a:

Meskipun Federal Internal Revenue Service, atau IRS, peraturan melarang penggunaan akun 401 (k) sebagai jaminan pinjaman, terkadang seseorang diperbolehkan untuk memperoleh pinjaman langsung dari 401 (k) akun

Keterbatasan Dasar Rencana 401 (k) Dana

401 (k) adalah rencana pensiun yang sangat populer karena status penundaan pajak mereka dan fakta bahwa beberapa pengusaha menawarkan kontribusi yang sesuai. Namun, salah satu kekurangan memegang akun 401 (k) adalah uang di akun tidak mudah diakses. Struktur akun 401 (k) berbeda dengan akun pensiun individu tradisional, atau IRA. Sementara IRA adalah akun yang dimiliki atas nama individu yang memiliki akun, akun 401 (k) diadakan atas nama atasan seseorang atas nama masing-masing. Untuk alasan ini, uang dalam akun 401 (k) secara signifikan kurang dapat diakses daripada dana yang ditahan di IRA atau akun lainnya sebenarnya atas nama individu tersebut. Rencana 401 (k) spesifik yang ditawarkan melalui atasan seseorang mengatur keadaan di mana individu dapat menarik uang dari rekening, dan banyak pengusaha hanya mengizinkan penarikan awal jika terjadi kesulitan keuangan yang parah. Fakta struktural dasar mengenai akun 401 (k) merupakan salah satu faktor utama yang menjadi kendala penggunaan uang di rekening sebagai jaminan pinjaman.

Salah satu masalah utama lainnya dalam menggunakan akun semacam itu sebagai jaminan pinjaman berasal dari kenyataan bahwa, sekali lagi karena peraturan khusus mengenai akun 401 (k), akun ini secara khusus dilindungi dari kreditur oleh Undang-Undang Keamanan Penghasilan Karyawan, atau ERISA. Oleh karena itu, jika 401 (k) digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman, kreditur tidak memiliki alat untuk mengumpulkan dari rekening jika peminjam gagal membayar pinjaman.

Mendapatkan Pinjaman Dari 401 (k)

Meskipun tidak mungkin menggunakan akun 401 (k) sebagai jaminan pinjaman, itu tidak berarti tidak ada cara untuk mendapatkan pinjaman menggunakan rekening Sebagai pengganti penggunaan akun 401 (k) sebagai jaminan, seseorang mungkin dapat meminjam uang yang dia butuhkan dari akun 401 (k) itu sendiri. Apakah hal ini mungkin pada akhirnya tergantung pada peraturan yang mengatur rencana 401 (k) spesifik dari atasan individu. Beberapa rencana memungkinkan pinjaman untuk tujuan umum, sementara yang lain membatasi pinjaman jauh lebih parah dan hanya mengizinkan mereka dalam situasi yang sama dimana penarikan awal diperbolehkan: kesulitan keuangan yang parah.

Pada tahun 2015, IRS mengizinkan seseorang untuk meminjam jumlah yang lebih rendah dari 50% dari nilai yang diestimasi dari akun atau $ 50.000. Nilai akun yang diberikan adalah jumlah dalam 401 individu (k) dia akan menerima jika dia meninggalkan pekerjaannya.Pengusaha yang memberikan kontribusi yang sesuai dengan akun 401 (k) individu sering kali mengambil kembali kontribusi tersebut jika seorang karyawan meninggalkan pekerjaannya sebelum jangka waktu tertentu telah berlalu, biasanya lima sampai tujuh tahun. Batas pinjaman 50% mungkin tidak berlaku jika nilai akun individual seseorang kurang dari $ 20.000. Individu dapat diizinkan untuk meminjam sebanyak $ 10.000 dari akun sehingga nilai akun yang diberikan minimal $ 10.000 .

Persyaratan Pelunasan untuk 401 (k) Pinjaman

Sama seperti pinjaman lainnya, dana yang diperoleh dari rekening 401 (k) harus dibayar kembali, ditambah bunga, meskipun bunga dibayarkan kembali ke 401 (k) rekening itu sendiri, bukan untuk majikan. Kecuali jika pinjaman digunakan untuk membeli rumah, rencana pelunasan biasanya tidak meluas lebih dari lima tahun. Jika seseorang meninggalkan pekerjaannya sebelum melunasi pinjaman, saldo pinjaman biasanya akan jatuh tempo dalam 60 hari sejak tanggal yang dia tinggalkan. Jika pinjaman tidak dilunasi dalam jangka waktu tersebut, maka dana tersebut ditetapkan sebagai penyaluran dana awal dan dengan demikian dikenai pajak penghasilan ditambah denda penarikan awal 10%.