Konglomerat keuangan utama seperti Bank of America dan MasterCard akan segera menawarkan alat baru untuk pelanggan dalam bentuk program chat otomatis yang dikenal sebagai chatbots. Teknologi ini akan memungkinkan pelanggan untuk mengajukan pertanyaan tentang akun mereka, melakukan transaksi seperti penarikan, transfer dan deposit dan bahkan menerima saran keuangan melalui pesan teks atau media sosial.

Versi awal program otomatis ini hanya dapat menjawab pertanyaan mendasar tentang data seperti transaksi terakhir klien atau batas pengeluaran mereka. Tapi sponsor berniat untuk membangun program ini menjadi asisten otomatis layanan lengkap yang dapat membantu pelanggan dengan hampir semua hal yang dapat dilakukan manusia. Michelle Moore, kepala perbankan digital di Bank of America, menggambarkan dampak obrolan baru bank tersebut, yang bernama Erica: "Apa yang akan terjadi dalam dua, tiga atau empat tahun? Ini akan menjadi ini. "

Baca terus untuk mengetahui lebih banyak tentang pasar pemula ini dan bagaimana dampaknya terhadap bank Anda. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Millennial Banking: A Look at Chime and Simple. )

Memanfaatkan Chatting

Langkah oleh perusahaan seperti BOA dan MasterCard mencerminkan kecenderungan yang lebih luas untuk menggunakan chatbots otomatis. Di banyak industri, memanfaatkan popularitas program saat ini seperti yang digunakan oleh Facebook dan Microsoft. Chatbots menggunakan kecerdasan buatan yang menarik data dan menerjemahkannya ke dalam jawaban yang dapat dimengerti dengan cara yang sama seperti program Siri dari Apple. Banyak perusahaan memproyeksikan bahwa bots otomatis ini dapat menggantikan situs web dan aplikasi smartphone sebagai metode pelanggan pilihan baru, yang akan menggunakannya untuk berkomunikasi dengan lembaga keuangan dan penasihat mereka.

Tom Poole, managing vice president digital di Capital One Financial Corp., mengatakan bahwa "sangat jelas industri teknologi menganggap ini adalah big big berikutnya. benda. "Capital One baru-baru ini memperkenalkan botnya sendiri menggunakan sistem asisten pribadi Amazon Echo. MasterCard juga meluncurkan bot-nya bernama Kai-meski tidak ada Kai maupun Erica yang tersedia untuk konsumen. Erica memulai debutnya di konferensi teknologi keuangan Money 2020, yang diadakan sebelumnya pada 2016.

Beberapa perusahaan startup juga menemukan kesuksesan dengan membuat chatbots yang mampu melakukan jenis transaksi keuangan tertentu. Sebagai contoh, Digit adalah perusahaan chatbot startup yang berbasis di San Francisco yang menawarkan aplikasi telepon untuk iOS dan ponsel Android yang dapat melacak kebiasaan belanja pelanggan. Hal ini juga dapat memindahkan sejumlah kecil uang dari rekening giro ke rekening tabungan beberapa kali setiap bulan; pesan otomatis dikirim untuk setiap transaksi.Sejauh ini, perusahaan ini telah mengumpulkan $ 36 juta dari pemodal ventura dan telah menghemat $ 230 juta untuk penggunanya sejak diluncurkan pada tahun 2015. (Untuk pembacaan terkait, lihat: 10 Perusahaan FinTech yang Harus Ditonton

) < Program Bank of America Erica juga memiliki fitur tabungan. Ini dapat memantau nilai kredit seseorang, mengevaluasi kebiasaan belanjanya dan memberikan saran untuk melunasi tagihan dan hutang serta memindahkan uang dari satu akun ke rekening lainnya.

Ada juga dorongan oleh startup Silicon Valley untuk mengenalkan chatbots yang tidak terafiliasi atau disponsori oleh satu perusahaan, sehingga program tersebut dapat memberikan saran yang benar-benar tidak memihak. Misalnya, MasterCard tidak mengizinkan programnya merekomendasikan kartu kredit yang ditawarkan oleh perusahaan lain, meskipun tarif dan ketentuannya lebih baik. Tapi bot Clarity Money yang independen, yang telah mendapat dukungan finansial dari beberapa pemodal ventura, memberikan layanan serupa kepada Erica, namun hal itu datang tanpa bias berpemilik yang dibangun ke dalam bot yang disponsori oleh perusahaan atau merek tertentu. Kritik terhadap chatbots berpendapat bahwa meskipun perangkat lunak mereka yang canggih, chatbots tidak dapat menduplikat empati yang dapat diberikan manusia dalam hal masalah seperti membuat keputusan keuangan yang sulit. The Bottom Line Seperti halnya semua teknologi keuangan baru, waktu akan menunjukkan seberapa baik konsumen akan mengadopsi, menikmati dan benar-benar menggunakan fitur perbankan yang didukung oleh chatbots. Tetapi mengingat preferensi yang dirasakan dari generasi Milenium yang besar dan teknologis, ada kemungkinan chatbots akan menjadi bagian besar dari alat teknologi arus utama perbankan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

2016's FinTech Disruptors: Bagaimana Anda dapat Manfaat?

)