.

Berinvestasi
AD:
Pilihan Editor