Pada generasi sebelumnya, penasihat keuangan hanya memiliki sedikit pilihan mengenai jenis perusahaan tempat mereka bekerja. Meskipun ada sejumlah perusahaan yang berbeda untuk dipilih, lingkungan perusahaan di antara mereka sangat mirip, jika tidak identik. Perusahaan-perusahaan besar, nama merek menguasai hari itu dengan logo mereka yang dapat dikenali dan slogan-slogan yang sudah dikenal.

Sementara banyak dari perusahaan nama rumah tangga ini masih memainkan peran utama dalam industri keuangan, jenis baru dari perusahaan jasa keuangan yang lebih kecil telah muncul. Perusahaan-perusahaan independen ini sering menyediakan rangkaian produk dan layanan yang lebih komprehensif daripada pesaing mereka yang lebih besar, bersama dengan fokus yang lebih besar pada hubungan. Penasihat prospektif mungkin mengalami kesulitan untuk mengetahui jenis perusahaan mana yang paling sesuai untuk mereka, jadi bacalah terus untuk mengetahui apakah Anda harus berenang dengan ikan besar atau menemukan kolam kecil yang bagus untuk Anda sendiri.

Lihat lebih detil | FindTheBest

Berenang dengan Ikan Besar

Jenis perusahaan yang Anda ikuti akan tergantung pada jenis penasihat yang Anda harapkan. Di bawah ini, kami telah mengemukakan beberapa atribut positif dan negatif pilihan ini untuk Anda pertimbangkan.

Positif
Penasihat yang bekerja untuk konglomerat keuangan utama umumnya akan menikmati tingkat dukungan dan pelatihan yang jauh lebih besar daripada penasihat independen. Penasihat baru yang dipekerjakan oleh perusahaan pialang rumah kaca atau perusahaan asuransi dapat mengharapkan untuk menjalani program pelatihan komprehensif yang mencakup waktu untuk belajar untuk perizinan, administrasi semua ujian asuransi dan sekuritas yang diperlukan, pelatihan penjualan dan produk, ditambah instruksi untuk semua teknis yang diperlukan. dan tugas administratif.

Penasihat yang paling baru dicetak juga dapat mencari tingkat dukungan pemasaran tertentu, seperti kartu nama, kop surat tulis dan pengenalan nama merek, dan setidaknya ruang kantor bersama. Selain itu, banyak perusahaan besar menawarkan akses superior terhadap penawaran umum perdana, persediaan obligasi dan produk lainnya yang seringkali menarik investor baru. Namun, ketentuan ini datang dengan harga untuk penasihat, yang biasanya diminta untuk memenuhi kuota produksi yang tajam dalam waktu yang cukup singkat agar tetap dapat dipekerjakan. Sebenarnya, perusahaan besar telah menciptakan model bisnis yang membuat mayoritas karyawan baru menjadi "orang jatuh" untuk beberapa orang yang mampu membuat kelas.

Negatif

Kelemahan perusahaan besar adalah bahwa penasihat di perusahaan-perusahaan ini umumnya akan menerima lebih sedikit kompensasi untuk bisnis yang sama dengan mitra independen mereka. Seperti yang dinyatakan di atas, juga akan ada lagi pita merah dan peraturan korporat yang harus diikuti. Selain meningkatnya harapan untuk arus kerja dan nomor dasar klien, penasehat akan kehilangan waktu pada waktu yang mereka habiskan dengan klien mereka, yang dapat menyebabkan keterputusan antara keduanya dan menghilangkan alasan mengapa banyak penasihat bergabung dengan profesi di tempat pertama. .
Pukulan ombak di Kolam Kecil

Perusahaan butik yang menawarkan produk dan layanan yang lebih personal (dan mungkin lebih luas) mungkin lebih cocok untuk perenang kecil.
Positif

Apa yang tidak disukai oleh perusahaan butik ritel dalam dukungan dan pelatihan, biasanya mereka dapat menebus kompensasi dan otonomi.
Kenyataannya, penasihat yang lebih berpengalaman yang mungkin sudah memiliki buku bisnis yang mapan cenderung mendarat di perusahaan-perusahaan ini karena mereka tidak memerlukan tingkat pelatihan atau dukungan pemasaran yang sama. Perusahaan ritel juga dapat menawarkan layanan khusus seperti persiapan pengembalian uang, pengembalian uang dan / atau pengembalian pajak, hipotek dan investasi alternatif atau program rencana pensiun yang disesuaikan dengan pasar demografis tertentu (seperti dokter). Suasana yang lebih intim dan relasional yang sering diberikan perusahaan kecil ini tidak dapat diimbangi oleh konglomerat yang lebih besar. Sebagian besar penasehat yang bekerja di lingkungan ini berada dalam bisnis untuk diri mereka sendiri dan bukan pialang pialang mereka. Oleh karena itu, mereka dalam bisnis pemasaran sendiri, berlawanan dengan nama merek. Tapi sementara mereka dapat menikmati otonomi yang lebih besar dan pembayaran komisi yang lebih tinggi, mereka juga harus bertanggung jawab penuh menjalankan bisnis mereka, atau setidaknya praktik mereka. Ini berarti bahwa uang biasanya berhenti bersama mereka, berlawanan dengan manajer cabang atau mentor lainnya. Tetapi penasihat baru atau yang kurang berpengalaman mungkin dapat menemukan ceruk yang sempurna di salah satu perusahaan ini, jika mereka dapat menemukan mentor yang percaya pada mereka dan bersedia menginvestasikan waktu dan usaha untuk menunjukkan tali itu kepada mereka.

Mungkin yang lebih penting, bekerja di perusahaan yang lebih kecil dapat memberi kesempatan kepada seorang penasihat untuk melakukan pekerjaan yang lebih bermakna bagi klien daripada pengumpulan dan pengelolaan aset sederhana. Penasihat yang menawarkan layanan yang berada di luar kotak, seperti persiapan pajak, akan segera belajar lebih banyak tentang kehidupan pribadi klien mereka daripada keuangan mereka. Dalam banyak kasus, penasihat tersebut dapat menjadi kepercayaan yang terpercaya bagi klien dalam banyak hal yang mungkin melampaui batas keuangan. Tingkat hubungan ini akan menjadi sangat berharga bila klien memiliki masalah yang berkaitan dengan basis aset besar, seperti suksesi bisnis atau masalah perencanaan perumahan yang harus diselesaikan.

Negatif

Seperti yang dikatakan di atas, tidak banyak dukungan finansial di perusahaan-perusahaan yang lebih kecil. Mereka mungkin tidak akan mendukung penasihat dengan materi pemasaran, kartu nama, persiapan lisensi atau bantuan untuk membayar kursus wajib untuk penasihat. Jika merencanakan dan membayar semua barang penting ini terdengar seperti sakit kepala, maka liga besar mungkin lebih sesuai untuk Anda.

Cara Memutuskan
Kesenjangan antara perusahaan ritel dan pesaing korporat mereka menurun, karena pialang pialang independen yang dikonsentrasikan oleh perusahaan paling kecil terus mengembangkan basis produk dan layanan yang dapat dilalui oleh perusahaan ritel. klien.

Apakah seorang penasihat akan cocok dengan cetakan pekerjaan tertentu akan sangat bergantung pada temperamennya.Beberapa pertanyaan yang harus ditanyakan oleh penasihat bertanya kepada diri mereka sendiri:
Apakah Anda bersedia berurusan dengan politik perusahaan?

Dapatkah Anda menangani surat perintah wajib yang diturunkan dari atas yang dapat mempengaruhi bisnis Anda?

• Apakah Anda melewatkan waktu ekstra bersama klien untuk memenuhi kuota?
• Pada akhirnya, apakah penasihat itu lebih merupakan salesman atau pengusaha bisa menjadi faktor penentu. Jika seorang penasihat puas hanya mengikuti kebijakan perusahaan, maka perusahaan nama besar mungkin bisa memberikan apa yang dia cari; Jika tidak, perusahaan yang lebih kecil mungkin lebih cocok.
• Garis Dasar

Pilihan antara perusahaan yang lebih besar atau lebih kecil dapat diputuskan oleh tingkat pengalaman penasihat atau oleh temperamennya. Sementara faktor lain dapat ikut bermain juga, jenis bisnis yang ditawarkan oleh penasehat kepada kliennya akan menjadi faktor penting dalam menentukan jenis perusahaan mana yang lebih sesuai. Apa pun yang Anda putuskan, pastikan bahwa jika Anda memutuskan untuk terjun ke air, Anda tahu cara berenang.