Anda mungkin pernah melihat iklan yang memberi tahu Anda, "Kami dapat menghapus kredit buruk Anda - 100% dijamin. "Atau mungkin yang menjanjikan:" Buat identitas kredit baru - secara legal. "Setiap perusahaan yang menjanjikan perbaikan cepat seperti ini karena nilai kredit Anda adalah scam. "Pengacara di Federal Trade Commission, badan perlindungan konsumen negara tersebut mengatakan bahwa mereka belum pernah melihat operasi perbaikan kredit yang sah yang membuat klaim tersebut," kata situs FTC.

Memperbaiki kredit Anda jika skor Anda telah jatuh "memerlukan waktu dan tidak ada cara cepat untuk memperbaiki nilai kredit … Saran terbaik untuk membangun kembali kredit adalah mengelolanya secara bertanggung jawab dari waktu ke waktu. "Itu saran yang akan Anda temukan di situs FICO. Percaya itu.

FICO singkatan dari Fair Isaac Corporation. Perusahaan Amerika ini memperkenalkan skor FICO tujuan umum pertama pada tahun 1989. Sejak saat itu, konsumen bergantung pada mempertahankan nilai FICO yang bagus agar bisa mendapatkan pinjaman dan kartu kredit - terutama jika mereka menginginkan tarif rendah dan murah hati.

Sekarang sudah jelas tidak ada perbaikan cepat untuk memperbaiki nilai kredit seseorang, mari kita tinjau langkah-langkah untuk memperbaiki skor Anda dengan cara yang lambat dan legal.

Langkah 1 - Pahami Nilai Skor Kredit Anda Ditentukan

Anda perlu memahami kelima komponen yang mempengaruhi nilai kredit Anda sebelum Anda dapat mulai memperbaikinya. Inilah yang FICO lihat:

• Riwayat pembayaran - 35% dari nilai Anda - Membayar semua tagihan tepat waktu akan membantu meningkatkan skor Anda paling cepat.
• Jumlah yang terutang - 30% dari nilai Anda - Mengurangi jumlah yang harus Anda bayar juga akan memperbaiki nilai kredit Anda.
• Panjang riwayat kredit - 15% skor Anda - Semakin lama Anda memiliki riwayat kredit terbuka semakin baik. Jangan pernah menutup kartu kredit tertua Anda.
• Kredit baru - 10% dari nilai Anda - Setiap kali Anda mendaftar untuk mendapatkan kartu kredit atau pinjaman baru, nilai kredit Anda kemungkinan akan turun setidaknya dalam waktu singkat.
• Jenis kredit yang digunakan - 10% dari nilai Anda - Perpaduan jenis kredit yang baik (kartu kredit, pinjaman angsuran dan pinjaman jangka panjang, seperti hipotek) akan memperbaiki nilai kredit

Langkah 2 - Bayar Bills Anda pada Waktu

Karena 35% dari nilai kredit Anda didasarkan pada riwayat pembayaran tagihan Anda, membayar tagihan tepat waktu setiap bulan adalah hal terpenting yang dapat Anda lakukan. untuk memperbaiki nilai kredit anda Dua strategi bagus untuk memperbaiki kebiasaan membayar tagihan Anda:

Siapkan pembayaran otomatis menggunakan sistem pembayaran tagihan online bank Anda atau sistem pembayaran otomatis kreditor Anda. Bahaya strategi ini tidak memiliki cukup uang di rekening bank Anda untuk menutupi pembayaran otomatis. Jadi pastikan Anda selalu memiliki bantalan di akun untuk menutupi pembayaran otomatis ini.

• Jika Anda lebih memilih kontrol lebih, siapkan tempat di rumah Anda di mana Anda selalu membayar tagihan.Pastikan semua tagihan berakhir di tempat itu pada hari mereka tiba di surat (atau mencetak tagihan email jika itu adalah bagaimana Anda mendapatkan tagihan Anda). Dapatkan file akordeon yang memungkinkan Anda memasukkan tagihan ke dalam file berdasarkan hari Anda harus membayarnya. Pastikan untuk membayar tagihan jadi cek atau pembayaran elektronik akan sampai di tangan kreditur tepat waktu.

Jika Anda tidak dapat membayar semua tagihan Anda tepat waktu, "curahkan pukulan pada nilai kredit Anda secara default hanya pada satu akun. Ada komponen dalam skor FICO yang disebut 'prevalensi', "kata John Ulzheimer, pakar kredit dan presiden The Ulzheimer Group." Itu berarti memiliki lima koleksi lebih buruk daripada memilikinya. "Dia merekomendasikan agar Anda" membiarkan akun dengan pembayaran bulanan tertinggi tertinggal untuk membebaskan lebih banyak uang setiap bulan untuk membayar kewajiban hutang Anda yang lain. "

" Jika Anda harus memilih antara hutang untuk membayar, lewati tagihan kartu kredit karena tidak aman dan kreditur tidak dapat mengambil alih sesuatu Beruntung, kenakalan kartu kredit melukai nilai kredit daripada hutang yang lebih besar, seperti kredit rumah atau mobil, "kata Sarah Davies, wakil presiden senior bidang analisis, manajemen produk dan penelitian untuk Solusi VantageScore.

Langkah 3 - Dapatkan Laporan Kredit Anda

Sekarang setelah Anda membayar kreditor Anda tepat waktu, langkah selanjutnya adalah mendapatkan salinan laporan kredit Anda. Anda bisa mendapatkannya secara gratis setiap tahun sekali di laporan tahunan. Anda perlu melamar laporan gratis. dari masing-masing kredo itu agen pelaporan - Equifax, Experian dan Trans Union. Jangan mendaftar ke layanan pemantauan kredit, dapatkan salinan laporan Anda masing-masing. Saat membuka situs web, klik tombol merah bertuliskan, "Minta laporan kredit gratis Anda. "Anda hanya bisa mendaftar satu perusahaan sekaligus, jadi Anda perlu kembali ke situs ini tiga kali. Cara paling efektif untuk melakukannya adalah dengan meminta satu laporan setiap empat bulan - maka Anda akan memiliki tahun yang tercakup.

Langkah 4 - Perbaiki Kesalahan Setiap

Tinjau setiap laporan dengan saksama. Jika Anda melihat ada kesalahan, perbaiki mereka dengan masing-masing agen pelaporan kredit secara terpisah. Umumnya Anda dianggap bersalah sampai terbukti tidak bersalah. Saat Anda menulis ke biro kredit, pastikan untuk mengirimkan salinan (bukan dokumen asli) dari bukti apa pun yang mungkin Anda miliki bahwa ada kesalahan pada laporan kredit Anda.

Untuk informasi lebih lanjut tentang cara memperbaiki informasi kredit Anda, baca "Perbaikan Kredit: Cara Membantu Diri Sendiri" di situs FTC dan

Cara Sengketa Kesalahan Pada Laporan Kredit Anda . Agen harus menyelidiki setiap pertanyaan yang Anda kirim dalam waktu 30 hari. Langkah 5 - Kurangi Penggunaan Kartu Kredit

Setelah membayar tagihan terlambat, dampak terbesar berikutnya pada nilai kredit Anda adalah bagaimana Anda menggunakan kartu kredit Anda, yang menentukan 30% dari skor. Penggunaan ideal dipertimbangkan antara 10% dan 20% dari batas kredit yang tersedia. Misalnya, jika Anda memiliki $ 10.000 dalam jalur kredit yang tersedia, maka saldo idealnya adalah antara 10% ($ 1, 000) dan 20% ($ 2.000). Orang dengan saldo di kisaran tersebut cenderung ditawarkan suku bunga terbaik.

Anda perlu menunjukkan bahwa Anda dapat menangani kredit dengan bijak, sehingga memiliki saldo sesekali pada kartu kredit Anda bisa menjadi hal yang baik. Seseorang yang tidak pernah menggunakan kredit kemungkinan tidak akan memiliki nilai kredit yang bagus karena seseorang yang menunjukkan bahwa dia dapat menggunakannya dengan baik.

Langkah 6 - Pantau Kemajuan Anda

Anda dapat melihat seberapa baik perbaikan kredit Anda bekerja dengan memantau nilai kredit Anda. Ada banyak cara untuk melakukannya secara gratis selain mendapatkan laporan gratis Anda. Banyak kartu kredit menawarkan nilai kredit bulanan gratis sebagai bagian dari layanan mereka. Jika Anda belum mendaftar untuk mendapatkan skor gratis, tanyakan kepada perusahaan kartu kredit atau bank Anda apakah ada yang memiliki layanan gratis.

Bergabunglah dengan situs pemantau kredit gratis. Pastikan tidak ada biaya bulanan tersembunyi. Beberapa barang itu termasuk Kredit Karma dan Kredit. Com. Credit Karma bahkan menawarkan Simulator Skor Kredit gratis yang memberi Anda kesempatan untuk menentukan kemungkinan dampak keputusan kredit sebelum menerima kredit baru tersebut.

Bottom Line

Perbaikan kredit yang sah bukanlah perbaikan cepat. Butuh waktu dan ketekunan. Jangan terjebak dalam scam perbaikan kredit. Tidak ada cara hukum untuk segera memperbaiki nilai kredit Anda. Lihat

Pemeriksaan Scam Kredit Bermasalah dan Perbaikan Kredit Ekstrim: Mengapa Tidak Bekerja . Strategi terbaik adalah memastikan untuk membayar semua tagihan Anda tepat waktu. Jangan mengajukan kredit baru kecuali Anda benar-benar harus melakukannya. Terlalu sering orang mendaftar ke kartu kredit baru untuk mendapatkan diskon satu kali. Anda bisa membayar diskon itu selama bertahun-tahun dengan nilai kredit lebih rendah dan tingkat suku bunga yang lebih tinggi.