Salah satu ketakutan bagi mereka yang berada dalam beberapa tahun masa pensiun adalah bahwa pasar saham akan benar saat mereka siap untuk pensiun. Acara seperti suara Brexit di Inggris, dan penurunan berikutnya yang telah kami lihat di dunia dan pasar keuangan U. S. dapat memicu ketakutan di hati klien ini.

Sebagai penasihat keuangan mereka, semoga Anda telah memposisikan portofolio mereka dengan mempertimbangkan bahwa penurunan pasar tidak dapat dielakkan dan akan terjadi di beberapa titik.

Klien Anda yang mendekati masa pensiun mencari petunjuk untuk Anda, apa yang harus Anda katakan kepada mereka? (Untuk lebih lanjut, lihat: Berbicara dengan Klien Anda tentang Brexit )

Kami telah merencanakan untuk ini

Dengan asumsi bahwa Anda telah memposisikan mereka untuk dapat bertahan dalam koreksi pasar sesekali yang tidak berubah terjadi, katakan ini pada mereka

Mengikuti fakta bahwa sementara alokasi mereka terhadap ekuitas mungkin akan mendapat pukulan jangka pendek setelah voting Brexit, bagian lain dari portofolio pensiun mereka ada di sana untuk menyeimbangkan ini dan mengurangi dampaknya terhadap keseluruhan sarang telur mereka. (Untuk lebih, lihat: Siapakah yang Akan Pergi ke Berikutnya E. U.? )

Jaminan Sosial dan Pensiun

Bagi klien yang berlaku baginya, tunjukkan kepada mereka bahwa mereka akan menerima pembayaran dari Jaminan Sosial dan mungkin pensiun yang tidak terkena dampak oleh pasar saham . Brexit, atau peristiwa masa depan serupa lainnya yang dapat menyebabkan gangguan pasar, akan berdampak pada pembayaran ini. (Untuk yang lebih, lihat:

Brexit Blues: Apa yang Harus Saya Lakukan dengan Portofolio Pensiun Saya? )

Ingatkan klien bahwa pendapatan dari jenis sumber ini berfungsi sebagai "tingkat pendapatan" yang memungkinkan mereka mengambil beberapa risiko di area seperti saham agar tetap berada di depan inflasi. Juga mengingatkan klien yang mungkin panik bahwa inflasi adalah ancaman yang jauh lebih besar untuk masa pensiun mereka daripada penurunan pasar setelah kejadian seperti Brexit.

Berinvestasi untuk Harapan Hidup mereka

Satu hal untuk mengingatkan klien menjelang pensiun adalah kenyataan bahwa portofolio mereka dirancang untuk harapan hidup mereka dan tindakan pensiun hanyalah sebuah tonggak sejarah dalam perjalanan ini. Meskipun Anda mungkin menyarankan beberapa perubahan dalam portofolio mereka begitu mereka benar-benar pensiun, acara seperti Brexit bukanlah alasan untuk perubahan besar pada strategi investasi mereka saat mereka mendekati masa pensiun.

Sepanjang garis ini konsultasikan kepada klien Anda bahwa penarikan dari sarang telur mereka akan berlangsung selama bertahun-tahun, mungkin 20 atau 30. Mereka tidak akan menarik seluruh saldo mereka pada hari mereka pensiun dan dari waktu ke waktu secara historis mereka akan pulih dari kerugian jangka pendek ini dan beberapa.

Pasar saham akan memiliki banyak gyrations seperti ini.Luangkan waktu untuk menunjukkan dan / atau mengingatkan klien Anda menjelang pensiun sehingga Anda memiliki faktor peristiwa pasar seperti ini ke dalam strategi investasi mereka. Diskusikan bahwa alokasi aset yang Anda rekomendasikan mencakup investasi yang lebih aman dan bahkan cadangan uang tunai untuk menyangganya terhadap penurunan pasar. (Lihat juga:

Pasar dalam Merusak Setelah Himbauan Menyusut .) Perubahan Drastis

Jika Anda memiliki beberapa klien yang mendekati masa pensiun yang ingin uang tunai atau melakukan perubahan drastis terhadap 401 (k) atau akun IRA penting untuk membicarakannya melalui mengapa langkah-langkah ini dapat menimbulkan keresahan besar dalam strategi pensiun jangka panjang mereka. Katakan kepada mereka apa yang mungkin dirasakan baik hari ini benar-benar bisa melukai upaya perencanaan pensiun jangka panjang mereka.

The Bottom Line

Klien yang mendekati masa pensiun bisa sangat gugup ketika beberapa peristiwa seperti Brexit membebani pasar saham dan mereka melihat nilai tetes telur mereka turun. Ini adalah saat seperti ini di mana nasihat tenang dan bijaksana Anda benar-benar dapat melunasi untuk klien ini. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Analis Memprediksi Panik dan Volatilitas Setelah Brexit .)