Menemukan penasihat keuangan baru bisa menjadi tugas yang menakutkan, tapi sebenarnya ini adalah proses dua langkah. Baca terus untuk masukan ahli dan lebih untuk membantu Anda menemukan penasihat keuangan yang sesuai.

Dua Langkah Menuju Penasihat Keuangan Baru

Pertama, Anda perlu mencari kandidat prospektif, baik melalui arahan atau mungkin dengan terjadi pada seseorang secara online, melalui majalah atau program televisi. Kedua, Anda perlu menentukan apakah seseorang dapat memenuhi kebutuhan Anda.

"Sebagian besar investor paling peduli dengan dua hal," kata David Marotta, dari Marotta Wealth Management di Charlottesville, Va. "Mereka ingin nilai portofolio mereka naik dan mereka ingin mendapat telepon kembali. dari penasihat mereka dalam waktu 24 jam. "

Jika Anda berurusan dengan sebuah lembaga keuangan besar, mungkin Anda akan ditugaskan sebagai penasihat junior yang berkualifikasi untuk bekerja sama dengan konsultan keuangan Anda.

"Jika konsultan keuangan dipekerjakan di perusahaan penasihat regional atau nasional atau broker, seperti Merrill Lynch, Morgan Stanley, Fidelity dll, maka perusahaan akan menugaskan klien dan akun ke yang baru. penasihat, "kata Anton Bayer, CEO Up Capital Management di Granite Bay, Calif

" Jika konsultan keuangan itu independen dengan rekan atau mitra berlisensi, atau berafiliasi dengan agen broker, maka biasanya rekan kerja, mitra atau broker dealer menetapkan konsultan keuangan baru, "Bayer menambahkan." Skenario yang paling tidak menguntungkan adalah jika konsultan keuangan adalah penasihat independen kecil tanpa mitra atau rekan kerja berlisensi dan tidak berafiliasi dengan agen broker. Maka dimungkinkan tidak ada rencana sukses untuk Dalam situasi ini, aset tetap berada di tangan kustodian namun tidak ada konsultan keuangan yang bertanggung jawab atas akun tersebut. Klien harus menunjuk konsultan keuangan baru atau mentransfernya ke konsultan keuangan baru. . "

Apakah Anda mencari penasihat atau mengevaluasi yang baru yang ditugaskan kepada Anda, perlakukan seolah-olah Anda sedang memeriksa karyawan baru. Anda harus yakin dengan gaya investasi dan bisnis konsultan baru dalam hal strategi investasi, keteraturan panggilan, teks atau email agar Anda tetap berada dalam lingkaran.

Orang-orang ini bekerja untuk Anda - bukan sebaliknya.

Seperti keputusan besar lainnya, sering kali sebaiknya mengandalkan nasihat bijak dari teman, saudara dan kolega yang dapat memberi Anda keuntungan dari kebijaksanaan dan pengalaman mereka.

"Mendapatkan rekomendasi dari penasihat keuangan dari seorang teman membantu Anda membangun kepercayaan pada keputusan tersebut," kata Marotta. "Rekomendasi pribadi juga dapat membantu karena bisa menyingkirkan siapa yang tidak boleh Anda tuju."

Anda juga dapat menemukan penasihat dengan mengunjungi situs web National Association of Personal Finance Advisors (NAPFA).Situs ini memungkinkan Anda mencari penasihat di wilayah Anda atau melacak individu tertentu.

Langkah Kedua: Menentukan apakah Penasihat itu Tepat untuk Anda

Mengajukan Pertanyaan yang Benar

Mungkin agak sulit untuk memutuskan siapa yang mungkin menjadi orang terbaik untuk membantu Anda mengelola uang Anda. Michael Solari, dari Solari Financial Planning di Bedford, N. H., mengemukakan tujuh pertanyaan dasar dan awal:

Berapa biaya untuk mengelola aset?

• Apa filosofi investasi Anda?
• Pernahkah Anda dikutip oleh badan pengatur profesional atau peraturan untuk alasan kedisiplinan?
• Apakah Anda memberikan saran perencanaan keuangan dan mengelola investasi?
• Apakah Anda akan bekerja sama dengan saya secara langsung atau akankah saya bekerja dengan rekan kerja lainnya?
• Seberapa sering Anda memberikan pemeriksaan / ulasan?
• Apa rencana suksesi anda?
• Kepercayaan

Memilih penasihat yang tepat sering bergantung pada kebutuhan investasi Anda. Dena Minning, presiden dan manajer portofolio senior di Personal Asset Management di Treasure Island, Florida, mengatakan ada beberapa jenis orang dalam hal investasi.

"Mereka yang tahu apa yang mereka inginkan, suka dan butuhkan dan mereka yang tidak tahu," kata Minning. "Bagi tipe pertama, mereka pasti tahu tentang investasi apa yang bagus dan mungkin biasanya menggunakan penasihat sebagai papan pengumuman dan untuk melakukan perdagangan atau mencari ide. "

Minning menekankan bahwa kepercayaan adalah konsep kunci dalam hubungan apa pun.

"Dan, untuk benar-benar mempercayai seorang penasihat, investor harus bersikeras untuk memiliki seorang penasihat yang berkomitmen untuk bertindak dalam kapasitas fidusia yang mengikat secara hukum," kata Minning. "Itu berarti penasihat tersebut berkomitmen untuk memenuhi kebutuhan para investor sebelum mereka Anda sendiri. "

Ini adalah poin penting Seseorang yang mencium sebuah komisi dari penghasilan Anda akan mencoba untuk membuat Anda manis menjadi kliennya Salah satu cara untuk menguji tingkat integritas seseorang adalah dengan memeriksa kredensialnya , bahkan melampaui prestasi akademis standar.

Misalnya, Minning mengatakan bahwa dia termasuk dalam kelompok penasihat yang disebut Komite Standar Fidusia, yang secara tertulis, "memastikan bahwa setiap reformasi keuangan mengenai standar fidusia , 1) memenuhi persyaratan standar fidusia yang otentik, yang saat ini ditetapkan dalam Undang-Undang Penasihat Investasi tahun 1940, dan 2) mencakup semua profesional yang memberikan saran investasi dan keuangan atau yang menahan diri sebagai penyedia saran keuangan atau investasi, tanpa pengecualian dan tanpa pengecualian. "Sebelum Anda berbisnis, Anda dapat melakukan pencarian nama penasihat penasihat Google dengan sederhana dan menambahkan judul seperti" tindakan hukum "atau" dengar pendapat disipliner "untuk mengetahui apakah orang tersebut memiliki masalah formal.

Penasihat Fee-Only

Minning juga mengatakan bahwa investor pemula harus bekerja sama dengan penasihat biaya hanya untuk mengurangi konflik kepentingan antara kompensasi penasehat dan kepentingan klien.

"Inilah penasehat NAPFA.Fee-only memastikan bahwa kompensasi dari penasihat tidak akan mendorong solusi investasi, karena penasihat biaya hanya dibayar dengan jumlah yang sama tanpa mempedulikan apa yang mereka rekomendasikan, "kata Minning." Penasehat berbasis biaya dan berbasis komisi dapat dan mendapatkan membayar jumlah yang sangat berbeda, tergantung pada investasi yang mereka pilih untuk klien mereka. Dan, fakta itu sendiri paling bertanggung jawab atas orang-orang yang menjual investasi buruk. "

Kualifikasi

Kompetensi juga penting. Untuk mengukur itu, periksalah pengabdiannya pada keahlian memberikan nasihat investasi.

Tingkat pendidikan lanjutan dan kutipan merupakan awal yang baik. Untuk perencanaan keuangan, apakah kandidat Anda memiliki sertifikasi Certified Financial Planner (CFP)? Untuk saran pajak, bagaimana dengan keahlian Certified Public Accounting (CPA)? Dan untuk urusan asuransi dan perencanaan perkebunan, apakah penasihat Anda telah mendapatkan penguasaan sebagai Penjamin Emisi Efek (CLU)?

Layanan profesional apakah yang ditawarkan penasihat Anda untuk membantu membuat keputusan mengenai investasi Anda? Beberapa penasehat menyediakan mitra mereka sebagai cara untuk memberikan saran ahli tambahan.

"Kami memiliki analis penuh waktu yang sangat akrab dengan alokasi portofolio dan sekuritas dan membahas subjek ini dengan klien juga," kata Susan Spraker, pendiri dan chief executive Spraker Wealth Management Inc.

A Konsultan keuangan yang memiliki bidang pengetahuan tertentu bisa menjadi penghibur saat muncul pertanyaan tertentu.

"Inilah salah satu alasan kami percaya bahwa firma dengan banyak penasihat lebih baik untuk klien mereka," kata Marotta. "Ini juga memungkinkan penasehat untuk mengambil spesialisasi sehingga jika Anda mendapatkan penasihat junior, mereka adalah yang terbaik dari keahlian khusus mereka."

Garis Dasar

Ini bisa menjadi kejutan ketika seorang konsultan keuangan lama meninggalkan lingkungan Anda, karena dia telah pensiun, meninggal dunia atau dipecat dari perusahaan investasinya.

Satu hal yang pasti: Anda seharusnya tidak membuat keputusan sekejap atau langsung menyimpulkan, sama seperti Anda tidak akan minum obat. saran dari orang asing atau pemberian kuasa kepada seseorang dengan kepercayaan yang teduh, Anda akan ceroboh untuk membiarkan orang asing yang tidak terbukti memiliki pengaruh terhadap keuangan Anda.