Dalam kebanyakan kasus, seorang individu dengan program pensiun harus memiliki pilihan untuk meninggalkan setidaknya sebagian dari pensiunnya kepada pasangan dan / atau anak yang masih hidup. Seringkali, hal ini bisa dilakukan dengan membeli opsi pada program pensiun. Namun, tergantung pada spesifik dan kondisi yang disebutkan dalam rencana tersebut, biaya dalam menerapkan ukuran tersebut akan berupa pengurangan keuntungan bagi pasangan yang bertahan hidup.
Salah satu contohnya adalah pensiun dengan manfaat pasti dengan opsi bersama dan survivor. Dalam kasus ini, pasangan yang masih hidup berhak mendapatkan setidaknya setengah dari keuntungan yang diberikan kepada pasangan tersebut. Dalam program pensiun manfaat pasti tanpa pilihan, tunjangan berhenti begitu individu meninggal dunia, yang berarti manfaat segera berakhir. Rencananya dengan opsi bersama dan survivor mengasumsikan bahwa satu anggota pasangan akan bertahan; Oleh karena itu, kedua jenis pensiun dirancang untuk membayar jumlah yang sama dari waktu ke waktu, oleh karena itu jumlah bulanan yang dibayarkan pada pensiun dengan opsi bersama dan korban lebih rendah.
Untuk bacaan terkait, lihat Hukum Pensiun Bisa Mengurangi Pembayaran Anda .
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Paman saya meninggal baru-baru ini. Dia menunjuk ibu dan ayah saya sebagai penerima manfaatnya pada tahun 1997, setelah bercerai, dan tidak membuat perubahan apapun setelah menikah kembali pada tahun 2000. Pasangan paman saya saat ini sekarang memperjuangkan uang dari rencananya. Apakah dia memiliki kaki t
Itu tergantung. Jika rencana pensiun adalah rencana yang memenuhi syarat, maka administrator rencana akan mengacu pada dokumen rencana untuk menentukan siapa penerima manfaat yang ditunjuk. Dokumen rencana menjelaskan peraturan yang menjadi sasaran rencana yang memenuhi syarat. Umumnya, rencana yang memenuhi syarat memastikan bahwa pasangan hidup almarhum adalah penerima manfaat kecuali pasangan yang masih hidup menandatangani pengabaian yang memungkinkan sebaliknya.
Pasangan saya adalah penerima manfaat utama IRA saya. Saya juga memiliki penerima manfaat kontingen. Dapatkah pasangan saya masih mentransfer aset IRA saya bebas pajak ke IRA miliknya sendiri?
Pasangan yang merupakan satu-satunya penerima manfaat utama dari IRA selalu dapat memperlakukan IRA sebagai miliknya sendiri. Penerima manfaat kontinjensi pada IRA tidak pernah dipertimbangkan kecuali jika penerima manfaat utama mendahului pemilik IRA, atau penerima manfaat utama menolak aset tersebut.