Warisan! Semua orang menginginkannya dan menurut longsoran laporan media selama dekade terakhir, baby boomer pertama kali mengantre untuk mendapatkan bagian terbesar dari uang tersebut. Berbagai sumber memperkirakan bahwa dari kekayaan $ 10, 000 miliar sampai $ 40.000 miliar dijadwalkan untuk berpindah tangan di tahun-tahun mendatang, dan ungkapan seperti "transfer kekayaan terbesar dalam sejarah" telah banyak dilakukan sedikit. Seiring dengan pergerakan uang sebanyak itu, pikiran akan pensiun dini dan kehidupan di Easy Street tidak jauh tertinggal. Tapi coba tebak? Menurut sebuah studi dari AARP, semua hype itu salah. Pada artikel ini, kami akan menunjukkan mengapa lebih baik membangun sarang telur Anda sendiri daripada menunggu warisan Anda. (Untuk melihat lebih banyak tentang pensiun dini, baca Pensiun Dalam Gaya , Pensiun Awal: Berapa Lama Anda Harus Tunggu? dan Mempersiapkan Untuk Mengetuk Penghasilan Pensiun .





















































































































> "Dalam Mimpi mereka: Apa yang Akan Boomer Mewarisi?" Informasi dalam laporan tersebut telah diupdate pada tahun 2006 berdasarkan data terbaru dari Survei Keuangan Konsumen Dewan Federal Reserve. Laporan tahun 2006 menunjukkan bahwa temuan asli hanya tidak bertambah.

Menurut AARP, sekitar 80% rumah tangga boomer tidak pernah menerima warisan dan tidak mengharapkan untuk menerimanya di masa depan. Di antara proyeksi 19% rumah tangga boomer yang menerima warisan, jumlah median yang diterima adalah $ 49.000. Sementara uang semacam itu pasti diterima oleh semua orang dan mungkin cukup untuk membantu mendanai pembelian mobil baru yang bagus atau mungkin bergerak. Dengan tanggal pensiun satu per satu atau dua tahun, hampir tidak cukup untuk memungkinkan seseorang untuk pensiun dan menjalani hasil warisan mereka.

Jika Anda memperhitungkan kemungkinan bahwa sebagian dari uang itu diterima sebagai hadiah selama masa pendonor, dan sisanya diterima atas kematian sang donor, ada kemungkinan sangat nyata bahwa warisan tersebut akan memiliki berkurangnya dampak pada gaya hidup pewaris. Sekalipun uang tunai diterima sekaligus, pajak real pasti akan merugikan mereka. Selain pajak real estat federal, beberapa negara bagian juga memungut pajak real estat - bersama-sama, pajak ini secara signifikan menguras jumlah awalnya. (Untuk informasi lebih lanjut tentang pajak tanah, lihat

Persiapan Pajak Properti

dan

Memulai Rencana Perkebunan

. Sementara nilai medium $ 49.000 adalah warisan yang relatif sederhana, keluarga kaya cenderung menerima lebih banyak harta warisan. Pada tahun 2004, ditemukan bahwa rumah tangga dengan kekayaan bersih melebihi $ 449, 739 menerima hampir 25% dari seluruh kekayaan warisan di Amerika Serikat.Selanjutnya, jumlah uang yang mereka warisi lebih dari $ 100.000 per rumah tangga. Secara keseluruhan, ini berarti bahwa sekitar 7. 5% baby boomer akan menerima warisan enam digit. Angka-angka tersebut sangat mengesankan bahwa, setidaknya di tempat pewarisan diperhatikan, orang kaya pasti semakin kaya. Pandangan Realistis tentang Mimpi Boomer Gambar 1: Persentase pelaporan yang pernah menerima warisan, menurut kelompok umur, 1989-2004 Sumber: Lembaga Kebijakan Publik AARP

Gambar 2: Persen yang mengharapkan untuk menerima sebuah warisan pada tanggal yang akan datang, menurut kelompok umur, 1989-2004

Sumber: Lembaga Kebijakan Publik AARP

Melihat Gambar 1 dan 2, statistik menunjukkan bahwa 14. 9% baby boomer mengantisipasi untuk menerima warisan pada beberapa titik di masa depan Lebih dari dua per lima uang itu akan diwarisi oleh keluarga yang sudah bernilai setidaknya $ 450.000. Selanjutnya, keluarga dengan kekayaan bersih paling sedikit $ 160.000 akan menerima 60% dari semua kekayaan warisan. Sayangnya, tampak bahwa jika Anda belum kaya, warisan tidak mungkin membuat Anda menjadi individu dengan kekayaan bersih tinggi semalam. Menariknya, pra-boomer dapat berharap untuk mewarisi sedikit lebih banyak daripada boomer di setiap tingkat. Hampir 30% mengharapkan untuk menerima beberapa bentuk warisan, dengan 15. 2% mengharapkan lebih dari $ 100.000. Post-boomer paling buruk, dengan 87. 2% tidak mengharapkan sama sekali dan hanya 2. 5% mengharapkan lebih dari $ 100.000. Hilangnya warisan untuk boomer pos tampak logis bila dipertimbangkan berdasarkan informasi dari Kantor Akuntabilitas Pemerintah, yang mencatat bahwa sepertiga dari boomer tidak memiliki saham, obligasi, reksadana atau akun pensiun dan yang terkaya 10 % boomer menyumbang sekitar dua pertiga dari seluruh kekayaan yang dimiliki boomer. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang pembagian generasi dalam tabungan, lihat

Gap Generasi .)

Warisan Vs. Undian

Mewarisi kekayaan sangat mirip dengan memenangkan undian - kemungkinannya sangat tipis. Dengan kata lain, sangat bagus jika itu terjadi, tapi jangan mengandalkannya. Meskipun Anda mungkin mengharapkan untuk mewarisi rejeki nomplok, tindakan terbaik adalah tidak bergantung pada uang yang tidak Anda jalani. Dengan cara ini, Anda tidak akan kecewa jika tidak mendapatkannya. Selain itu, membiarkan masa depan Anda di tangan orang lain biasanya bukan ide bagus. Terlalu mudah bagi para penyumbang potensial untuk mengubah pikiran mereka, memiliki perubahan hati, meninggalkan uang mereka untuk amal atau memberikan uang mereka kepada orang lain. (Untuk melihat kapan lebih baik tidak menerima warisan, lihat Menolak Warisan .

Garis Bawah Alih-alih menghitung uang yang mungkin tidak akan pernah ada, strategi yang jauh lebih baik adalah dengan gunakan penghasilan Anda saat ini untuk membuat sarang telur Anda sendiri. Langkah pertama dalam proses ini adalah untuk mengetahui berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk mendukung diri Anda sendiri setelah Anda berhenti mendapatkan gaji. Langkah selanjutnya adalah mengembangkan rencana untuk menyimpan dan berinvestasi agar bisa membangun sarang telur yang akan dibutuhkan oleh pensiun Anda. Strategi ini akan memungkinkan Anda menikmati ketenangan pikiran yang datang dengan mencapai tujuan Anda sendiri daripada mengandalkan keberuntungan dan keberuntungan untuk membayar dengan cara Anda. Untuk mulai menabung untuk masa depan Anda, baca Sepuluh Kiat untuk Mencapai Keamanan Finansial

, Menyimpan untuk Pensiun: Keberhasilan Sukses

dan Akankah Penghasilan Pensiunan Anda Sudah Cukup?