Daftar Isi:
Tahun ini mungkin merupakan tahun banner di industri keuangan karena lebih dari satu alasan. Investor yang memperoleh keuntungan besar tahun lalu mungkin telah memberikan sebagian dari itu kembali pada saat ini, namun tidak ada alasan untuk panik. Tentu saja, klien Anda ingin Anda memberi tahu mereka apa yang harus dilakukan pada saat ini, dan Anda tidak memiliki bola kristal. Tapi 2016 kemungkinan akan melihat beberapa perubahan penting dalam perekonomian dari peristiwa berikut yang akan atau bisa berlangsung tahun ini.
Peristiwa yang Mempengaruhi Klien
- Meningkatnya suku bunga jangka pendek - Meskipun masih belum pasti kapan tepatnya Fed akan menaikkan suku bunga lagi atau berapa, mereka telah menyatakan keinginan mereka untuk menaikkan tingkat empat kali pada 2016. Waktu akan mengatakan apakah Fed mampu melakukan ini. Kondisi ekonomi lainnya dapat mengganggu kemampuan mereka dalam melaksanakan rencana ini. Dan bahkan jika suku bunga jangka pendek naik, ada kemungkinan kita akan melihat kurva imbal hasil datar atau bahkan terbalik. Hasil Treasury 10 tahun telah sedikit menurun dari tempat di mana pada bulan Desember ketika mereka pertama kali menaikkan suku bunga, dan imbal hasil obligasi yang panjang juga tidak meningkat. Klien yang memiliki kepemilikan substansial dalam pendapatan tetap harus mempersiapkan diri untuk penurunan harga dalam beberapa bulan mendatang, bahkan jika hasil panen mereka tidak meningkat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menghentikan Kenaikan Suku Bunga Fed .
- Standar fidusia baru untuk penasehat - Departemen Tenaga Kerja telah membuat undang-undang baru yang akan memiliki hak- mencapai dampak pada industri keuangan dalam banyak hal. RUU ini akan mewajibkan semua profesional keuangan yang bekerja dengan rencana pensiun dan akun apapun untuk mematuhi standar fidusia yang mengharuskan mereka untuk tanpa syarat menaruh kepentingan terbaik klien mereka di depan keinginan mereka sendiri, mengungkapkan kemungkinan benturan kepentingan kepada klien dan juga sepenuhnya mengungkapkan semua biaya dan kompensasi yang akan dibayarkan di depan. Perlu dicatat bahwa segmen besar industri keuangan (seperti petugas penjualan asuransi dan anuitas) bersiap untuk melawan undang-undang ini, karena hal itu dapat secara signifikan mempengaruhi garis dasar mereka. Ada kemungkinan bagus bahwa tagihan akan ditantang di pengadilan, yang bisa menunda kemungkinan perjalanannya sampai 2017 atau lebih lambat. Tetapi jika tagihan tersebut melewati tahun 2016, maka klien mungkin akan melihat beberapa sumber informasi dan saran keuangan mereka sebelumnya hilang dan diganti dengan layanan dari penasihat yang mungkin akan lebih objektif dan transparan. Jika Anda termasuk di antara mereka yang perlu mengubah model kompensasi Anda sebagai hasil undang-undang ini, maka Anda perlu mengingatkan klien Anda akan perubahan ini sesegera mungkin untuk menghindari masalah kepatuhan.
- Perkembangan para ahli robo - Kemajuan baru dalam teknologi digital telah menyebabkan terciptanya program otomatis yang sekarang dapat melakukan banyak tugas pengelolaan dana dasar yang sebelumnya membutuhkan intervensi manusia.Penasihat robo ini dapat menyeimbangkan portofolio, mengurangi pajak panen dan mengikuti strategi lain untuk klien dengan biaya yang lebih rendah dari penasihat manusia. Carilah program ini hingga jamur yang populer di tahun 2016 dan seterusnya saat mereka mampu melakukan tugas yang semakin canggih. Klien mungkin juga melihat salah satu layanan ini muncul dalam rencana pensiun perusahaan mereka sebagai alternatif dari penawaran investasi lainnya. (99)> Pemilihan Presiden - Meskipun pasar tidak mungkin bereaksi kuat terhadap kejadian ini, pasar sering menjadi tidak stabil. Sebelum pemilihan ini karena potensi ketidakpastian yang menyertainya. Investor yang berspekulasi mengenai derivatif dapat menemukan peluang investasi pada bulan-bulan sebelum pemilihan, dan sejarah menunjukkan bahwa pasar biasanya meningkat pada tahun-tahun pemilihan (walaupun kenaikannya lebih meningkat ketika seorang incumbent terpilih kembali daripada ketika Presiden baru mulai menjabat). Rencana pensiun yang disponsori negara
- - Empat negara bagian telah menciptakan rencana pensiun yang tersedia bagi pekerja yang tidak memiliki rencana yang tersedia di perusahaan mereka saat ini. Masih banyak lagi rencana di papan gambar untuk program serupa dalam waktu dekat. Jika Anda memiliki klien yang tidak memiliki akses ke jenis rencana pensiun apa pun di pekerjaan mereka, periksa dan lihat apakah negara mereka akan menawarkan salah satu dari rencana ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Memotong 401 (k) Biaya
- . Kemungkinan akhir koreksi - Pasar telah menarik sebagian dari harga tertinggi di tahun 2015 dan mungkin akan mendekati tingkat dukungan yang kuat pada saat ini. Jaga agar posisi klien Anda kembali ke pasar (jika sebelumnya mereka keluar), mungkin sebelum pemilihan.
- Garis Bawah Tidak ada yang tahu berapa masa depan, tapi 2016 hampir pasti akan melihat perubahan suku bunga jangka pendek. Penasihat Robo cenderung terus melakukan terobosan ke pasar keuangan dan pemilihan akan membawa kesimpulan dari ketidakpastian pasar. Penasihat yang siap menghadapi kejadian ini dapat menjaga portofolio klien mereka tetap berjalan dan memaksimalkan keuntungan. (Untuk lebih lanjut, lihat:
.
Peristiwa Keuangan Teratas tahun 2015
Dalam memikirkan kembali tahun lalu, kisah mendasar tahun 2015 sebenarnya adalah kejutan positif.
Suami saya telah memenuhi syarat untuk mendapatkan rencana 401 (k) (tanpa kontribusi yang sesuai) di tempat kerja. Bagaimana kita mengembalikan $ 9.000 yang telah kita sumbangkan ke IRA kita untuk tahun 2005 tanpa penalti? Suami saya menghasilkan $ 144.000 / tahun dan kami berusia di atas 50 tahun.
Atasan suami Anda harus memeriksa kotak rencana pensiun pada baris 13 dari Formulir W-2 2005 hanya jika suami Anda memilih untuk memberikan kontribusi penangguhan gaji ke rencana 401 (k) selama tahun 2005. Aturan umum untuk 401 (k) rencana adalah bahwa seseorang tidak dianggap sebagai peserta aktif jika tidak ada kontribusi atau penyitaan yang dikreditkan ke rencana tersebut atas nama individu.
Paman saya meninggal baru-baru ini. Dia menunjuk ibu dan ayah saya sebagai penerima manfaatnya pada tahun 1997, setelah bercerai, dan tidak membuat perubahan apapun setelah menikah kembali pada tahun 2000. Pasangan paman saya saat ini sekarang memperjuangkan uang dari rencananya. Apakah dia memiliki kaki t
Itu tergantung. Jika rencana pensiun adalah rencana yang memenuhi syarat, maka administrator rencana akan mengacu pada dokumen rencana untuk menentukan siapa penerima manfaat yang ditunjuk. Dokumen rencana menjelaskan peraturan yang menjadi sasaran rencana yang memenuhi syarat. Umumnya, rencana yang memenuhi syarat memastikan bahwa pasangan hidup almarhum adalah penerima manfaat kecuali pasangan yang masih hidup menandatangani pengabaian yang memungkinkan sebaliknya.