Berbagi mobil, cara terbaru untuk menyewa mobil, sedang diangkut di U. S., Kanada dan Eropa. Tapi baik penyewa dan pemilik mobil yang mereka sewa mungkin mengambil risiko yang tidak mereka pahami sepenuhnya.

Setidaknya satu kecelakaan fatal yang melibatkan pembagian mobil telah terjadi, mengakibatkan proses pengadilan atas tanggung jawab keuangan. Pada bulan Februari 2012, pengemudi mobil berusia 24 tahun yang disewa dari salah satu perusahaan penyewaan peer-to-peer menyebabkan kecelakaan di Boston, melukai empat pihak lainnya. Sopir meninggal dalam kecelakaan itu.

Semua empat pihak yang masih hidup menuntut hak pengemudi yang meninggal dan menyebabkan kecelakaan serta pemilik mobil tersebut, mantan administrator sistem Google yang bernama Liz Fong-Jones, dan RelayRides, rekan sejawatnya -pemilik perusahaan yang mengatur sewa, menurut William Doyle Jr., pengacara Kevan Knecht, salah satu penumpang yang terluka. Setelah beberapa perselisihan hukum, keempat kasus tersebut diselesaikan di luar pengadilan dengan jumlah yang tidak diungkapkan, kata Doyle, yang berbasis di Boston.

Perselisihan mengenai kecelakaan RelayRides di Boston menggambarkan satu keberatan besar tentang penggunaan layanan berbagi mobil: Sebagian besar undang-undang asuransi negara belum berhasil menyusul industri yang relatif baru ini. Penanggung dan ahli hukum menyarankan pengemudi, dan mereka yang meminjamkan mobil mereka ke layanan peer-sharing, harus memeriksa cakupan asuransi mereka sebelum menggunakan layanan tersebut.

Car sharing dipelopori di U. S. oleh ZipCar, yang menciptakan sebuah klub yang memungkinkan peserta mengakses armada kendaraan milik perusahaan untuk penyewaan per jam. Bentuk lain dari pembagian mobil yang disebut sewa peer-to-peer digunakan oleh perusahaan seperti RelayRides, Getaround dan JustShareIt. Di bawah peer-sharing, pemilik mobil memasang mobil pribadi mereka untuk disewa.

Pemain besar seperti Enterprise Holdings Inc. dan The Hertz Corp. memasuki bisnis berbagi mobil armada langganan. Pada bulan Januari 2013, Avis Car Rental membeli ZipCar, yang melayani lebih dari 20 area metro dan 300 kampus dengan 11.000 kendaraan dan memiliki 760.000 anggota klub. Layanan berkembang di San Francisco dan Los Angeles dan menyebar cepat di tempat lain. Industri berbagi mobil diperkirakan akan tumbuh menjadi $ 6 miliar secara global pada tahun 2020, menurut CarSharing Association.

Penanggung dan regulator mengeluh bahwa beberapa ongkos berbagi mobil berlangganan memberi penyewa hanya persyaratan minimum untuk asuransi pertanggungjawaban, yang seringkali jauh di bawah tingkat yang harus benar-benar terlindungi terhadap putusan kewajiban jutaan dolar. Tanggung jawab asuransi adalah bagian dari kebijakan otomatis yang membayar cedera tubuh dan kerusakan properti pada orang lain dalam sebuah kecelakaan.Tanggung jawab asuransi bisa sekecil $ 20.000 untuk semua luka dan $ 10.000 untuk kerusakan properti.

Mereka juga mengatakan bahwa orang-orang yang mengizinkan kendaraan pribadi mereka untuk disewa dengan menggunakan layanan peer-to-peer mungkin tidak cukup menanggung risiko mereka. Dengan menyewakan kendaraan mereka kepada orang lain melalui RelayRides, Getaround dan JustShareIt untuk pemilik mobil seharga $ 25 sampai $ 65 per hari bisa mendapatkan $ 5 sampai $ 12 per jam, menurut sebuah laporan penelitian oleh University of California di Berkeley.

Pada bulan Mei 2013, RelayRides yang berbasis di San Francisco dipaksa untuk menunda operasi di New York setelah Departemen Keuangan mengeluarkan perintah untuk menghentikan dan menghentikan iklan dan dugaan pelanggaran undang-undang asuransi. Departemen tersebut menuduh perusahaan yang menawarkan asuransi yang tidak disetujui oleh negara dan dapat membiarkan pelanggan New York dan pemilik mobil bertanggung jawab atas kematian, cedera, pencurian atau kerusakan properti yang terjadi selama persewaan. Perusahaan tersebut mengklaim bahwa pemilik mobil ditutupi dengan kewajiban sampai $ 1 juta dalam sebuah kecelakaan. Chief Executive RelayRides Andre Haddad mengatakan perusahaan tersebut akan bekerja sama dengan pihak berwenang untuk menangani masalah mereka. Email dan panggilan telepon ke perusahaan tidak dikembalikan.

Pengawas Jasa Keuangan New York, Benjamin M. Lawsky, pada bulan Mei memperingatkan konsumen yang menggunakan layanan berbagi mobil bahwa kebijakan auto pribadi mereka tidak akan mencakup kewajiban mereka di negara bagian, dengan mengatakan "Warga New York yang menyewa kendaraan mereka sendiri melalui RelayRides dan program pembagian jalan lainnya mungkin dibiarkan membayar dari kantong mereka sendiri karena kerusakan dan luka akibat kecelakaan yang terjadi selama masa sewa. "Paling tidak, pemilik mobil memerlukan polis asuransi mobil komersial yang sepenuhnya melindungi mereka jika mereka memilih menyewakan mobil mereka kepada orang lain dengan menggunakan layanan berbagi mobil, kata pejabat industri asuransi.

"Jika Anda berpartisipasi dalam peer-to-peer sharing Anda harus memiliki kebijakan komersial karena jika Anda mengalami kecelakaan, dari perspektif tanggung jawab, kemungkinan besar perusahaan asuransi Anda tidak akan melindungi Anda karena Anda menggunakannya sebagai komersial venture, "kata Loretta Worters, juru bicara Lembaga Informasi Asuransi, sebuah organisasi nirlaba industri. Pengemudi yang menyewa layanan peer-to-peer juga harus khawatir, katanya.

Beberapa perusahaan asuransi otomotif mempertimbangkan untuk merevisi kebijakan mereka untuk menangani pembagian mobil. Allstate, perusahaan asuransi mobil terbesar kedua di negara itu dengan premi, memperingatkan pemegang polis untuk tidak menyewakan mobil mereka. "Allstate sedang mengamati gerakan rideshare dan, karena latihan tersebut mendapat skala yang lebih besar, kami mempertimbangkan kemungkinan kebijakan dan produk yang dapat mengatasi implikasi asuransi.Konon, kebijakan standar kami saat ini tidak termasuk cakupan untuk penggunaan komersial. Jika seseorang menyewa kendaraan mereka ke pesta lain, kendaraan mereka tidak akan ditutupi oleh kebijakan mobil mereka, "kata Justin Herndon, juru bicara Allstate, dalam sebuah pernyataan email.

Berikut adalah beberapa tip lain yang perlu dipertimbangkan sebelum Anda menyewanya, atau setuju untuk menyewakan kendaraan Anda ke layanan berbagi mobil:
1) Sekalipun perusahaan rental menyediakan asuransi kewajiban minimum negara bagian per sewa, konsumen kelompok merekomendasikan bahwa pemberi pinjaman mengambil minimal $ 100, 000 luka tubuh dan $ 300.000 per kecelakaan dan kerusakan properti sampai $ 100.000 untuk aman. Individu dengan nilai bersih tinggi harus memiliki batas yang lebih tinggi. Pertimbangkan untuk membeli cakupan mobil tambahan dari perusahaan mobil sewaan, jika tersedia, untuk membawa Anda ke tingkat cakupan ini, yang bisa dikenai biaya dari $ 7 sampai $ 14 per hari ekstra.

(Persyaratan kewajiban minimum negara dapat serendah $ 10.000 per cedera per orang; $ 20.000 untuk semua cedera dan $ 10.000 untuk kerusakan properti per kecelakaan, tapi itu tidak cukup untuk melindungi seseorang dengan aset pribadi yang substansial. )

2) Bagi mereka yang menyewa mobil yang tidak memiliki mobil atau perusahaan yang tidak menawarkan cakupan tambahan, kebijakan pertanggungjawaban kendaraan non-pemilik tersedia dari beberapa perusahaan asuransi, meskipun tidak dipromosikan secara luas. Mereka direkomendasikan untuk mereka yang menyewa lebih dari 10 hari dalam setahun atau yang meminjam kendaraan untuk penggunaan sporadis. Mereka tidak menutupi kerusakan fisik kendaraan, namun.

3) Jika Anda telah menjatuhkan tabrakan dan pertanggungan yang komprehensif dari kebijakan Anda mengenai mobil yang lebih tua untuk menghemat uang, Anda tidak akan dikenai pajak untuk kendaraan sewaan ini; Anda perlu membeli asuransi tambahan saat Anda menyewa mobil untuk ditutupi jika mobil hilang atau dicuri.

4) Baik perusahaan pembagian mobil berlangganan dan layanan peer-to-peer dapat mengenakan biaya, termasuk penarik dan penyimpanan, mulai dari beberapa ratus sampai beberapa ribu dolar untuk kerusakan yang terjadi karena kecelakaan, jadi periksa baik-baik salinan dari kesepakatan Anda tanda sebagai penyewa kendaraan atau pemberi pinjaman.

5) Akhirnya, sebuah catatan untuk orang tua remaja dan orang dewasa muda yang mungkin memanfaatkan layanan berbagi mobil: Jika pengemudi anak mematuhi kebijakan Anda, cakupan sewa yang tidak memadai dapat membuat Anda berisiko.

The Bottom Line

Layanan berbagi mobil mungkin tampak seperti kesepakatan yang bagus, namun asuransi pertanggungjawaban tidak sesuai dengan bisnis. Pastikan Anda tertutup sebelum Anda menyewa atau meminjamkan mobil Anda ke layanan peer-to-peer.